金融物流運(yùn)作模式探討

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1、金融物流運(yùn)作模式探討根據(jù)金融機(jī)構(gòu)（比如銀行等）參與程度不同，把金融物流運(yùn)作模式分為資本流通模式、資產(chǎn)流通模式和綜合模式。所謂的資產(chǎn)流通模式是指第三方物流企業(yè)利用自身綜合實力、良好的信譽(yù)，通過資產(chǎn)經(jīng)營方式，間接為客戶提供融資、物流、流通加工等集成服務(wù)；資本流通模式是指金融物流提供商利用自身與金融機(jī)構(gòu)良好合作關(guān)系，為客戶與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的合作平臺，協(xié)助中小型企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，提高企業(yè)運(yùn)作效率；綜合模式是資產(chǎn)流通模式和資本流通模式的結(jié)合。一、資產(chǎn)流通模式方案１：替代采購該方案是由物流公司代替借款企業(yè)向供應(yīng)商采購貨品

2、并獲得貨品所有權(quán)，然后根據(jù)借款企業(yè)提交保證金的比例釋放貨品。在物流公司的采購過程中，通常向供應(yīng)商開具商業(yè)承兌匯票并按照借款企業(yè)指定的貨物內(nèi)容簽訂購銷合同。物流公司同時負(fù)責(zé)貨物運(yùn)輸、倉儲、拍賣變現(xiàn)，并協(xié)助客戶進(jìn)行流通加工和銷售。方案２：信用證擔(dān)保在這模式中，（１）物流企業(yè)與與外貿(mào)公司合作，以信用證方式向供應(yīng)商支付貨款，間接向采購商融資；（２）供應(yīng)商把貨物送至融通倉的監(jiān)管倉庫，融通倉控制貨物的所有權(quán)；（３）根據(jù)保證金比例，按指令把貨物轉(zhuǎn)移給采購商。二、資本流通模式方案３：倉單質(zhì)押方案３為倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式。最簡單的倉單

3、融資是由借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流公司達(dá)成三方協(xié)議，借款企業(yè)把質(zhì)物寄存在物流公司的倉庫中，然后憑借物流公司開具的倉單向銀行申請貸款融資。銀行根據(jù)質(zhì)物的價值和其他相關(guān)因素向其提供一定比例的貸款。質(zhì)押的貨品并不一定要由借款企業(yè)提供，可以是供應(yīng)商或物流公司。方案４買方信貸方案４為買方信貸業(yè)務(wù)。對于需要采購材料的借款企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)先開出銀行承兌匯票。借款企業(yè)憑銀行承兌匯票向供應(yīng)商采購貨品，并交由物流公司評估入庫作為質(zhì)物。金融機(jī)構(gòu)在承兌匯票到期時兌現(xiàn)，將款項劃撥到供應(yīng)商賬戶。物流公司根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求，在借款企業(yè)履行了還款義務(wù)后

4、釋放質(zhì)物。如果借款企業(yè)違約，則質(zhì)物可由供應(yīng)商或物流公司回購。方案５：授信融資方案５為統(tǒng)一授信貸款業(yè)務(wù)就是物流公司按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求向金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)把貸款額度直接授權(quán)給物流公司，由物流公司根據(jù)借款企業(yè)的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算，在此模式中，金融機(jī)構(gòu)基本上不參與質(zhì)押貸款項目的具體運(yùn)作。物流公司在提供質(zhì)押融資的同時，還為借款企業(yè)寄存的質(zhì)物提供倉儲管理服務(wù)和監(jiān)管服務(wù)。方案６：反向擔(dān)保在方案６中，針對借款企業(yè)直接以寄存貨品向金融機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押貸款有難度的情況，由物流公司將貨品作為反擔(dān)保抵

5、押物，通過物流公司的信用擔(dān)保實現(xiàn)貸款。也可以組織企業(yè)聯(lián)保，由若干借款企業(yè)聯(lián)合向物流公司擔(dān)保，再由物流公司向金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保，實現(xiàn)融資。甚至可以將物流公司的擔(dān)保能力與借款企業(yè)的質(zhì)押物結(jié)合起來直接向金融機(jī)構(gòu)貸款。三、綜合運(yùn)作模式綜合運(yùn)作模式包括資產(chǎn)流通運(yùn)作模式和資本流通運(yùn)作模式，是金融物流高層次的運(yùn)作模式，其對金融物流提供商有較高要求，例如，金融物流提供商應(yīng)具有自己全資、控股或參股的金融機(jī)構(gòu)。例如，我們所熟悉的ＵＰＳ公司，在２００１年５月并購了美國第一國際銀行（ＦｉｒｓｔＩｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ），將其改造成為ＵＰＳ金融公

6、司。由ＵＰＳ金融公司推出包括開具信用證、兌付出口票據(jù)等國際性產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)務(wù)。ＵＰＳ作為中間商在沃爾瑪和東南亞數(shù)以萬計的中小出口商之間斡旋，在兩周內(nèi)把貨款先打給出口商，前提條件是攬下其出口清關(guān)、貨運(yùn)等業(yè)務(wù)和得到一筆可觀的手續(xù)費(fèi)，而擁有銀行的ＵＰＳ再和沃爾瑪在美國進(jìn)行一對一的結(jié)算。