論保險(xiǎn)告知義務(wù)探析論文

《論保險(xiǎn)告知義務(wù)探析論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、論保險(xiǎn)告知義務(wù)探析論文【論文關(guān)鍵詞】：保險(xiǎn)；保險(xiǎn)合同；告知義務(wù)【論文摘要】：保險(xiǎn)告知義務(wù)制度是保險(xiǎn)法中的核心問題，各國(guó)保險(xiǎn)立法無不對(duì)這一制度關(guān)注有加。我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》頒布以來，有關(guān)告知義務(wù)之爭(zhēng)訟不斷，文章旨在對(duì)告知義務(wù)的性質(zhì)、內(nèi)容等問題作深入研究和反思，以期使其具有更強(qiáng)的操作性。一、告知義務(wù)的法律屬性告知義務(wù)是指在保險(xiǎn)合同成立前，投保人對(duì)保險(xiǎn)人的訊問所承擔(dān)的說明或陳述義務(wù)。（一）告知義務(wù)是法定義務(wù)在普通合同中也存在告知義務(wù)的問題。保險(xiǎn)合同中的告知義務(wù)是保險(xiǎn)法特殊明確規(guī)定的，這是在其他種類合同中所沒有的。告知

2、義務(wù)是一項(xiàng)法定義務(wù)，但該項(xiàng)義務(wù)是否可以通過雙方的約定予以免除.freelaterialFact）"、"謹(jǐn)慎保險(xiǎn)人（PrudentInsure）"概念，規(guī)定告知義務(wù)的內(nèi)容界定為"重要事實(shí)"的誤述，以事實(shí)的重要性標(biāo)準(zhǔn)和謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人標(biāo)準(zhǔn)作為告知義務(wù)的具體內(nèi)容要素。（三）在違反告知義務(wù)的法律約束上，從傳統(tǒng)的"無效主義"向"解約主義"演進(jìn)"解約主義"是與"無效主義"相對(duì)應(yīng)的，是在投保人違反告知義務(wù)時(shí)，并不是當(dāng)然的使保險(xiǎn)合同無效，而是賦予了相對(duì)人以撤銷權(quán)。三、保險(xiǎn)告知義務(wù)制度的立法啟示（一）告知義務(wù)構(gòu)成要件的主觀標(biāo)準(zhǔn)我國(guó)

3、《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定可以看出，我國(guó)立法上規(guī)定的違反告知義務(wù)構(gòu)成要件采取了主觀過錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)。一般認(rèn)為，將保險(xiǎn)合同中違反告知義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)單的歸類為故意或過失兩種情況，無法體現(xiàn)保險(xiǎn)契約的最大誠信合同的特殊性。在未來我國(guó)保險(xiǎn)法的修改和完善中，應(yīng)借鑒客觀主義在該問題上的先進(jìn)之處。我國(guó)告知義務(wù)構(gòu)成應(yīng)采無過錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，將因故意和過失而未告知或不實(shí)告知這些情形，放入合同法中的欺詐、可撤銷合同或可變更合同制度中去調(diào)整，使得我國(guó)告知義務(wù)制度真正在其特有的適用范圍內(nèi)發(fā)揮作用，而名副其實(shí)的成為保險(xiǎn)法的固有制度。（二）告知義務(wù)范圍的司法確認(rèn)

4、我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十七條、第五十四條規(guī)定了我國(guó)保險(xiǎn)法的告知義務(wù)制度。從這兩條可以看出，我國(guó)采用的是詢問主義的告知范圍制度。在判斷要保人所應(yīng)告知的事項(xiàng)是否為重大事項(xiàng)或重要事實(shí)時(shí)，必須依保險(xiǎn)種類及個(gè)別保險(xiǎn)契約的內(nèi)容或目的，客觀的以保險(xiǎn)技術(shù)之觀點(diǎn)加以評(píng)價(jià)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)立法在立法技術(shù)與理念上發(fā)生了重大變革，一方面，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)立于準(zhǔn)司法的地位；另一方面由"自動(dòng)申告主義"向"詢問回答主義"演進(jìn)，以限制投保人的告知范圍；并為避免日后發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)舉證困難，立法要求以書面方式為必要；更近一步者，投保人的告知說明范圍以重大事項(xiàng)為限制，

5、什么是重大事項(xiàng)，若非是保險(xiǎn)專家并不能清楚知悉。我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》中，沒有英國(guó)保險(xiǎn)法告知義務(wù)的核心內(nèi)容--"重要事實(shí)"的概念。對(duì)于重要事實(shí)的規(guī)定也過于簡(jiǎn)單化，并未對(duì)其具體內(nèi)容認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定，特別是沒有關(guān)于法定除外情形的規(guī)定，對(duì)于任何事實(shí)都需要通過抽象的判斷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷，無形中為具體保險(xiǎn)糾紛的解決設(shè)置了障礙。我們認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)在我國(guó)《保險(xiǎn)法》中引入"謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人"這一客觀判斷的標(biāo)準(zhǔn)。（三）違反告知義務(wù)的法律約束告知義務(wù)在性質(zhì)上屬于先合同義務(wù)，即締結(jié)保險(xiǎn)合同之際依基本誠信原則而發(fā)生的說明、告知、協(xié)作等義務(wù)。該義務(wù)存在

6、于要約生效之后，保險(xiǎn)合同成立之前。對(duì)于其違反者，成立締約上的過失責(zé)任。對(duì)違反告知義務(wù)的法律后果，我國(guó)主要采用的是"解約主義"立法模式，即保險(xiǎn)人可以選擇解除合同或通過加收保險(xiǎn)費(fèi)或減少保險(xiǎn)金額使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。在解除行使之前，保險(xiǎn)合同成立且有效。文章認(rèn)為，對(duì)違反告知義務(wù)適用撤銷制度比較恰當(dāng)。違反告知義務(wù)是一種先合同義務(wù)，影響到保險(xiǎn)人真實(shí)意思的表示，構(gòu)成意思表示瑕疵，以可撤銷方式給無辜方法律上的救濟(jì)，撤銷合同后，雙方回到保險(xiǎn)之前的狀態(tài)。在撤銷合同之外，我國(guó)應(yīng)否采用損害賠償作為救濟(jì)方式？我們認(rèn)為，我國(guó)現(xiàn)今保險(xiǎn)法對(duì)于

7、違反告知義務(wù)并未有損害賠償之救濟(jì)方式，也不應(yīng)該采納這樣的規(guī)定。