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《信用社(銀行)中小企業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在應用文檔-天天文庫。
1、信用社(銀行)中小企業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法第一章總則第一條為有效推進對中小企業(yè)的金融服務，解決中小企業(yè)融資擔保難的問題，規(guī)范中小企業(yè)聯(lián)保貸款的管理，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》等規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱的中小企業(yè)，是指按照國家法律、法規(guī)及有權部門頒布的《中小企業(yè)標準》確定的中小企業(yè)，包括：個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、有限責任公司等。第三條本辦法所稱中小企業(yè)聯(lián)保貸款，是指在農(nóng)村信用社（以下簡稱農(nóng)信社）服務轄內(nèi)的中小企業(yè)組成聯(lián)保小組，農(nóng)信社按照聯(lián)保保證金的放大倍數(shù)向聯(lián)保小組成員發(fā)放的、由聯(lián)
2、保小組成員相互間承擔連帶責任保證的貸款。第四條中小企業(yè)聯(lián)保貸款應遵循“綜合授信、多戶聯(lián)保、單戶定額、責任連帶”的原則。第五條中小企業(yè)聯(lián)保貸款的管理應堅持“嚴格準入、自主選貸、注重效益、控制風險”的基本要求。第二章貸款準入條件第六條中小企業(yè)聯(lián)保貸款的借款人應當符合《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定的基本條件外，還應當符合以下條件：（一）-11-經(jīng)工商行政管理部門核準登記，領取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，屬于特殊行業(yè)的取得國家有關行政許可；（二）產(chǎn)業(yè)符合法律法規(guī)和國家宏觀調(diào)控政策規(guī)定，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金
3、；（三）信用等級在A級(含)以上；（四）在農(nóng)信社開立基本賬戶或一般賬戶；（五）原則上連續(xù)經(jīng)營1年以上，實際控制人有兩年以上同行業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗；（六）計入貸款額度后，資產(chǎn)負債率原則上不超過60%；（七）計入擔保額度后，擔?？傤~不得超過凈資產(chǎn)；（八）實際控制人和主要股東人品好，無不良信用記錄，無違法行為；（九）貸款用途真實、合法，有可靠的第一還款來源；（十）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。第七條對有下列情況之一的中小企業(yè)，不得發(fā)放貸款：（一）連續(xù)兩年經(jīng)營虧損；（二）向農(nóng)信社提供虛假或隱瞞重要事實的經(jīng)營、管理、財務等方面資料和信息；（三）涉及
4、重大法律訴訟、仲裁或經(jīng)濟糾紛；（四）發(fā)生了重大損失的安全事故或重大人事變動，嚴重影響其生存發(fā)展和債務清償能力；（五）受到稅務、海關、工商、公安等部門的追究和處罰，影響貸款到期收回的；（六）被外管局、人民銀行、銀監(jiān)會等權威機構列入“黑名單”或取消有關資格；（七）被農(nóng)信社或其他金融機構列入“黑名單”；（八）被吊銷或停止使用貸款卡、營業(yè)執(zhí)照、專營權、主導產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結資產(chǎn)；-11-（九）因不良行為被新聞媒介披露；（十）有違法亂紀、走私販私、商業(yè)侵權行為以及生產(chǎn)經(jīng)營假冒偽劣產(chǎn)品；（十一）主要負責人或其家
5、庭成員、股東、財產(chǎn)共有人有不良嗜好，有涉黃、賭、毒行為；（十二）影響農(nóng)信社債權實現(xiàn)的其他情況。第三章貸款用途、金額、期限和利率第八條中小企業(yè)聯(lián)保貸款用途為企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需流動資金。第九條中小企業(yè)聯(lián)保小組的授信總額按照不超過聯(lián)保保證金放大倍數(shù)的5倍確定；聯(lián)保成員的授信額度分別按照各自繳納的聯(lián)保保證金，依據(jù)對聯(lián)保小組的同等放大倍數(shù)確定其授信額度。單個成員授信最高額度不高于其凈資產(chǎn)總額的50%，聯(lián)保小組授信總額不超過聯(lián)保小所有成員凈資產(chǎn)總額的50%。聯(lián)保小組成員申請貸款時，在其授信額度范圍內(nèi)確定具體貸款額度。第十條單筆貸款期
6、限原則上不得超過1年，可以跨年度使用。第十一條貸款利率按中國人民銀行公布的基準利率和浮動幅度執(zhí)行，按月結算貸款利息。利率定價實行動態(tài)浮動機制，引導和促使借款人將生產(chǎn)經(jīng)營性資金存入承貸社，最大限度提高資金歸社率，增加農(nóng)信社資產(chǎn)業(yè)務補償收益，實現(xiàn)借貸雙方的良性互動。第四章聯(lián)保小組的設立、職責、變更、解散-11-第十二條聯(lián)保小組的設立。聯(lián)保小組按照“自愿組合、遞交申請、資格審查、簽訂協(xié)議”四個基本程序設立。（一）自愿組合。符合本辦法規(guī)定的中小企業(yè)在相互了解、相互信任的基礎上，通過信用社牽線搭橋，自愿達成設立聯(lián)保小組的意向。聯(lián)保小組成
7、員不得少于3個，同一中小企業(yè)只能參加一個聯(lián)保小組，不得再參加其他聯(lián)保小組。聯(lián)保小組應推選一名中小企業(yè)法定代表人為聯(lián)保小組組長，負責聯(lián)保小組內(nèi)有關事項的協(xié)調(diào)，并作為與農(nóng)信社聯(lián)系的主責任人。（二）遞交申請。有加入聯(lián)保小組意愿的中小企業(yè)自愿組合后，向承貸社遞交設立聯(lián)保小組的申請書。在遞交設立聯(lián)保小組申請書時，各聯(lián)保小組成員應提供以下資料：1、營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；2、法人代表身份證、資格證明；3、股東成員夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明；4、稅務登記證；5、組織機構代碼；6、公司章程；7、驗資報告；8、貸款卡；9、在信用社開戶證明；
8、10、近三年公司財務報表（上年度為年度審計報表）、最近一期財務報表；11、公司股東大會（董事會）決議；12、經(jīng)農(nóng)信社認可的中介機構評級證明文件，或省級（含）以上商業(yè)銀行評級證明文件；13、繳納聯(lián)保保證金承諾書；-11-14、承貸社要求提供的其他資料。（三）資格審查。承貸社對遞
