《國際信貸業(yè)務(wù)》ppt課件

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1、第十一講國際信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目的了解短期、中長期國際信貸業(yè)務(wù)的以及政府貸款特點(diǎn)掌握出口信貸的種類、做法及其特點(diǎn)掌握國際債券、項(xiàng)目融資的具體運(yùn)作2003/09/171§1國際短期資金市場業(yè)務(wù)銀行短期貸款短期商業(yè)票據(jù)銀行承兌匯票國庫券的發(fā)行與拍賣票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)2003/09/1721.1銀行短期貸款銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向進(jìn)出口商提供的1年以內(nèi)的信貸在進(jìn)出口業(yè)務(wù)的多個(gè)環(huán)節(jié)提供2003/09/173短期銀行信貸的特點(diǎn)期限短。大多數(shù)貸款的期限為1天、7天、30天、90天，少數(shù)為半年，最長期限不超過一年手續(xù)簡便。信用貸款，不用貸款協(xié)議（LoanAgreement），通過電話

2、或電傳就能達(dá)成交易批發(fā)性質(zhì)。通常為100萬美元，1000萬美元以上也不少靈活方便。短期信貸的借款期限、幣種、借貸地點(diǎn)及貸款用途都有自行選擇的余地信貸利率隨行就市。采用固定利率，并實(shí)行利息先付的方法，也稱為貼現(xiàn)法2003/09/1741.2短期商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)商業(yè)票據(jù)(commercialpaper)是由一些國家金融公司及大工商企業(yè)憑信用簽發(fā)的無抵押借款憑證，用以在資金市場籌措短期資金。不是以商業(yè)交易為基礎(chǔ)，而是借款人的借款憑證。分為EuroCommercialPaper&DomesticCommercialPaper短期商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：期限短、發(fā)行金額大、發(fā)行者必須

3、是資信好的超大型公司或政府、票據(jù)可以轉(zhuǎn)讓、以貼現(xiàn)方式發(fā)行。2003/09/175商業(yè)票據(jù)的費(fèi)用利息取決于市場供求狀況、面值、期限、發(fā)行人信譽(yù)、銀行借貸成本通常比銀行優(yōu)惠利率低，但稍高于國庫券年付費(fèi)經(jīng)紀(jì)傭金。約為年息0.125%付給票據(jù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的費(fèi)用發(fā)行和付款代理機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，以及設(shè)備使用費(fèi)和帳項(xiàng)維持費(fèi)用銀行融資費(fèi)用一次性付費(fèi)初次發(fā)行時(shí)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)在美國發(fā)行商業(yè)票據(jù)的法律程序收費(fèi)，約25000美元印刷票據(jù)和所有有關(guān)文件的費(fèi)用。2003/09/1761.3銀行承兌匯票業(yè)務(wù)承兌信用AcceptanceCredit付款人在票據(jù)正面簽字，明確付款責(zé)任銀行承兌銀行承兌匯

4、票的費(fèi)用承兌銀行的傭金處理承兌匯票及貼現(xiàn)所需的全部費(fèi)用傭金=貼現(xiàn)費(fèi)用=2003/09/177銀行承兌匯票融資的優(yōu)點(diǎn)成本節(jié)約籌措資金的成本比歐洲美元借款便宜，估計(jì)可省1%。安全可靠銀行承兌匯票是承兌銀行的一項(xiàng)不可撤銷的付款義務(wù)，也是出票人和具名背書人承擔(dān)的義務(wù)。靈活持票人可隨時(shí)在市場進(jìn)行貼現(xiàn)，或在公開市場買賣。2003/09/1781.4國庫券買賣國庫券(TreasuryBills)是政府的一種短期債務(wù)一般通過招標(biāo)的方式按一定的折扣出售國庫券的購價(jià)與其面值或平價(jià)之間的差額，即為投資者的收益。美國國庫券是以記帳的方式發(fā)行，投資者對(duì)國庫券的所有權(quán)被記入在財(cái)政部開立的

5、帳戶上，財(cái)政部僅開證明購買的收據(jù)。2003/09/179國庫券的類型定期國庫券不定期國庫券拍賣方式發(fā)行的國庫券：競爭性投標(biāo)和非競爭性投標(biāo)。國庫券的投資特點(diǎn)沒有違約風(fēng)險(xiǎn)兌現(xiàn)性強(qiáng)起購點(diǎn)低免稅2003/09/17101.5票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)是指票據(jù)所有人以未到期票據(jù)，向銀行交換現(xiàn)金而貼以利息。銀行買入未到付款日期的票據(jù)債權(quán)，獲取相當(dāng)?shù)睦⒎譃殂y行票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、債券及國庫券貼現(xiàn)三種經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，除一般銀行外，還有許多票據(jù)貼現(xiàn)所(DiscountHouse)、票據(jù)經(jīng)紀(jì)商(BillBroker)、票據(jù)承兌所（AcceptanceHouse）2003/09/171

6、1票據(jù)貼現(xiàn)的功能提供資金需求者及承兌所所需的資金滿足各商業(yè)銀行投資的需要充當(dāng)國庫券市場的中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮金融體系的緩沖與橋梁作用英國倫敦的12家主要貼現(xiàn)所擔(dān)任著各商業(yè)銀行與英格蘭銀行二者之間的緩沖與橋梁2003/09/1712票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)資金收回較快，普通票據(jù)的期限一般為3個(gè)月資金周轉(zhuǎn)容易資金比較安全，銀行貼現(xiàn)收進(jìn)的票據(jù)一般都發(fā)生于正當(dāng)?shù)纳唐方灰?，此外其他的出票人、背書人以及其他關(guān)系人等都擔(dān)負(fù)著連帶擔(dān)保清償?shù)呢?zé)任利息較為優(yōu)厚，貼現(xiàn)利息預(yù)先扣除促進(jìn)工商企業(yè)的發(fā)展，解決其資金周轉(zhuǎn)中的困難2003/09/1713§1.6保付代理業(yè)務(wù)保付代理業(yè)務(wù)Factoring是指在一

7、般商品的貿(mào)易中，出口商以商業(yè)信用的形式出賣商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票和提單等有關(guān)單據(jù)，賣斷給保理組織，收進(jìn)全部或部分貨款，從而取得資金融通的一種金融業(yè)務(wù)。為賒銷方式設(shè)計(jì)的金融業(yè)務(wù)2003/09/1714保付代理業(yè)務(wù)分類保理商是否提供預(yù)付款融資：預(yù)付保理與到期保理保理商是否公開：公開保理與隱蔽保理保理商與客戶所處的區(qū)域：國內(nèi)保理與國際保理保理商與進(jìn)出口商的關(guān)系：雙保理、直接出口保理、直接進(jìn)口保付代理業(yè)務(wù)。是否有追索權(quán)：無追索權(quán)保理與有追索權(quán)保理2003/09/1715保理業(yè)務(wù)的功能信用銷售控制保理商為了降低風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行全面地調(diào)查，包括他的資信狀況

8、、清償能力、經(jīng)營作風(fēng)等，