論wto下的金融服務(wù)貿(mào)易自由化與中國(guó)的策略

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1、論WTO下的金融服務(wù)貿(mào)易自由化與中國(guó)的策略【?作?者?】祝炳奎/劉衛(wèi)江?【內(nèi)容提要】金融自由化，金融國(guó)際化是全球金融發(fā)展的必然趨勢(shì)，本文在闡述了WTO的金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定與后續(xù)協(xié)議，?以及它們提出的金融服務(wù)貿(mào)易自由化和消除金融服務(wù)貿(mào)易壁壘的要求之后，論證了它對(duì)發(fā)展中國(guó)家的金融改革效應(yīng)。在我國(guó)加快“入世”步伐后，如何化解WTO?的金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)我國(guó)金融業(yè)的沖擊，提出了一系列富有現(xiàn)實(shí)意義的策略主張。?【關(guān)?鍵?詞】金融服務(wù)貿(mào)易自由化/金融改革效應(yīng)/策略?【?正?文?】?一、金融國(guó)際化與金融服務(wù)貿(mào)易自

2、由化????金融國(guó)際化是當(dāng)代國(guó)際金融領(lǐng)域里一個(gè)極其重要的新現(xiàn)象，是金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。其內(nèi)涵和外延應(yīng)該包括金融市場(chǎng)要素國(guó)際化與金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)國(guó)際化兩個(gè)方面。?????從金融市場(chǎng)要素角度來(lái)看，金融國(guó)際化包括了：（1?）金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化，即一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）基于商業(yè)利潤(rùn)目標(biāo)，積極在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成廣泛的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，可以認(rèn)為跨國(guó)銀行、跨國(guó)保險(xiǎn)公司是金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化的具體體現(xiàn)和直接產(chǎn)物。（2?）金融業(yè)務(wù)國(guó)際化，是指金融業(yè)務(wù)的跨國(guó)界與跨貨幣，跨國(guó)界是指銀行所在國(guó)與客戶(hù)所在國(guó)屬于不同的國(guó)家，跨貨幣則

3、是存放款采用銀行或客戶(hù)所在國(guó)之外的另一國(guó)貨幣。（3）貨幣國(guó)際化，即指貨幣的自由兌換及其過(guò)程，?截至1996年初，?接受《國(guó)際貨幣基金組織》第八條規(guī)定的會(huì)員國(guó)已達(dá)115個(gè)，占總會(huì)員國(guó)數(shù)的63.5％。?????從金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)角度來(lái)看，即是貨幣市場(chǎng)國(guó)際化，證券市場(chǎng)國(guó)際化，外匯市場(chǎng)國(guó)際化以及歐洲貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展。就中國(guó)而言，盡管現(xiàn)階段并未達(dá)到金融市場(chǎng)要素與結(jié)構(gòu)的全方位國(guó)際化，但是金融國(guó)際化的進(jìn)程也是不可逆轉(zhuǎn)的。自改革開(kāi)放戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已從封閉型轉(zhuǎn)向開(kāi)放型。十幾年來(lái)，我國(guó)積極利用外資，不斷改善投資

4、環(huán)境，吸引了大量的國(guó)際資本，已連續(xù)5年名列發(fā)展中國(guó)家吸引外資榜首，?到1997年底，共擁有20多萬(wàn)家外商投資企業(yè)，利用外資達(dá)3200億美元，其中外商直接投資占64％。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，1997年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為74772億元人民幣；進(jìn)出口總額為3251億美元，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的36.08％；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資25300億元，外商實(shí)際投資452.23億美元，?占國(guó)內(nèi)固定資產(chǎn)投資的14.9％；外資企業(yè)的生產(chǎn)總值、利潤(rùn)、上交稅收在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有相當(dāng)?shù)谋戎?，外貿(mào)出口已成為支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。我?guó)商品、

5、資本、勞務(wù)和生產(chǎn)快速?lài)?guó)際化，有力地推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，極大地提高了我國(guó)的國(guó)際地位，同時(shí)，也必然需要并將催生出與此相適應(yīng)的金融支持和金融服務(wù)，這就決定了我國(guó)金融國(guó)際化的趨勢(shì)是不可逆轉(zhuǎn)的。?????勿庸置疑，金融服務(wù)國(guó)際化是歷史所趨，是國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。有鑒于此，世貿(mào)組織（WTO），將金融服務(wù)貿(mào)易與基礎(chǔ)電信、?航海運(yùn)輸一起稱(chēng)為世界經(jīng)濟(jì)的三大基礎(chǔ)，并確立金融服務(wù)貿(mào)易自由化的宗旨。???????金融國(guó)際化離不開(kāi)金融服務(wù)貿(mào)易的對(duì)外開(kāi)放，或者說(shuō)自由化。一國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的開(kāi)放程度應(yīng)是衡量其經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的

6、重要指標(biāo)?？墒?，金融市場(chǎng)和金融服務(wù)貿(mào)易的開(kāi)放不僅關(guān)系到金融行業(yè)和金融市場(chǎng)自身的發(fā)展，也關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的大局。即使是自由化如美國(guó)者，在外國(guó)銀行從事存款零售業(yè)務(wù)等方面也給予了一定的限制。所以，出于對(duì)國(guó)家利益的考慮，各國(guó)政府往往對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在本國(guó)金融市場(chǎng)上為國(guó)內(nèi)客戶(hù)提供服務(wù)進(jìn)行種種限制，設(shè)立專(zhuān)門(mén)針對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的貿(mào)易壁壘。??????由于金融服務(wù)貿(mào)易壁壘的存在，進(jìn)入一國(guó)金融市場(chǎng)的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上必須負(fù)擔(dān)一種經(jīng)營(yíng)成本，這種成本是該國(guó)國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)無(wú)需負(fù)擔(dān)的。和作為潛在進(jìn)入者的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)比

7、較，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以持久地維持高于競(jìng)爭(zhēng)條件下價(jià)格水平的價(jià)格而不導(dǎo)致新的競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入。由此可見(jiàn)，金融服務(wù)貿(mào)易壁壘導(dǎo)致了一種明顯的壟斷行為。低效率的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)主義政府行為的庇護(hù)下獲得了超額利潤(rùn)。而社會(huì)總福利卻低于不存在壁壘情況下的完全競(jìng)爭(zhēng)。因此，針對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)為國(guó)內(nèi)客戶(hù)提供服務(wù)設(shè)置貿(mào)易壁壘的政府行為有悖于效率與公平的原則。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的發(fā)展，逐步取消金融服務(wù)貿(mào)易壁壘，擴(kuò)大金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)外開(kāi)放，是一個(gè)必然的趨勢(shì)。削弱和消除成員國(guó)之間的金融服務(wù)貿(mào)易壁壘一直是關(guān)貿(mào)總協(xié)定及取而代之的世界貿(mào)易

8、組織所關(guān)心的一個(gè)重要問(wèn)題。取消金融服務(wù)貿(mào)易壁壘，擴(kuò)大金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)外開(kāi)放，也是我國(guó)目前正在進(jìn)行的加入世貿(mào)組織談判的重要內(nèi)容。?二、金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定與金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)發(fā)展中國(guó)家的金融改革效應(yīng)分析?1.WTO的金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定及后續(xù)協(xié)議?????金融服務(wù)貿(mào)易是服務(wù)貿(mào)易的一種。根據(jù)服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定（GATS）金融服務(wù)附件的定義，金融服務(wù)是指成員國(guó)的金融服務(wù)提供者向金融人提供的服務(wù)，包括所有保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)，以及所有銀行和其他金融服務(wù)（保險(xiǎn)除外）。GATS金融服務(wù)附件