鈔票處理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范分析

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1、鈔票處理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范分析隨著中央銀行職能調(diào)整和業(yè)務(wù)發(fā)展變化,特別是金融服務(wù)的創(chuàng)新，業(yè)務(wù)涵蓋的范圍擴(kuò)大，鈔票處理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加,如何有效防范鈔票處理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，控制各類案件的發(fā)生，是鈔票處理中心面臨的一項(xiàng)非常重要的工作。我們應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，積極探索鈔票處理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的新途徑。一、鈔票處理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的種類和風(fēng)險(xiǎn)形成的原因（一）管理制度的風(fēng)險(xiǎn)。隨著中央銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化，特別是金融服務(wù)的創(chuàng)新，業(yè)務(wù)涵蓋的范圍擴(kuò)大,風(fēng)險(xiǎn)也因業(yè)務(wù)創(chuàng)新而發(fā)生轉(zhuǎn)移和變化，導(dǎo)致相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)范圍的擴(kuò)大和轉(zhuǎn)移，而相應(yīng)的管理制度並未及時(shí)跟上，從而也進(jìn)一步加大瞭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制的難度。在清分雙班制

2、實(shí)施的鈔票處理中心就存在數(shù)額高達(dá)上億元的清分款項(xiàng)放在清分車間，該如何對(duì)清分車間的清分款項(xiàng)和車間大門進(jìn)行管理就缺乏相應(yīng)的管理制度；清分系統(tǒng)中碎鈔箱的一對(duì)鑰匙在清分單班時(shí)是要求集中放置由兩名清分管理人員共同保管，在清分雙班時(shí)該如何對(duì)鑰匙進(jìn)行保管和交接就沒有相應(yīng)的操作制度（二）業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)，杜絕各個(gè)環(huán)節(jié)的操作隱患，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是確保發(fā)行基金安全的前提。各個(gè)鈔票處理中心在加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)方面給予瞭高度重視，可以說每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)均在制度的約束之下，然而長(zhǎng)期以來形成的重制度建設(shè)輕檢查落實(shí)的現(xiàn)象並沒有得到徹底改觀。在實(shí)際工作中，相關(guān)

3、管理人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任感和重要性認(rèn)識(shí)不夠，從而導(dǎo)致防范風(fēng)險(xiǎn)的思想不強(qiáng)，防范措施不到位,致使制度在落實(shí)過程中出現(xiàn)“走形式”現(xiàn)象。如有的工作人員礙於面子對(duì)非中心工作人員進(jìn)入中心先不登記，事後代其填寫；憑證印章不清，漏章錯(cuò)章；個(gè)人名章亂放,讓人代簽等管理不規(guī)范的現(xiàn)象存在（三）操作人員的風(fēng)險(xiǎn)。由於部分要害崗位人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、遵章守紀(jì)觀念不強(qiáng)、職業(yè)道德意識(shí)欠缺而造成的風(fēng)險(xiǎn)。一是惡意違規(guī)。主要是指部分要害崗位人員政治素質(zhì)低、拜金主義思想嚴(yán)重，受畸形物質(zhì)欲望的侵蝕，在利益驅(qū)動(dòng)下艇而走險(xiǎn)作案犯科，使人民銀行資金形成瞭風(fēng)險(xiǎn)。二是無惡意違規(guī)。這種現(xiàn)象是最為大量又最易被忽

4、視的。因此，對(duì)這種“善意的過失”有必要進(jìn)行細(xì)致的分析。第一種是由於要害崗位人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低、工作責(zé)任心不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力差而造成的風(fēng)險(xiǎn)。第二種是由於怕麻煩、方便而違規(guī)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)。如操作人員離崗時(shí)不退出操作系統(tǒng)和系統(tǒng)登錄密碼泄密等。第三種是不講原則、怕得罪人，明知違規(guī)而操作造成風(fēng)險(xiǎn)。出現(xiàn)無惡意違錯(cuò)的原因是部分員工缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、忽視內(nèi)部控制、自我保護(hù)意識(shí)淡薄，有意無意的給犯罪分子提供瞭作案機(jī)會(huì)（四）業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是由於不充分的或失敗的內(nèi)部管理、人員以及外部事件所引起損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要根源和管理難點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的缺陷是操作風(fēng)

