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1、淺析保險合同中保險人的告知義務(wù)【摘要】本文主要采用比較法的研究，通過對英美法系和大陸法系關(guān)于保險人告知義務(wù)的介紹比較借鑒，以此來完善我國保險合同中保險人的告知義務(wù)?！娟P(guān)鍵詞】保險人；告知義務(wù)；解釋說明義務(wù)；通知義務(wù)時下保險行業(yè)市場流行的這樣一句話“投保容易，理賠難”5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-func
2、tionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve淺析保險合同中保險人的告知義務(wù)【摘要】本文主要采用比較法的研究，通過對英美法系和大陸法系關(guān)于保險人告知義務(wù)的介紹比較借鑒，以此來完善我國保險合同中保險人的告知義務(wù)?！娟P(guān)鍵詞】保險人；告知義務(wù)；解釋說明義務(wù)；通知義務(wù)時下保險行業(yè)市場流行的這樣一句話“投保容易，理賠難”5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestm
3、ent,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve，這充分體現(xiàn)了保險業(yè)所面臨的困境。盡管最大誠信原則仍然拘束著投保方，但是各國保險法對待投保方違反告知義務(wù)之后的法律效果，態(tài)度日趨緩和，對保險人承擔的告知義務(wù)要求越來越多。一、保險人告知義務(wù)的概述保險人的告知義務(wù)依據(jù)內(nèi)容的不同分為兩種類型：一是合同條款的解釋說明義務(wù)，另一個是督促投保方
4、履行義務(wù)及法律效果通知義務(wù)。由于保險合同具有高度的專業(yè)性和技術(shù)性，作為普通民眾的投保方對各種保險用語的含義了解不深，往往因為認識偏差而引來一些不必要的麻煩。所以，具有專業(yè)知識和經(jīng)驗的保險人基于合同的誠實信用，應當對投保人與保險人之間的保險行為和保險術(shù)語的含義及法律效果作出必要的解釋和說明，以便投保方明白，即保險人的解釋說明義務(wù)。投保方作出某種不履行合同的行為，該行為將產(chǎn)生嚴重影響合同效力的后果時，保險人想主張解除合同的事先必須通知投保方，促使其在一定的寬限期內(nèi)履行某種義務(wù)，即所謂的保險人督促投保方義務(wù)履行及法律效果通知義務(wù)。二、域外保險人告知義務(wù)介紹（1）英美法
5、系保險人告知義務(wù)。英美法系國家是判例法國家，他們的保險法主要是由判例法和制定法構(gòu)成。關(guān)于保險人條款內(nèi)容的解釋義務(wù)，由于涉及各種保險條款的情形比較復雜，制定法很難做出規(guī)定，通常是由法官作出判例法來闡釋的，對于保險人“催促義務(wù)履行及告知法律效果的通知義務(wù)”美國各州保險制定法一般均有強制性的規(guī)定。談到這里就不得不提合理期待和疑義不利解釋法則，它們作為保險人告知義務(wù)的法理基礎(chǔ)，指引著法官在保險糾紛中作出正確的裁判。一是合理期待法則的法律意義在于維護投保方的利益，實現(xiàn)保險交易的公平和實質(zhì)自由。包括締約程序的形式公正和合同內(nèi)容的實質(zhì)公平兩方面。合理期待就是為了規(guī)制保險人的濫
6、用特殊地位的行為，防范道德風險，消除合同關(guān)系中的不公平交易，真正實現(xiàn)合同關(guān)系的實質(zhì)公平。保險人對那種不合情理而令人意外的除外條款在訂立合同時不予告知和說明，就構(gòu)成程序上的顯失公平。合理期待法則在贏得贊揚的同時，也遭到了批評。一方面合同原理所主張的明示合同條款必須嚴守和執(zhí)行被合理期待理論的過分偏離?！昂侠砥诖?.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransit
7、multi-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve的內(nèi)容不確定，賦予了法官更大的主觀隨意性，容易出現(xiàn)法官濫用權(quán)力之嫌。又因法律適用上的不確定性，保險公司為了提高公司利潤，故意提高保險資費水平，加重了社會保險成本負擔；另一方面保險業(yè)對合理期待法則的回應是減縮業(yè)務(wù)范圍，千方百計地在縮小保險責任范圍上去設(shè)計起草保險條款。二是疑義不利解釋法則。當合同條款的意思出現(xiàn)兩種以上的合理解釋，從而發(fā)生疑義，應當作出不利于合同條款提供者的那種解釋。
8、這是因為在個人消費保險領(lǐng)
