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《商業(yè)銀行操作風險的成因及對策分析--開題報告》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、集美大學誠毅學院畢業(yè)設計（論文）開題報告經濟系專業(yè)2012年11月21FI設計（論文）題目商業(yè)銀行操作風險的成因及對策分析學生姓名學號指導教師選題目的和意義:隨著我國經濟的不斷飛速發(fā)展銀行業(yè)經歷了飛速發(fā)展的階段，各種各樣的風險，尤其是信貸違約風險是我國企業(yè)不得不面臨的問題，在經營過程中銀行業(yè)面臨的信貸違約風險遠大于其他企業(yè)，因為銀行作為一類特殊的企業(yè)法人其主要業(yè)務就是經營風險。現階段銀行而臨的信貸違約風險是銀行業(yè)面臨的最為主要的風險，信貸違約風險的控制稍有不慎就會給銀行帶來經濟損失，當銀行交易的法人或者個人無力履行貸款合同時就會產生信貸違
2、約風險，除此之外由不當的或者說失敗的操作程序、操作人員或操作系統以及外部事件形成的隱患操作風險也成為現階段銀行發(fā)展的主要。根據巴塞爾委員對于銀行業(yè)風險的定義，銀行業(yè)經營的風險主要有以下兒類：1.經營償債信貸違約風險；2.市場經營操作風險；3.流動性風險；4.普通信貸違約風險。銀行業(yè)在應對金融業(yè)務日趨復雜和多元化的今天也面臨著更多的風險壓力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為巴塞爾委員會內容的補充，對于我國的銀行業(yè)的資本控制提出了指導性的建議。銀行內部控制的目的是保護資產并控制負債、提供會計審計方面的及吋、全面、進確的信息并及吋發(fā)現任何可能存在的
3、風險。世界各國在二十世紀九十年代相繼開展了對操作風險的研究和探索，希望不斷完善操作風險的研究以及內部控制的內容，進入二十一世紀Z后金融危機頻頻在全球范I韋I內爆發(fā)也引起了學者們的重視。近幾年來對于操作風險實時監(jiān)控己經成為了管理人員對銀行業(yè)潛在操作風險的一種有效的控制措施，而為了能夠對操作風險進行控制就需要一個行之有效的流程來對操作風險進行降低，從而實現有效地監(jiān)控以便于在第一吋I'可發(fā)現從業(yè)人員操作風險。本文的研究根據有關操作風險管理政策要求，對銀行操作風險問題與風險防控進行研究。實施有效的操作風險管理己是大勢所趨，只有通過分析商業(yè)銀行的業(yè)
4、務環(huán)節(jié)、操作步驟，才能實施有效的工作并降低其風險。文獻綜述（本課題研究現狀綜述）：我國對商業(yè)銀行操作風險的研究起步較晚，且由于特定的政治經濟體制，也進一步導致西方先進技術經驗無法全而應用到我國商業(yè)銀行中來。國內研究的主要方向是在借鑒西方研究成果的基礎上，結合中國實際對操作風險進行合理的研究和分析。裴荻在《商業(yè)銀行新興業(yè)務操作風險內部控制研究——以中國建設銀行吉林省分行為例》中立足于設銀行吉林省分行的實際情況，他認為應當從加強內部控制、重視合規(guī)管理文化建設、加強信息系統建設、建立人力資本激勵機制四個層面降低筒業(yè)銀行操作風險。劉麗在《我國商業(yè)
5、銀行內部控制評價研究》中提出操作風險防范方而還存在許多亟待解決的突出問題，并就如何有效破解這些問題提出相應對策與建議。梁之棟在《城市商業(yè)銀行內部審計與風險管理研究》中分析了銀行支付結算風險的特點和種類并且指出銀行支付風險的主要因素是內部控制軟弱、風險意識淡化、經營管理不善以及法律法規(guī)不健全等而且提出加強銀行內部控制建設、完善支付法律法規(guī)、加強員工隊伍建設、加強信息技術建設等策略。張海鵬在《《巴塞爾新資本協議》下的商業(yè)銀行操作風險管理》中分析《巴塞爾新資本協議》，其中指出操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的
6、風險，基于此他針對簡業(yè)銀行操作風險管理進行了評述。李達等人在《商業(yè)銀行操作風險度量——基于新標準法、收入法和信度方法的測算分析》屮通過新標準法、收入法和信度方法對于商業(yè)銀行操作風險進行了量化的處理，在標準化計暈模型基礎上加入行業(yè)參數，在理論分析中不僅進行了定性的分析，而且也針對客觀數據進行了詳細的定量分析。俞國民在《商業(yè)銀行操作風險分析與管理對策》主要分析商業(yè)銀行存在的會計風險并提出了一些風險防范的措施，希望為銀行會計風險防范提供一些參考。劉飛在《銀行會計柜面業(yè)務風險防范》指出銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由
7、于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，他對于對銀行柜面操作風險的類型、特點進行分析，剖析風險產生的根源并提出有關防范措施。梁寶寶在《我國商業(yè)銀行風險管理研究》論文中以商業(yè)銀行操作風險為研究對象，具體分析了我國銀行對操作風險管理的現狀，歸納總結現階段所存在的問題，最后提出優(yōu)化商業(yè)銀行操作風險管理的相關建議和對策。從以上這些期刊、文獻資料屮，筆者發(fā)現現階段我國商業(yè)銀行操作風險管理主要還是停留在銀行制度的層面，理論分析對策較多但是缺乏足夠的實證分析，這也使得理論的內容得不到實踐經驗的支撐，作為理論研究實際上己經我國商業(yè)銀行提供了較好的借
8、鑒，具有一定的理論指導意義。［參考文獻］［11《國有控股商業(yè)銀行操作風險防范與管理》編寫組.國有控股商業(yè)銀行操作風險防范與管理［M］.經濟科學出版社,2015[2]裴荻.商業(yè)銀行新興業(yè)務操作風
