銀行基金定投業(yè)務(wù)營銷手冊

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1、第一部分：基金定投業(yè)務(wù)基本常識問答1、什么是“基金定投計劃”？基金定投計劃是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。2、參加“基金定投計劃”和普通申購相比有那些不同？基金定投計劃本質(zhì)上就是基金申購，但在申購金額、申購時間上與普通申購有區(qū)別：（1）從申購金額上講，基金定投計劃申購的金額比普通申購金額要低，而且每月申購金額固定，您在我行辦理基金定投申購的最低金額為200元；（2）從申購時間上講，您在我行辦理基金定投計劃開通以后，工行將根據(jù)您的要求每月從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃資

2、金。3、“基金定投計劃”有那些好處？?起點低——每月投資最低扣款金額只需200元；?手續(xù)簡便、自動扣款——一次申請后，每月扣款和申購自動進(jìn)行；?堅持儲蓄、積少成多——不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，做長期穩(wěn)定投資；?平均成本、分散風(fēng)險——對閑散資金投資增值，按期投資，風(fēng)險平均。另外，不同于儲蓄零存整取收取20％的利息稅，參加基金定投計劃，個人客戶的投資收益完全免稅。4、誰可以申請開通“基金定投計劃”？凡符合基金管理公司發(fā)布的《基金招募說明書》、《基金合同》中規(guī)定的基金投資人，都可以申請工行基金定投計劃。5、未在我行辦理過任何基金交易

3、的投資人申請開通“基金定投計劃”該辦理那些手續(xù)？（1）提交基金交易卡：如您持有中國工商銀行牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡普通版或理財金賬戶卡，可以指定其中任意一張卡為基金交易卡；您也可以開立新的牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡普通版或理財金賬戶卡做為在工行專門辦理基金業(yè)務(wù)的交易卡。（2）TA基金賬戶：目前，中國工商銀行已開通了六家基金管理公司的基金定投產(chǎn)品，您可以任意選擇以上基金管理公司的基金定投產(chǎn)品。但在申購某家基金管理公司的定投產(chǎn)品前，為避免扣款失敗，您必須先確認(rèn)成功開立了該基金管理公司的TA基金賬戶。（3）TA基

4、金賬戶確認(rèn)成功后，您可到本地工行代理基金業(yè)務(wù)網(wǎng)點填寫《中國工商銀行基金定投業(yè)務(wù)申請書》，由網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員為投資人辦理基金定投申購計劃開通。286、申請開通“基金定投計劃”必須指定帳戶嗎？如果以前我在工行買過基金呢？申請開通“基金定投計劃”必須指定申購資金的扣款賬戶。如您以前在工行辦理過基金交易，可按以下流程辦理基金定投計劃開通：（1）提交原來辦理基金交易的基金交易卡（牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡普通版或理財金賬戶卡）；（2）目前，中國工商銀行已開通了六家基金管理公司的基金定投產(chǎn)品，您可以任意以上基金定投產(chǎn)品。但在申購

5、某家基金管理公司的定投產(chǎn)品前，為避免扣款失敗，您必須確認(rèn)已成功開立該基金管理公司的TA基金賬戶。（3）TA基金賬戶確認(rèn)成功后，您可持本人有效身份證件和基金交易卡到本地工行代理基金業(yè)務(wù)網(wǎng)點填寫《中國工商銀行基金定投業(yè)務(wù)申請書》，由網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員為您辦理基金定投申購計劃開通。7、我該在什么時間和地點申請開通“基金定投計劃”？（1）您可在基金開放日規(guī)定的交易時間內(nèi)辦理基金定投計劃開通；（2）由于您辦理基金定投計劃需到網(wǎng)點約定扣款時間和扣款金額等內(nèi)容，因此，需要您到網(wǎng)點來辦理開通手續(xù)，開通業(yè)務(wù)成功后，系統(tǒng)將每月自動扣款。8、基

6、金定投計劃”是按“已知價”還是“未知價”申購？投資人提交業(yè)務(wù)申請是按照每月申購“金額”還是“份額”？基金定投申購計劃本質(zhì)上是基金申購，因此，這項業(yè)務(wù)與普通申購一樣，需要遵循“未知價”和“金額申購”的原則。“未知價”是指您辦理基金定投申購業(yè)務(wù)后，以交易申請當(dāng)日（基金定投業(yè)務(wù)是系統(tǒng)自動扣款，因此是以資金扣款日）的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計算?！敖痤~申購”是指您辦理基金定投申購業(yè)務(wù)時，以其持有的金額（元）為單位提交業(yè)務(wù)申請。9、通過“基金定投計劃”申購基金時需要交納手續(xù)費嗎？您以“基金定投計劃”方式申購基金后，將交納手續(xù)

7、費。具體收費方式及費率標(biāo)準(zhǔn)以基金管理公司的相關(guān)公告為準(zhǔn)。10、投資人申請開通“基金定投計劃”后，銀行從什么時候開始扣款？從第二月起每月幾號扣款？投資人申請開通“基金定投計劃”后，銀行于申請次日從您指定的資金賬戶扣款。從您開通基金定投業(yè)務(wù)的第二月起，銀行在每月1號開始從您指定的資金賬戶扣款，入賬戶余額不足，銀行系統(tǒng)會自動于次日繼續(xù)扣款。11、如果投資人開通基金“基金定投計劃”后，因個人原因在其指定帳戶上預(yù)留金額不足，算是撤銷這項業(yè)務(wù)嗎？28如您在指定資金賬戶上預(yù)留資金不足，銀行系統(tǒng)連續(xù)三個月未扣到資金，則系統(tǒng)默認(rèn)您自動

8、撤銷基金定投計劃。12、如我指定扣款賬戶資金不足，系統(tǒng)自動撤銷“基金定投計劃”后，還想繼續(xù)開通該如何怎么辦呢？您可按照基金定投開通流程，到當(dāng)?shù)毓ば写砘饦I(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理開通手續(xù)。13、我能贖回“基金定投計劃”申購的基金份額嗎？如何贖回？對通過“基金定投計劃”申購的基金份額，您可以在申購業(yè)務(wù)受理時間內(nèi)隨時到當(dāng)?shù)毓ば写砘饦I(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理基金贖回業(yè)務(wù)。