家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書.doc

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1、.家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書客戶:先生理財(cái)團(tuán)隊(duì):建行理財(cái)中心理財(cái)師:桂宏完成日期:2008-3-221先生:您好:首先非常感您對我們的信任～使我們有機(jī)會為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)～對您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策～從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身打制的規(guī)劃報(bào)告書中我們作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢對一些金融參數(shù)的假設(shè)～測算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差～因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意～我

2、們將盡力憑投資專業(yè)知識與能力～以您的利益為先～秉承誠信原則提供服務(wù)～注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”～但由于市場情況變幻莫測～同時(shí)～鑒于您家庭狀況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會經(jīng)濟(jì)形勢等均會發(fā)生變化～因此建議您與我們保持定期聯(lián)系～以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您作為我們尊貴的客戶～所有信息都由您自愿提供～建行理財(cái)中心將為您嚴(yán)格。您在此過程中～如果有任何疑問～歡迎您隨時(shí)向您的專職客戶經(jīng)理或者建行理財(cái)中心咨詢。請您相信～我們一定會為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃～使您能悠然面對未來生活～讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。建行理財(cái)中心..桂宏2008年3月22日2目錄第一部分案例簡介第二部分家庭基本情況1、家庭

3、成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第三部分家庭財(cái)務(wù)分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析第四部分理財(cái)綜合需求分析1、理財(cái)目標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)評估第五部分理財(cái)假設(shè)第六部分理財(cái)目標(biāo)資金供需分析及目標(biāo)調(diào)整第七部分理財(cái)規(guī)劃建議1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃..第八部分敏感度分析第九部分風(fēng)險(xiǎn)揭示第十部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及修正1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案修正3第一部分:案例簡介先生今年38歲～事業(yè)小有成就～是公司的中層技術(shù)干部～月收入5000元～年底獎金2萬元。他愛人在某公司當(dāng)會計(jì)～月收入1500元,女兒今

4、年15歲～是一名初三學(xué)生～學(xué)習(xí)成績中等。先生父母在農(nóng)村～無收入～愛人父母是市區(qū)退休工人。先生家現(xiàn)有住房80平米～無貸款～有存款10萬元、股票基金15萬元。先生覺得女兒越來越大了～需要換一套大點(diǎn)的房子～再者考慮父母年老～想接到身邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房～每平方米2000元～有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干～不少人都干大了～先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金～可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求～他無時(shí)無刻不感受到來自工作和生活的雙重壓力。第二部分:家庭基本情況一、家庭成員資料家庭成員年齡職業(yè)父親先

5、生38歲公司中層母親太太38歲公司會計(jì)女兒初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債..現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額定期存款10汽車貸款余額債券房屋貸款余額債券基金其他股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)164資產(chǎn)總計(jì)(1)41負(fù)債總計(jì)(2)凈資產(chǎn)(1)-(2)41三、年度家庭收支表收入支出本人工資收入6基本生活費(fèi)開銷1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0非定期休閑大額支出0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9節(jié)余8.1注:資產(chǎn)生息收入中除存款利息外～還包括分紅和股息第三部分:家庭財(cái)務(wù)分析一、家庭財(cái)務(wù)比率:家

6、庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債流動性資產(chǎn)/每月支出03-6流動性比例..100%30%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來看～流動性比例過低～無法滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求,零負(fù)債說明您的家庭無負(fù)債壓力～投資配置管理尚有余地,凈儲蓄率過大說明您的家庭在滿足當(dāng)年支出以外～還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資,凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明您的家庭無負(fù)債壓力～同時(shí)也說明您沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯瞿募彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余～回報(bào)不足,家庭財(cái)富的增長過分依賴工資收入～投資性資產(chǎn)占

7、有比例過低～良好的信用額度沒有充分利用。因此～應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率～是您家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。5二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失:作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的先生沒有保險(xiǎn)保障～這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全～一旦發(fā)生意外～該家庭將會出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題～因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足好先生的保障需求。先生父母為農(nóng)民～且由于年齡較大～無法購買商業(yè)保險(xiǎn)～先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金,太太父母為城鎮(zhèn)退休職工～有