論wto下的金融服務貿易自由化與中國的策略

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1、論WTO下的金融服務貿易自由化與中國的策略【內容提要】金融自由化，金融國際化是全球金融發(fā)展的必然趨勢，本文在闡述了WTO的金融服務貿易協(xié)定與后續(xù)協(xié)議，以及它們提出的金融服務貿易自由化和消除金融服務貿易壁壘的要求之后，論證了它對發(fā)展中國家的金融改革效應。在我國加快“入世”步伐后，如何化解WTO的金融服務貿易自由化對我國金融業(yè)的沖擊，提出了一系列富有現(xiàn)實意義的策略主張?！娟P鍵詞】金融服務貿易自由化/金融改革效應/策略【正文】一、金融國際化與金融服務貿易自由化金融國際化是當代國際金融領域里一個極其重要的新現(xiàn)象，是金融發(fā)展的必然趨

2、勢。其內涵和外延應該包括金融市場要素國際化與金融市場結構國際化兩個方面。從金融市場要素角度來看，金融國際化包括了：（1）金融機構國際化，即一國的金融機構（主要是商業(yè)銀行）基于商業(yè)利潤目標，積極在海外設立分支機構，形成廣泛的國際網(wǎng)絡，可以認為跨國銀行、跨國保險公司是金融機構國際化的具體體現(xiàn)和直接產物。（2）金融業(yè)務國際化，是指金融業(yè)務的跨國界與跨貨幣，跨國界是指銀行所在國與客戶所在國屬于不同的國家，跨貨幣則是存放款采用銀行或客戶所在國之外的另一國貨幣。（3）貨幣國際化，即指貨幣的自由兌換及其過程，截至1996年初，接受《國際

3、貨幣基金組織》第八條規(guī)定的會員國已達115個，占總會員國數(shù)的63.5％。從金融市場結構角度來看，即是貨幣市場國際化，證券市場國際化，外匯市場國際化以及歐洲貨幣市場的形成和發(fā)展。就中國而言，盡管現(xiàn)階段并未達到金融市場要素與結構的全方位國際化，但是金融國際化的進程也是不可逆轉的。自改革開放戰(zhàn)略實施以來，我國經(jīng)濟已從封閉型轉向開放型。十幾年來，我國積極利用外資，不斷改善投資環(huán)境，吸引了大量的國際資本，已連續(xù)5年名列發(fā)展中國家吸引外資榜首，到1997年底，共擁有20多萬家外商投資企業(yè)，利用外資達3200億美元，其中外商直接投資占6

4、4％。據(jù)初步統(tǒng)計，1997年我國國內生產總值為74772億元人民幣；進出口總額為3251億美元，相當于國內生產總值的36.08％；全社會固定資產投資25300億元，外商實際投資452.23億美元，占國內固定資產投資的14.9％；外資企業(yè)的生產總值、利潤、上交稅收在國民經(jīng)濟中占有相當?shù)谋戎兀赓Q出口已成為支持國民經(jīng)濟增長的重要動力。我國商品、資本、勞務和生產快速國際化，有力地推動了我國經(jīng)濟的快速增長，極大地提高了我國的國際地位，同時，也必然需要并將催生出與此相適應的金融支持和金融服務，這就決定了我國金融國際化的趨勢是不可逆轉

5、的。勿庸置疑，金融服務國際化是歷史所趨，是國際經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。有鑒于此，世貿組織（WTO），將金融服務貿易與基礎電信、航海運輸一起稱為世界經(jīng)濟的三大基礎，并確立金融服務貿易自由化的宗旨。金融國際化離不開金融服務貿易的對外開放，或者說自由化。一國金融服務貿易的開放程度應是衡量其經(jīng)濟國際化的重要指標?？墒?，金融市場和金融服務貿易的開放不僅關系到金融行業(yè)和金融市場自身的發(fā)展，也關系到整個國民經(jīng)濟穩(wěn)定和發(fā)展的大局。即使是自由化如美國者，在外國銀行從事存款零售業(yè)務等方面也給予了一定的限制。所以，出于對國家利益的考慮，各國政府往往

6、對外國金融機構在本國金融市場上為國內客戶提供服務進行種種限制，設立專門針對外國金融機構的貿易壁壘。由于金融服務貿易壁壘的存在，進入一國金融市場的外國金融機構實際上必須負擔一種經(jīng)營成本，這種成本是該國國內的金融機構無需負擔的。和作為潛在進入者的外國金融機構比較，國內金融機構可以持久地維持高于競爭條件下價格水平的價格而不導致新的競爭者的進入。由此可見，金融服務貿易壁壘導致了一種明顯的壟斷行為。低效率的國內金融機構在保護主義政府行為的庇護下獲得了超額利潤。而社會總福利卻低于不存在壁壘情況下的完全競爭。因此，針對外國金融機構為國內

7、客戶提供服務設置貿易壁壘的政府行為有悖于效率與公平的原則。隨著世界經(jīng)濟一體化進程的發(fā)展，逐步取消金融服務貿易壁壘，擴大金融服務貿易對外開放，是一個必然的趨勢。削弱和消除成員國之間的金融服務貿易壁壘一直是關貿總協(xié)定及取而代之的世界貿易組織所關心的一個重要問題。取消金融服務貿易壁壘，擴大金融服務貿易對外開放，也是我國目前正在進行的加入世貿組織談判的重要內容。二、金融服務貿易協(xié)定與金融服務貿易自由化對發(fā)展中國家的金融改革效應分析1.WTO的金融服務貿易協(xié)定及后續(xù)協(xié)議金融服務貿易是服務貿易的一種。根據(jù)服務貿易總協(xié)定（GATS）金融

8、服務附件的定義，金融服務是指成員國的金融服務提供者向金融人提供的服務，包括所有保險和與保險相關的服務，以及所有銀行和其他金融服務（保險除外）。GATS金融服務附件對除保險以外的金融服務詳細列出了12條，包括了所有可能的融資、支付、證券發(fā)行、金融中介和咨詢、資產管理等金融服務形式。烏拉圭回合以后，WTO在