5、險(xiǎn)演化為案件的重要原因。1.操作人員思想認(rèn)識(shí)不到位。預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的思想和措施沒有到位，遇到一些案件發(fā)生，隻認(rèn)“倒黴”，而不查找原因、吸取教訓(xùn)。2?操作人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不到位。當(dāng)前業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量和效果不盡人意，學(xué)習(xí)主動(dòng)性不強(qiáng)，學(xué)習(xí)制度更難保證，造成員工因業(yè)務(wù)制度理解偏差而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。3?操作人員制度執(zhí)行不到位。少數(shù)員工棄制度於一邊,憑經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣辦事;有些要害崗位工作人員有章不循，視制度為擺設(shè)，在效率指標(biāo)驅(qū)動(dòng)下，一些不規(guī)范行為往往演化為“正確”的潛規(guī)則。4?違規(guī)處罰不到位?！傲闳萑獭笔菄H上內(nèi)控制度健全的要求，對(duì)一旦超越相關(guān)制度和行為容忍范的行為，堅(jiān)決按制度處理，決不

6、寬容的普遍做法。而現(xiàn)在普遍缺乏“零容忍”理念，難以形成規(guī)范的信用文化。5?人員配備不到位。清分雙班制實(shí)施的鈔票處理中心在對(duì)清分廢棄物處理上因人員配備不夠由原來的三人在電視監(jiān)控內(nèi)進(jìn)行檢查改變成由操作人員自己翻袋檢查後進(jìn)行處置，有可能帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。目前，人民銀行系統(tǒng)的大案要案均是操作風(fēng)險(xiǎn)所致，從已經(jīng)發(fā)生的案件來看，絕大多數(shù)是由於內(nèi)部工作人員違規(guī)操作造成的。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),私人印章混管、業(yè)務(wù)公章隨意放置；不按要求修改操作口令密碼和修改操作口令密碼時(shí)不避他人;清分機(jī)在出現(xiàn)卡鈔和機(jī)器故障時(shí)操作人員不按機(jī)器提示進(jìn)行操作；在發(fā)行基金進(jìn)行交接時(shí)交接手續(xù)不嚴(yán)密，對(duì)出入庫實(shí)物

7、與出入庫憑證的券別、金額核對(duì)不認(rèn)真;銷毀裝料前個(gè)別操作人員點(diǎn)捆、卡把動(dòng)作不到位等違規(guī)現(xiàn)象存在，嚴(yán)格執(zhí)行制度的觀念和意識(shí)不二、鈔票處理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的措施（一）完善規(guī)章制度，建立制度制約機(jī)制。操作風(fēng)險(xiǎn)與操作制度“相伴相生”，任何模式下都有風(fēng)險(xiǎn)存在。制度設(shè)計(jì)者的責(zé)任就在於最大限度的減少制度漏洞，把趨於完善做為終極目標(biāo)。首先要根據(jù)在金融服務(wù)創(chuàng)新中出現(xiàn)的新情況和新問題，並結(jié)合本單位的實(shí)際,不斷修訂和完善制度，使之更加規(guī)范化、科學(xué)化;其次要建立制度制約機(jī)制。在制定各項(xiàng)規(guī)章制度時(shí)，要著重從防范控制的角度出發(fā)完善各項(xiàng)規(guī)章制度,避免各部門之間因業(yè)務(wù)交叉、職責(zé)不清、不規(guī)范操作

8、造成的風(fēng)險(xiǎn);進(jìn)一步完善涉及要害崗位部門的各項(xiàng)管理規(guī)章和業(yè)務(wù)操作規(guī)程