中小企業(yè)信用聯(lián)保貸款管理辦法.doc

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1、中小企業(yè)信用聯(lián)保貸款管理辦法第一章　總　則第一條　為延伸農(nóng)村信用工程的內(nèi)涵，把農(nóng)村信用工程擴(kuò)展到新的領(lǐng)域，進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，改善我縣整體信用氛圍，壯大我縣民、私營企業(yè)、個(gè)體戶等中小企業(yè)在市場競爭中的能力。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)特制定本管理辦法。第二條　XXX信用聯(lián)社與XXX工商業(yè)聯(lián)合會(huì)共同創(chuàng)建民、私營企業(yè)、個(gè)體工商戶信用工程，該工程采取以縣工商聯(lián)合會(huì)為載體，成立XXX中小企業(yè)信用聯(lián)保服務(wù)中心（以下簡

2、稱服務(wù)中心），由服務(wù)中心組織信用聯(lián)保體，并以聯(lián)保形式取得信貸資金的做法，它是農(nóng)村信用工程的組成部分。信用社對聯(lián)保體會(huì)員提供的貸款稱為中小企業(yè)聯(lián)保貸款（以下簡稱聯(lián)保貸款）。第三條　聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按需貸款、到期還款、強(qiáng)化管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、共同發(fā)展”。第二章　聯(lián)保貸款企業(yè)的條件及貸款種類　　第四條　聯(lián)保貸款企業(yè)應(yīng)具備以下條件?！　、逶趪夜ど绦姓芾聿块T登記、注冊具有獨(dú)立法人資格，且合法存續(xù)。㈡從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動(dòng)，貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策。㈢有較好的經(jīng)濟(jì)效益具備一定比例的自有資金，償債能

3、力較強(qiáng)。㈣重合同、守信譽(yù)、有較高的資信等級(jí)。㈤具有良好的財(cái)務(wù)核算和完善的管理規(guī)章制度。㈥在信用社開立基本賬戶或在其他金融機(jī)構(gòu)沒有貸款的非基本賬戶，并在賬戶內(nèi)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。㈦XX聯(lián)社認(rèn)為其他必備的條件。第七條　信用聯(lián)保體由信用聯(lián)社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的工商聯(lián)合會(huì)員且有借款需求的企業(yè)自愿組成，信用聯(lián)保體會(huì)員的責(zé)任包括：㈠貸款應(yīng)用于符合國家政府規(guī)定的經(jīng)營活動(dòng)。㈡貸款不得在貸款本息未還清前挪做它用，會(huì)員企業(yè)的資產(chǎn)不得隨意處置，若需處置需經(jīng)服務(wù)中心管委會(huì)、信用社同意。㈢聯(lián)保體會(huì)員對借款成員的貸款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能

4、按期歸還貸款本息時(shí)代為還款。㈣聯(lián)保會(huì)員在還清所還貸款本息的前提下，可以自愿退出聯(lián)保體。第六條　貸款種類㈠用于生產(chǎn)經(jīng)營的短期流動(dòng)資金貸款。㈡用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，更新設(shè)備、技術(shù)改造的中長期固定資產(chǎn)貸款。㈢個(gè)體工商戶的小額短期貸款。㈣其它貸款。第三章　貸款的發(fā)放及管理　　第七條　信用聯(lián)保體形成時(shí)，其成員應(yīng)共同簽署聯(lián)保協(xié)議和承諾書。會(huì)員需借款時(shí)應(yīng)填寫“XXX中小企業(yè)信用聯(lián)保服務(wù)中心會(huì)員借款申請書”，以服務(wù)中心管委會(huì)批準(zhǔn)推薦信用社調(diào)查同意后，與借款會(huì)員簽訂借款合同?！　〉诎藯l　信用社應(yīng)將借款發(fā)放給聯(lián)保體會(huì)員借款者，并存入

5、其企業(yè)賬戶?！　〉诰艞l　貸款時(shí)按貸款額的1%設(shè)立信用聯(lián)保互動(dòng)，互助金存入服務(wù)中心，在信用聯(lián)社開立的專用賬戶上，借款成員還清借款本息后，可自主決定處理互助金。第十條貸款發(fā)放后，服務(wù)中心應(yīng)協(xié)助信用社管理好貸款及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，對違反聯(lián)保協(xié)議的會(huì)員擴(kuò)時(shí)通知信用社并積極組織收回貸款同時(shí)對其提出批評(píng)、警告甚至?xí)h開除其成員資格。第十一條　聯(lián)保貸款實(shí)行按季付息，貸款到期利隨本清的還貸方式，信用社需按照聯(lián)保會(huì)員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的還款計(jì)劃，借款會(huì)員應(yīng)按照借款規(guī)定的時(shí)間按時(shí)足額歸還貸款本息

6、。第十二條信用社對聯(lián)保會(huì)員的貸款額度，采取根據(jù)會(huì)員凈資產(chǎn)總額的一定比例，確定授信額度的方式。聯(lián)保小組成員借款的總授信額度一般不超過資產(chǎn)的60%，單個(gè)會(huì)員貸款的授信額度原則上也不超過其資產(chǎn)的60%，信用社每年可根據(jù)借款會(huì)員的還款情況及信用程度適當(dāng)調(diào)整貸款的授信額度。第十三條　聯(lián)保貸款期限應(yīng)根據(jù)借款種類、用途和借款會(huì)員生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)周期確定，流動(dòng)資金短期貸款一般不超過半年，最長不得超過一年，個(gè)體工商戶小額短期貸款同上，固定資產(chǎn)原則上不得超過三年。第四章　附則第十四條　在管理辦法未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《

7、中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十五條　各信用社可根據(jù)本管理辦法，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況制定具體的實(shí)施辦法，報(bào)聯(lián)社備案。第十六條　本管理辦法由XX信用聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋修改。第十七條　本管理辦法自通過之日起執(zhí)行。XX省農(nóng)村信用社農(nóng)村工商戶聯(lián)保貸款管理辦法??????為了提高轄區(qū)信貸服務(wù)水平，增加對工商戶的信貸投入，更好發(fā)揮信用社支持轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，做好城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶的小額貸款營銷工作，特制定**農(nóng)村信用社工商戶聯(lián)保貸款管理辦法：??????一、在

8、自愿的基礎(chǔ)上，由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的5-10戶借款人組成信用工商戶聯(lián)保小組，民主選出小組長。小組長負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還。??????二、聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議，借款時(shí)應(yīng)分別填寫借款申請表，借款人及聯(lián)保小組成員共同簽署還款保證，經(jīng)信用社審查同意后，與借款人簽訂合同。????三、借款人應(yīng)具備下列條件：（一）??????需要生產(chǎn)經(jīng)營資金；（二）??????具有完全民