糧食物流企業(yè)供應鏈金融模式探討.docx

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1、糧食物流企業(yè)供應鏈金融模式探討從農(nóng)村走出來的我向來有三農(nóng)情懷，近年來，對農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈物流金融服務模式進行過專題探討，現(xiàn)對農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈中糧食物流企業(yè)供應鏈金融模式與志同道合者交流與分享。一、糧食物流企業(yè)供應鏈金融參考模式：上游收購或拍買+核心企業(yè)+小物流企業(yè)+下游客戶+銀行該類企業(yè)規(guī)模小，供應鏈條尚沒有效整合，上游原材料來自收購或拍買，下游企業(yè)主要為集貿(mào)市場糧食經(jīng)銷商、工廠、學校、機關食堂等最終消費客戶。對目標客戶合作參考模式：（一）抵押流動資金貸款。以符合押品管理辦法要求的土地所有權和房產(chǎn)進行抵押。（二）質押流動資金貸款，適合有標準化倉庫，倉儲管理體系健全，生產(chǎn)及倉儲上規(guī)模的企業(yè)。按照動

2、產(chǎn)質押管理辦法規(guī)范操作，能有效控制風險。（三）其它金融產(chǎn)品：全額銀行承兌匯票、擔保流動資金貸款、助保金貸款等。（四）其它金融服務：根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特征與金融需求具體分析。二、糧食物流企業(yè)供應鏈金融參考模式：“銀行+龍頭企業(yè)+基地(企業(yè))+農(nóng)戶”模式在這種模式下，龍頭企業(yè)與關聯(lián)企業(yè)或農(nóng)戶建立起緊密的訂單關系，銀行通過抓住核心企業(yè)，向整個產(chǎn)業(yè)鏈提供資金支持，即直接貸款給龍頭(核心)企業(yè)，龍頭企業(yè)再以賒銷、提供生產(chǎn)資料等方式為上游原材料供應小企業(yè)或基地內(nèi)的農(nóng)戶提供支持，支持其發(fā)展生產(chǎn)。（一）該模式適合：建有基地的龍頭企業(yè)，下游物流企業(yè)為較為分散的個體物流或小企業(yè)。對龍頭企業(yè)金融服務產(chǎn)品詳見標準服務

3、模式，針對企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營特征、風險特征與金融需求提供或設計相應的信貸產(chǎn)品。對基地（企業(yè)）服務產(chǎn)品主要有流動資金貸款（抵押、擔保、助保金），額度授信要考慮產(chǎn)業(yè)鏈價值。（二）對農(nóng)戶或農(nóng)村合作組織合作產(chǎn)品：對實行土地流轉，經(jīng)營集中、上規(guī)模、管理規(guī)范、有效益的農(nóng)戶可以優(yōu)先給予金融支持。參考金融產(chǎn)品：助農(nóng)貸、個人助業(yè)貸款、小額循環(huán)貸記卡。（三）該服務模式還可以演變?yōu)椋骸般y行+龍頭企業(yè)+基地(企業(yè))+農(nóng)戶+助農(nóng)取款點”模式。（四）需要提出的是：如果考慮農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押貸款、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款，產(chǎn)業(yè)鏈上游基地與農(nóng)戶信貸與金融服務空間將更大。三、糧食物流企業(yè)供應鏈金融參考模式：

4、銀行+擔保公司+中小企業(yè)+農(nóng)戶”模式加強與社會中介擔保公司合作，在擔保公司保證擔保的前提下，向中小企業(yè)或農(nóng)戶提供貸款，既分散了銀行的貸款風險，同時也滿足了中小企業(yè)或農(nóng)戶融資需求。四、糧食物流企業(yè)供應鏈金融參考模式：“M+1+N”模式主要適用于大中型糧食加工企業(yè)、倉儲物流企業(yè)合作模式。合作重點與難點在于“第三方物流”合作方的建立與規(guī)范。幫助企業(yè)選擇合適物流企業(yè)，完善產(chǎn)業(yè)鏈的過程本身也是服務與創(chuàng)新，一般經(jīng)物流產(chǎn)業(yè)鏈設計后可采用“M+1+N”模式。例如，河南****業(yè)股份有限公司是全國最大的水磨**粉生產(chǎn)龍頭企業(yè)，原材料需要量較大，對基地與進口有特殊要求；同時，下游客戶主要為思念、三全、科迪、

5、龍鳳、灣仔碼頭等國內(nèi)知名速凍食品企業(yè)。該公司產(chǎn)業(yè)鏈為“農(nóng)戶+基地+供應商（內(nèi)地及外貿(mào)）+核心企業(yè)+下游企業(yè)”，其規(guī)模效應對上下游企業(yè)拉動作用較為明顯，可按前述“M+1+N”全產(chǎn)業(yè)鏈模式設計金融產(chǎn)品與服務，對核心企業(yè)可以提供擔保、抵押等流動資金貸款、國內(nèi)保理業(yè)務、銀行承兌匯票等信貸產(chǎn)品，利用第三方物流加強產(chǎn)品設計與風控方案設計，可以提供質押流動資金貸款；另外，還可以為企業(yè)提供企業(yè)融資券、善融商務等金融服務。同時，根據(jù)上下游企業(yè)特點及整個產(chǎn)業(yè)鏈特征，為上下游企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品與金融服務支持?？傊?，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占國民生產(chǎn)總值的四分之一，銀行業(yè)信貸投入與其產(chǎn)業(yè)結構不匹配，作為農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗區(qū)

6、，有金融創(chuàng)新支持的義務，同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)化、集約化與物流發(fā)展也為銀行進一步介入提供機遇。支持農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈物流金融必須立足地方經(jīng)濟特色，清楚產(chǎn)業(yè)鏈模式及優(yōu)勢，加強整個產(chǎn)業(yè)鏈及關鍵節(jié)點企業(yè)的風險防控，制定相關產(chǎn)業(yè)鏈風險方案與組合營銷方案，提升金融支持的效率與效益。