信用社(銀行)中小企業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法

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1、信用社(銀行)中小企業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法第一章總則第一條為有效推進(jìn)對中小企業(yè)的金融服務(wù)，解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難的問題，規(guī)范中小企業(yè)聯(lián)保貸款的管理，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》等規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱的中小企業(yè)，是指按照國家法律、法規(guī)及有權(quán)部門頒布的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》確定的中小企業(yè)，包括：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、有限責(zé)任公司等。第三條本辦法所稱中小企業(yè)聯(lián)保貸款，是指在農(nóng)村信用社（以下簡稱農(nóng)信社）服務(wù)轄內(nèi)的中小企業(yè)組成聯(lián)保小組，農(nóng)信社按照聯(lián)保保證金的放大倍數(shù)向聯(lián)保小組成員發(fā)放的、由聯(lián)

2、保小組成員相互間承擔(dān)連帶責(zé)任保證的貸款。第四條中小企業(yè)聯(lián)保貸款應(yīng)遵循“綜合授信、多戶聯(lián)保、單戶定額、責(zé)任連帶”的原則。第五條中小企業(yè)聯(lián)保貸款的管理應(yīng)堅(jiān)持“嚴(yán)格準(zhǔn)入、自主選貸、注重效益、控制風(fēng)險(xiǎn)”的基本要求。第二章貸款準(zhǔn)入條件第六條中小企業(yè)聯(lián)保貸款的借款人應(yīng)當(dāng)符合《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）-11-經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，屬于特殊行業(yè)的取得國家有關(guān)行政許可；（二）產(chǎn)業(yè)符合法律法規(guī)和國家宏觀調(diào)控政策規(guī)定，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金

3、；（三）信用等級在A級(含)以上；（四）在農(nóng)信社開立基本賬戶或一般賬戶；（五）原則上連續(xù)經(jīng)營1年以上，實(shí)際控制人有兩年以上同行業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)；（六）計(jì)入貸款額度后，資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過60%；（七）計(jì)入擔(dān)保額度后，擔(dān)保總額不得超過凈資產(chǎn)；（八）實(shí)際控制人和主要股東人品好，無不良信用記錄，無違法行為；（九）貸款用途真實(shí)、合法，有可靠的第一還款來源；（十）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。第七條對有下列情況之一的中小企業(yè)，不得發(fā)放貸款：（一）連續(xù)兩年經(jīng)營虧損；（二）向農(nóng)信社提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)等方面資料和信息；（三）涉及

4、重大法律訴訟、仲裁或經(jīng)濟(jì)糾紛；（四）發(fā)生了重大損失的安全事故或重大人事變動，嚴(yán)重影響其生存發(fā)展和債務(wù)清償能力；（五）受到稅務(wù)、海關(guān)、工商、公安等部門的追究和處罰，影響貸款到期收回的；（六）被外管局、人民銀行、銀監(jiān)會等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；（七）被農(nóng)信社或其他金融機(jī)構(gòu)列入“黑名單”；（八）被吊銷或停止使用貸款卡、營業(yè)執(zhí)照、專營權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)；-11-（九）因不良行為被新聞媒介披露；（十）有違法亂紀(jì)、走私販私、商業(yè)侵權(quán)行為以及生產(chǎn)經(jīng)營假冒偽劣產(chǎn)品；（十一）主要負(fù)責(zé)人或其家

5、庭成員、股東、財(cái)產(chǎn)共有人有不良嗜好，有涉黃、賭、毒行為；（十二）影響農(nóng)信社債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情況。第三章貸款用途、金額、期限和利率第八條中小企業(yè)聯(lián)保貸款用途為企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需流動資金。第九條中小企業(yè)聯(lián)保小組的授信總額按照不超過聯(lián)保保證金放大倍數(shù)的5倍確定；聯(lián)保成員的授信額度分別按照各自繳納的聯(lián)保保證金，依據(jù)對聯(lián)保小組的同等放大倍數(shù)確定其授信額度。單個(gè)成員授信最高額度不高于其凈資產(chǎn)總額的50%，聯(lián)保小組授信總額不超過聯(lián)保小所有成員凈資產(chǎn)總額的50%。聯(lián)保小組成員申請貸款時(shí)，在其授信額度范圍內(nèi)確定具體貸款額度。第十條單筆貸款期

6、限原則上不得超過1年，可以跨年度使用。第十一條貸款利率按中國人民銀行公布的基準(zhǔn)利率和浮動幅度執(zhí)行，按月結(jié)算貸款利息。利率定價(jià)實(shí)行動態(tài)浮動機(jī)制，引導(dǎo)和促使借款人將生產(chǎn)經(jīng)營性資金存入承貸社，最大限度提高資金歸社率，增加農(nóng)信社資產(chǎn)業(yè)務(wù)補(bǔ)償收益，實(shí)現(xiàn)借貸雙方的良性互動。第四章聯(lián)保小組的設(shè)立、職責(zé)、變更、解散-11-第十二條聯(lián)保小組的設(shè)立。聯(lián)保小組按照“自愿組合、遞交申請、資格審查、簽訂協(xié)議”四個(gè)基本程序設(shè)立。（一）自愿組合。符合本辦法規(guī)定的中小企業(yè)在相互了解、相互信任的基礎(chǔ)上，通過信用社牽線搭橋，自愿達(dá)成設(shè)立聯(lián)保小組的意向。聯(lián)保小組成

7、員不得少于3個(gè)，同一中小企業(yè)只能參加一個(gè)聯(lián)保小組，不得再參加其他聯(lián)保小組。聯(lián)保小組應(yīng)推選一名中小企業(yè)法定代表人為聯(lián)保小組組長，負(fù)責(zé)聯(lián)保小組內(nèi)有關(guān)事項(xiàng)的協(xié)調(diào)，并作為與農(nóng)信社聯(lián)系的主責(zé)任人。（二）遞交申請。有加入聯(lián)保小組意愿的中小企業(yè)自愿組合后，向承貸社遞交設(shè)立聯(lián)保小組的申請書。在遞交設(shè)立聯(lián)保小組申請書時(shí)，各聯(lián)保小組成員應(yīng)提供以下資料：1、營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；2、法人代表身份證、資格證明；3、股東成員夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明；4、稅務(wù)登記證；5、組織機(jī)構(gòu)代碼；6、公司章程；7、驗(yàn)資報(bào)告；8、貸款卡；9、在信用社開戶證明；

8、10、近三年公司財(cái)務(wù)報(bào)表（上年度為年度審計(jì)報(bào)表）、最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；11、公司股東大會（董事會）決議；12、經(jīng)農(nóng)信社認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)評級證明文件，或省級（含）以上商業(yè)銀行評級證明文件；13、繳納聯(lián)保保證金承諾書；-11-14、承貸社要求提供的其他資料。（三）資格審查。承貸社對遞