我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因與對(duì)策分析

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1、摘要操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)古老的風(fēng)險(xiǎn)類型，它不僅僅是存在金融業(yè)，也存在于與其他行業(yè)。在我同的商業(yè)銀行業(yè)，無論是在監(jiān)管上還是經(jīng)營者一直沒給操作風(fēng)險(xiǎn)太多的重視。這種忽視就直接導(dǎo)致了嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)損失的接連發(fā)生，國內(nèi)外研究都顯示：屮國商業(yè)銀行都存在嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)問題，特別是近年以來，各種操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入了一個(gè)暴露高峰期，嚴(yán)重影響了政府以及公眾和海外投資者對(duì)中國商業(yè)銀行的信心。因此要從根源上分析操作風(fēng)險(xiǎn)的歸因，從屮國國情出發(fā)，對(duì)搜集到的國內(nèi)各類商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件所進(jìn)行的特征分析，為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管部門提出對(duì)策。本文的重點(diǎn)在

2、于研究形成操作風(fēng)險(xiǎn)的成分析我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中所存在的M題，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征以及操作風(fēng)險(xiǎn)案例的剖析，結(jié)合我岡商業(yè)銀行的實(shí)際情況。最盾在理論研究和實(shí)證研究的基礎(chǔ)上，為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管部門提出對(duì)策，并列出完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。關(guān)鍵詞：操作風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部控制；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；風(fēng)險(xiǎn)管理ABSTRACTOperationalriskisoneoftheoldesttypesofrisk,itisnotonlyexistinthefinancialindustry，andarealsopresenti

3、ntheotherindustries.Inourcountry’scommercialbanks,whetherintheregulationoroperatorsalwaysdidnotgivetoomuchattentiontooperationalrisk.Thisneglectleadsdirectlytoaspateofoperationalrisklossserious.Thedomesticandforeignresearchshows:therearesevereoperationalrisksof

4、commercialbanksChinese，especiallyinrecentyears，allkindsofoperationalriskhasenteredapeakexposure，seriouslyaffectedthegovernmentandthepublicandoverseasinvestorsinthecommercialbankChinaconfidence.Duetoanalysisofoperationalriskfromtheroot，startingfromtheChinacondit

5、ions，analysisonthecharacteristicsofoperationalriskeventscollectedallkindsofdomesticcommercialbanks,putforwardcountermeasuresforoperationalriskmanagementofcommercialbanksandregulators.Thefocusofthispaperistostudytheformationcausesofoperationalrisk,analysisoftheo

6、perationalriskmanagementofcommercialbanksinChinainquestion，combinedwiththeactualsituationofChinascommercialbanks?finally，basedontheoreticalresearchandempiricalresearch,forthecommercialbankoperationalriskmanagementandregulatorymeasures,andlistsspecificmeasuresto

7、perfectourcountrycommercialbankoperationrisk.Keywords:Operationalrisk；Internalcontrol；Riskconsciousness;Riskmanagement目錄IABSTRACTIIiI第1章緒論11.1選題的背景11.2岡內(nèi)外操作風(fēng)險(xiǎn)事件11.4國內(nèi)外學(xué)者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的研究11.5選題的意義1第二章我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀32.1商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的定義32.2商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般表現(xiàn)32.3我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特征32.4我國商業(yè)銀

8、行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式繁多42.5操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系52.5.1操作風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系52.5.2操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系52.5.3操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系5第三章我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成3.1操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化缺失73.2操作風(fēng)險(xiǎn)管理的體系建設(shè)滯后，管理框架亟待健全73.3操作風(fēng)險(xiǎn)的管理手段以及技術(shù)落后，亟待加強(qiáng)73.4組織機(jī)構(gòu)不健全7