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《我國商業(yè)銀行操作風險主要成因及對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、我國商業(yè)銀行操作風險主要成因及對策胡志祥天津財經(jīng)大學金融學專業(yè)在職研究牛.木文旨在分析我國商業(yè)銀行面臨的操作風險現(xiàn)狀，從人為因素、制度因素分析產(chǎn)生操作風險的原因，同時制定對策。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；操作風險；風險管理作為銀行最古老的風險之一，操作風險是伴隨著銀行業(yè)務(wù)的誕生而存在的。目前，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在新資木協(xié)議中明確將操作風險列為繼信用風險和市場風險之后的商業(yè)銀行第三大風險，并納入資木監(jiān)管范疇。而操作風險的根源在于人，管理好人，便是化解我國商業(yè)銀行操作風險的最好辦法。一、我國商業(yè)銀行面臨的操作風險現(xiàn)狀目前，我國商業(yè)銀行建立了基木風險管理體系，基木上保證了商業(yè)銀行的正常經(jīng)營。從國內(nèi)的現(xiàn)狀
2、來看，各家商業(yè)銀行在操作風險管理上存在諸多缺陷，集中表現(xiàn)在錯誤的操作風險管理理念、風險識別不足、不健全的操作風險管理架構(gòu)和單一的操作風險管理手法等。1、風險識別不兄國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風險的關(guān)注時間較短，尚未真正全面認識風險。國內(nèi)商業(yè)銀行在對操作風險的認識上存在四大誤區(qū)：一是認為操作風險就是操作性風險或操作中的風險，盡管操作性風險是操作風險中發(fā)生頻率最大、占比最高的風險類型，但操作性風險不能等同于操作風險，這樣將極大地縮小了操作風險所含的范疇，并且進一步認為操作風險的管理只是內(nèi)部審計部門的事情，與其他部門無關(guān)，導致風險管理事實上的失效；二是將操作風險等同于金融犯罪。將操作風險等同于金融犯罪，
3、往往也會使銀行無意識地縮小操作風險的管理范圍，錯誤地將操作風險管理等同于金融犯罪管理，從而將操作風險管理職責不恰當?shù)刭x予內(nèi)部審計或安全保衛(wèi)部門。這恰恰是造成目前我國銀行業(yè)操作風險管理進展緩慢的原因所在；三認為操作風險是無法計量的，因而不能為其分配資本；四是認為各種操作風險事件之間是孤立的、毫無聯(lián)系的，從而缺乏對操作風險的整體認識和把握。只冇看到各種操作風險事件之間的聯(lián)系，才能準確地描述銀行面臨的操作風險，進而從整體上把握操作風險。這正是巴塞爾委員會關(guān)于操作風險定義的基礎(chǔ)所在。那種以孤立的、隔離的眼光看待操作風險的做法只能將各個操作風險視作突發(fā)事件，也就無法從整體上把握銀行面臨的操作風險。2
4、、對于操作風險關(guān)注度不足，缺乏操作風險管理的正確定位由于操作風險的管理無法快速iL直觀的獲得收益，故我國商業(yè)銀行長期的對于風險管理體系的建立、風險管理手段的完善關(guān)注度不足，導致我國商業(yè)銀行缺乏操作風險管理的正確定位?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行對于操作風險主要面臨不能正確處理操作風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系、能正確處理操作風險管理與其它風險管理關(guān)系的問題?，F(xiàn)在由于銀行業(yè)的競爭越來越激烈，各商業(yè)銀行不斷的在強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，而往往操作風險的嚴格執(zhí)行會妨礙非合規(guī)業(yè)務(wù)、擦邊球業(yè)務(wù)的進行。與此正好相反，合理、嚴格的操作風險管理體系的建立、執(zhí)行，正是現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合競爭力的一方面，是銀行長遠發(fā)展的奠基石。3、缺乏足夠的
5、經(jīng)驗預防和化解風險基于現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的操作風險關(guān)注度不足，直接導致的結(jié)果是風險管理方法比較落后，缺乏足夠的經(jīng)驗和方法預防和化解風險。我國商業(yè)銀行的風險管理長期以來以定性分析為主，主觀性較強，如在操作風險管理方面主要是合規(guī)性分析和違規(guī)檢查，缺乏量化分析，在風險識別、度量、監(jiān)測等方面客觀性、科學性不夠。與國際先進銀行大量運用數(shù)理統(tǒng)計模型、金融工程等先進方法相比差距很大。另一方面，過分依靠內(nèi)部審計，忽略外部審計力量?，F(xiàn)銀行操作風險審計均以自査和上級檢査為主，缺乏專業(yè)機構(gòu)的合規(guī)檢查。同吋,出于保密的考慮，商業(yè)銀行并不愿意邀請外部審計。再次，由于現(xiàn)在操作流程電子化程度很高，同時每日操作數(shù)據(jù)龐大，
6、但是商業(yè)銀行在電子化防范操作風險方面顯得較為缺乏。在對操作風險的管理上，國外越來越多地采用電子手段，既提高了工作效率，也確保了風險管理的有效性。在對操作性風險的審計監(jiān)督上，國外銀行大多也采用了電了審計的方式。在這方面，國內(nèi)銀行要走的路似乎還很長。二、我國商業(yè)銀行操作風險的產(chǎn)生的主要原因計算機技術(shù)和金融工程提高了商業(yè)銀行的操作風險管理水平，但是這并不意味著人的因素在操作風險管理中不再重要。商業(yè)銀行操作風險的產(chǎn)生，歸根到底是人的風險。所冇的操作流程均冇人制定，又由人來執(zhí)行。在操作流程制定方面，嚴密的流程至關(guān)重要；在流程執(zhí)行方面，人的道德風險至關(guān)重要。1、人為故意因素相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，人為欺詐、隱瞞
7、是操作風險的發(fā)生重要原因之一，并且導致的結(jié)果非常嚴重，甚至直接導致銀行的倒閉。我國商業(yè)銀行隨著銀行業(yè)務(wù)不斷擴大，機構(gòu)增多，員工總數(shù)也上漲，加大了對人員管理的難度。由于銀行對員工的思想教育不夠重視，使銀行內(nèi)部部分人員出現(xiàn)道德操守問題，人生價值觀扭曲，經(jīng)不起金錢誘惑，詐編銀行資金等。冋吋由于信息不對稱，銀行內(nèi)部人員為自身利益，受個人價值取向與道德情操左右,利用信息優(yōu)勢，違反制度規(guī)范，盜竊或詐騙銀行和客戶資金。由于銀行和員工之
