糧食物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式探討.docx

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1、糧食物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式探討從農(nóng)村走出來(lái)的我向來(lái)有三農(nóng)情懷，近年來(lái)，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈物流金融服務(wù)模式進(jìn)行過(guò)專(zhuān)題探討，現(xiàn)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈中糧食物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式與志同道合者交流與分享。一、糧食物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融參考模式：上游收購(gòu)或拍買(mǎi)+核心企業(yè)+小物流企業(yè)+下游客戶(hù)+銀行該類(lèi)企業(yè)規(guī)模小，供應(yīng)鏈條尚沒(méi)有效整合，上游原材料來(lái)自收購(gòu)或拍買(mǎi)，下游企業(yè)主要為集貿(mào)市場(chǎng)糧食經(jīng)銷(xiāo)商、工廠(chǎng)、學(xué)校、機(jī)關(guān)食堂等最終消費(fèi)客戶(hù)。對(duì)目標(biāo)客戶(hù)合作參考模式：（一）抵押流動(dòng)資金貸款。以符合押品管理辦法要求的土地所有權(quán)和房產(chǎn)進(jìn)行抵押。（二）質(zhì)押流動(dòng)資金貸款，適合有標(biāo)準(zhǔn)化倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)儲(chǔ)管理體系健全，生產(chǎn)及倉(cāng)儲(chǔ)上規(guī)模的企業(yè)。按照動(dòng)

2、產(chǎn)質(zhì)押管理辦法規(guī)范操作，能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。（三）其它金融產(chǎn)品：全額銀行承兌匯票、擔(dān)保流動(dòng)資金貸款、助保金貸款等。（四）其它金融服務(wù)：根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征與金融需求具體分析。二、糧食物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融參考模式：“銀行+龍頭企業(yè)+基地(企業(yè))+農(nóng)戶(hù)”模式在這種模式下，龍頭企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)或農(nóng)戶(hù)建立起緊密的訂單關(guān)系，銀行通過(guò)抓住核心企業(yè)，向整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供資金支持，即直接貸款給龍頭(核心)企業(yè)，龍頭企業(yè)再以賒銷(xiāo)、提供生產(chǎn)資料等方式為上游原材料供應(yīng)小企業(yè)或基地內(nèi)的農(nóng)戶(hù)提供支持，支持其發(fā)展生產(chǎn)。（一）該模式適合：建有基地的龍頭企業(yè)，下游物流企業(yè)為較為分散的個(gè)體物流或小企業(yè)。對(duì)龍頭企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品詳見(jiàn)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)

3、模式，針對(duì)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)特征、風(fēng)險(xiǎn)特征與金融需求提供或設(shè)計(jì)相應(yīng)的信貸產(chǎn)品。對(duì)基地（企業(yè)）服務(wù)產(chǎn)品主要有流動(dòng)資金貸款（抵押、擔(dān)保、助保金），額度授信要考慮產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值。（二）對(duì)農(nóng)戶(hù)或農(nóng)村合作組織合作產(chǎn)品：對(duì)實(shí)行土地流轉(zhuǎn)，經(jīng)營(yíng)集中、上規(guī)模、管理規(guī)范、有效益的農(nóng)戶(hù)可以?xún)?yōu)先給予金融支持。參考金融產(chǎn)品：助農(nóng)貸、個(gè)人助業(yè)貸款、小額循環(huán)貸記卡。（三）該服務(wù)模式還可以演變?yōu)椋骸般y行+龍頭企業(yè)+基地(企業(yè))+農(nóng)戶(hù)+助農(nóng)取款點(diǎn)”模式。（四）需要提出的是：如果考慮農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，產(chǎn)業(yè)鏈上游基地與農(nóng)戶(hù)信貸與金融服務(wù)空間將更大。三、糧食物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融參考模式：

4、銀行+擔(dān)保公司+中小企業(yè)+農(nóng)戶(hù)”模式加強(qiáng)與社會(huì)中介擔(dān)保公司合作，在擔(dān)保公司保證擔(dān)保的前提下，向中小企業(yè)或農(nóng)戶(hù)提供貸款，既分散了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也滿(mǎn)足了中小企業(yè)或農(nóng)戶(hù)融資需求。四、糧食物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融參考模式：“M+1+N”模式主要適用于大中型糧食加工企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)合作模式。合作重點(diǎn)與難點(diǎn)在于“第三方物流”合作方的建立與規(guī)范。幫助企業(yè)選擇合適物流企業(yè)，完善產(chǎn)業(yè)鏈的過(guò)程本身也是服務(wù)與創(chuàng)新，一般經(jīng)物流產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)計(jì)后可采用“M+1+N”模式。例如，河南****業(yè)股份有限公司是全國(guó)最大的水磨**粉生產(chǎn)龍頭企業(yè)，原材料需要量較大，對(duì)基地與進(jìn)口有特殊要求；同時(shí)，下游客戶(hù)主要為思念、三全、科迪、

5、龍鳳、灣仔碼頭等國(guó)內(nèi)知名速凍食品企業(yè)。該公司產(chǎn)業(yè)鏈為“農(nóng)戶(hù)+基地+供應(yīng)商（內(nèi)地及外貿(mào)）+核心企業(yè)+下游企業(yè)”，其規(guī)模效應(yīng)對(duì)上下游企業(yè)拉動(dòng)作用較為明顯，可按前述“M+1+N”全產(chǎn)業(yè)鏈模式設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品與服務(wù)，對(duì)核心企業(yè)可以提供擔(dān)保、抵押等流動(dòng)資金貸款、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等信貸產(chǎn)品，利用第三方物流加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)控方案設(shè)計(jì)，可以提供質(zhì)押流動(dòng)資金貸款；另外，還可以為企業(yè)提供企業(yè)融資券、善融商務(wù)等金融服務(wù)。同時(shí)，根據(jù)上下游企業(yè)特點(diǎn)及整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈特征，為上下游企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)支持?？傊r(nóng)業(yè)產(chǎn)值占國(guó)民生產(chǎn)總值的四分之一，銀行業(yè)信貸投入與其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不匹配，作為農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)

6、，有金融創(chuàng)新支持的義務(wù)，同時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化、集約化與物流發(fā)展也為銀行進(jìn)一步介入提供機(jī)遇。支持農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈物流金融必須立足地方經(jīng)濟(jì)特色，清楚產(chǎn)業(yè)鏈模式及優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈及關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控，制定相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)方案與組合營(yíng)銷(xiāo)方案，提升金融支持的效率與效益。