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《河北省城市商業(yè)銀行操作風險的成因及對策分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、河北省城市商業(yè)銀行操作風險的成因及對策分析：本文在了解河北省城市商業(yè)銀行操作風險的現(xiàn)狀的基礎上，通過現(xiàn)場調查，重點分析了我省城市商業(yè)銀行操作風險產生的主要原因，主要有操作風險意識淡??；銀行員工的構成和選拔任用上存在缺陷；內部機制不健全等。并針對城市商業(yè)銀行管理的實際情況，提出增強員工操作風險防范意識；強化人員隊伍管控；健全內控制度等對策。這對降低城市商業(yè)銀行操作風險，增強銀行的核心競爭能力等具有重要的現(xiàn)實意義?！ ￡P鍵詞：城市商業(yè)銀行操作風險成因對策 1河北省商業(yè)銀行操作風險現(xiàn)狀概述 中國銀監(jiān)會2007年公布的《商業(yè)銀行操作風險管理指引》將操作風險定義為：由不完善或有問題的內部程序、
2、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。河北省的城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史只有十幾年，自1996年5月石家莊市商行組建以來，唐山、秦皇島、滄州、廊坊、張家口、承德、邯鄲、邢臺、保定、衡水商行相繼成立。由于部分城市商業(yè)銀行在組建前后沒有按照人民銀行的相關監(jiān)管要求剝離和處置歷史遺留的包袱，加之個別銀行在經營管理思路中存在問題，一些銀行的風險問題越來越突出?？癸L險能力弱，缺乏科學有效的風險防范和準備工作，法人結構治理不嚴密，科技支撐力不足，員工素質普遍偏低，操作風險防范意識淡薄，內控機制不健全，優(yōu)秀高層管理人員匱乏等越來越成為城市商業(yè)銀行發(fā)展的一個重大問題。 2對河北城市商業(yè)銀行操作風
3、險的成因分析 本文通過對河北某城市銀行各層人員進行現(xiàn)場調查和咨詢，探究我省城市商業(yè)銀行操作風險的主要形成原因?！ ?.1操作風險防范意識淡薄，風險文化缺失 在走訪我省某城市銀行的過程中，通過和風險管理人員的溝通我們了解到，員工素質普遍偏低和內控的不健全是領導們對操作風險問題最重視和頭疼的問題，其主要表現(xiàn)為風險防范意識淡薄。一些城市商業(yè)銀行盡管加大了對員工一系列規(guī)章制度和業(yè)務操作流程的學習教育和培訓力度，但由于培訓工作不系統(tǒng)，培訓的深度和廣度不夠，風險教育也不到位，加之員工整體素質又不高，造成了員工法制觀念淡薄，違紀違規(guī)行為時有發(fā)生。對此我對20名基層柜員進行了溝通，了解到他們只是片面
4、的認為操作風險就是操作技術上的風險，更有人認為自己業(yè)務熟練根本沒有操作風險，對操作風險的普遍性認識不足。銀行內部審計部門也往往認為只有基層操作人員才有發(fā)生操作風險的可能，將主要精力放在基層操作人員身上，而對高層管理人員沒有進行日?；藱z查，并且重事后管理，輕事前防范。而對事前的防范措施和事中的控制措施關注較少，要么沒有，要么形同虛設，或者將操作風險視同操作性風險或操作中的風險，認為操作風險的管理就是加強內部審計稽核，將操作風險管理職能賦予內部審計部門，而非風險管理部門，這種認識上的偏差直接導致銀行操作風險的加大?！ 】傮w來說就是銀行員工普遍存在操作風險理念上的錯誤，對操作風險的定義和內涵
5、理解不到位，嚴重存在“重事后管理，輕事前防范”、“重個案查處，輕全面分析”、“重基層操作人員管理，輕高層領導人員管理”、“重審計稽核，輕全面管理”的問題?！ ?.2銀行員工的構成和選拔任用上存在的缺陷 據(jù)調查河北省城市商業(yè)銀行目前的員工隊伍大多是由以前城市信用社老員工和新招的員工組成，呈年齡兩極分化的現(xiàn)象，勞動力組合優(yōu)勢難以發(fā)揮。老員工思想陳舊腐化，對當今銀行業(yè)的競爭與創(chuàng)新認識少之又少，對所面臨的操作風險警覺性不高。人力資源管理總體上停留在傳統(tǒng)人事管理階段，人才合理發(fā)展和人才開發(fā)缺乏機制作為支撐。一些新員工有些是金融專業(yè)，但更多的是非金融專業(yè)。加之由于剛剛從校園理論的學習走到實踐的操作
6、之中，在操作中不可避免的發(fā)生這樣那樣的操作上的問題。在對河北省某銀行基層新員工的調查了解中發(fā)現(xiàn)，幾乎平均每人每年都會發(fā)生大大小小的操作風險案件2-3起。 河北省城市銀行人員的選拔和任用往往看重和強調的是有無能帶來存貸款資源的社會關系，而對于其他如管理能力、政治素養(yǎng)、道德品質、業(yè)務水平等方面則沒有做到詳盡地考察和要求，這一點在支行領導和新員工的任用上表現(xiàn)得尤為明顯。此外，對于支行員工的要求也是注重業(yè)績，往往會給員工下達攬存、攬貸任務，并且與員工的績效考核、年終考評掛鉤，在支行內部形成重業(yè)績、輕管理、輕操作風險防范的氛圍，從而埋下操作風險隱患。 2.3內控機制不健全，激勵獎懲機制不合理
7、 在和某河北省城市銀行業(yè)務運營部領導交談中我發(fā)現(xiàn)，城商行現(xiàn)有的內控上的缺失和不健全是操作風險隱患的深層導火索。具體表現(xiàn)如下： 2.3.1正向激勵缺失和反向約束過度，業(yè)績考核機制不合理 據(jù)調查河北省城市商業(yè)銀行仍將“存款立行”的簡單擴張作為發(fā)展壯大的生命線，普遍實行存款任務指標與業(yè)績或收入掛鉤的做法，其后果是在獲得規(guī)模擴張的同時，犧牲了有效的內部控制和風險管理，成為違規(guī)操作的直接誘因。任務考核機制的巨大壓力使員工產生強烈的逆反心理
