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《證券金融金融研究畢業(yè)論文 金融監(jiān)管有關問題研究綜述》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。
1、湖南師范大學本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：金融監(jiān)管有關問題研究綜述指導老師：XXX二〇一一年十二月十日 摘要：隨著我國金融體制改革的不斷深化，各種影響金融體系穩(wěn)定的因素日益積聚，社會各界對金融監(jiān)管問題的理論研究隨之逐步深入，我國金融監(jiān)管在理論與實踐上取得了長足發(fā)展。本文簡要回顧了我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程，對金融監(jiān)管制度改革的若干觀點和強化金融監(jiān)管的策略進行了綜述，以期為金融界理論和實務工作者提供參考?！ ?0世紀80年代以來，世界經(jīng)濟和金融的不穩(wěn)定性日漸突出，加強對
2、金融機構的監(jiān)督管理，維護整個金融體系的安全與穩(wěn)定，已成為各國政府、金融管理當局的共識。近年來，我國的金融監(jiān)管事業(yè)獲得了長足發(fā)展，目前銀行監(jiān)管工作更成為人民銀行各項工作的重中之重。金融監(jiān)管問題已引起社會各界的廣泛關注，經(jīng)濟金融界的專家學者和實務工作者對此進行了積極探討和深入研究，現(xiàn)就金融監(jiān)管有關問題綜述如下?！ ∫弧㈥P于金融監(jiān)管發(fā)展的歷程回顧 我國的金融監(jiān)管是伴隨著金融業(yè)改革的深入，逐步發(fā)展起來的，目前基本的觀點是，我國金融監(jiān)管的發(fā)展大體上可分為四個階段，具體如下： 初始階段(1984-1992年)，主要依靠行政手
3、段管理金融。人民銀行從經(jīng)營與監(jiān)管合一轉(zhuǎn)變到放棄經(jīng)營功能，成為一個超脫的金融監(jiān)管主體，但對金融監(jiān)管工作研究不多，重視不夠，金融監(jiān)管的作用發(fā)揮不理想?！ ∑赜谡D式、合規(guī)性監(jiān)管的階段(1993-1994年)，強調(diào)中央銀行的分支機構要轉(zhuǎn)變職能，由過去側重于管資金、分規(guī)模，轉(zhuǎn)變到加強金融監(jiān)管上來。但監(jiān)管方式主要是整頓式、運動式，監(jiān)管內(nèi)容以合規(guī)性為主?！ 〗鹑诒O(jiān)管立法階段(1994-1997年)，我國金融領域的立法速度大大加快，頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《擔保法》和《關于懲治破壞金融秩
4、序犯罪的決定》及《外資金融機構管理條例》、《金融機構管理規(guī)定》等金融法律法規(guī)，使我國的金融監(jiān)管逐步走上依法監(jiān)管的軌道?！ 〗鹑诒O(jiān)管體制改革深化階段(1997年至今)，吸取東南亞金融危機的教訓，我國的金融監(jiān)管改革在這一時期得到了深化。這一時期，我國金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制進一步得到完善；人民銀行管理體制也進行了重大改革，從按行政區(qū)劃設置分行改變?yōu)榘唇?jīng)濟區(qū)劃設置?！ 』仡櫩偨Y我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程，可以說我國的金融監(jiān)管事業(yè)取得了很大成績。具體分析，我國金融監(jiān)管的發(fā)展表現(xiàn)出如下特點：一是金融監(jiān)管組織體系伴隨經(jīng)濟金融的發(fā)展
5、逐步完善，形成目前人民銀行承擔各類銀行、信用社和信托投資公司等非銀行金融機構的監(jiān)管，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會分別負責證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管格局；二是金融立法在建立社會主義市場經(jīng)濟體制的背景下得到加強，使金融監(jiān)管由單純的行政性監(jiān)管變?yōu)橐婪ūO(jiān)管；三是人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容，從只進行合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楹弦?guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重；四是對商業(yè)銀行各級機構的分層次監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)閺娬{(diào)對商業(yè)銀行的法人監(jiān)管；五是對商業(yè)銀行監(jiān)管的形式，從管監(jiān)合一轉(zhuǎn)變?yōu)楣鼙O(jiān)分離?！ 《㈥P于改革現(xiàn)有金融監(jiān)管體制的若干爭論
6、 (一)分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的問題 現(xiàn)階段，我國已建立了中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、法律體系以及相應的指標體系和監(jiān)測體系。隨著國際上對金融業(yè)實施混業(yè)監(jiān)管的趨勢加強，以及我國加入WT0后與國際金融業(yè)的逐步接軌，我國是否應改革現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制，過渡到混業(yè)監(jiān)管，理論界及實務工作者展開了探討?！ ≈鲝垜^渡到混業(yè)監(jiān)管的觀點認為：一是混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管是國際發(fā)展的主流，我國已經(jīng)加入WT0，從與國際接軌的角度講，應實行混業(yè)監(jiān)管；二是從目前分業(yè)監(jiān)管體制實際運行的效果看，存在著諸多缺陷，如缺乏有效金融監(jiān)管
7、的條件、多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作、證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術)與行業(yè)發(fā)展不匹配、金融監(jiān)管缺乏完善的實務操作系統(tǒng)等；三是分別設立多個監(jiān)管主體不僅要花銷很大的行政成本，而且不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)與合作成本也是很大的。因此，持有這些觀點的入主張應改革現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管的體制，并設立一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構。 主張分業(yè)監(jiān)管的觀點認為：一是西方發(fā)達國家的混業(yè)監(jiān)管是從分業(yè)監(jiān)管經(jīng)過較長的時期發(fā)展而來，中國目前尚不具備混業(yè)監(jiān)管的土壤；二是銀行、保險、證券擁有比較獨特的金融活動，有各自的收益和風險特征，這
8、將導致監(jiān)管目標上的差別，將不同的監(jiān)管目標統(tǒng)一到一個監(jiān)管機構內(nèi)，使統(tǒng)一的監(jiān)管機構在監(jiān)管目標上可能沒有像專業(yè)化的分立監(jiān)管者那樣有清晰的重點，可能會帶來不同監(jiān)管目標的沖突等難以處理的問題；三是統(tǒng)一的監(jiān)管機構由于規(guī)模過于龐大，內(nèi)部合理分工是一個問題，可能會滋生官僚主義，因此，他們主張監(jiān)管應設定在按功能分業(yè)的形式?！ ∈欠駪搶嵤┗鞓I(yè)監(jiān)管要依據(jù)一國金融發(fā)
