中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見(20170407)

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1、word格式整理版中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號各銀監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議“把防控金融風險放到更加重要的位置”總體要求，銀行業(yè)應(yīng)堅持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進、標本兼治，切實防范化解突出風險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線?，F(xiàn)就銀行業(yè)風險防控工作提出以下指導意見。一、加強信用風險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定（一）摸清風險底數(shù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實信貸及類信貸資產(chǎn)

2、的分類標準和操作流程，真實、準確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風險狀況；建立健全信用風險預(yù)警體系，密切監(jiān)測分析重點領(lǐng)域信用風險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風險壓力測試。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構(gòu)，重點治理資產(chǎn)風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。學習參考word格式整理版（二）嚴控增量風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴格不同層級的審批權(quán)限；加強授信風險審查，有效甄別高風險客

3、戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務(wù)欺詐等風險。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點治理放松授信條件、放松風險管理、貸款“三查”不到位等問題，對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)生的大額不良貸款暴露，要及時進行跟蹤調(diào)查。（三）處置存量風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要綜合運用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過追加擔保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風險；通過解包還原、置換擔保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔保圈風險；利用債權(quán)人委員會機制，按照“一企一策”原則制定風險處置計劃；

4、加強債權(quán)維護，切實遏制逃廢債行為。（四）提升風險緩釋能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準備，增強風險緩釋能力。各級監(jiān)管機構(gòu)要對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取風險緩釋措施有效性進行跟蹤評估，對風險抵補能力不足的機構(gòu)，應(yīng)督促其限期整改；要引導銀行業(yè)金融機構(gòu)通過上市融資、增資擴股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。學習參考word格式整理版二、完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力（五）加強風險監(jiān)測。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善流動性風險治理架構(gòu)，將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)

5、、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等納入流動性風險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案；提高對重點分支機構(gòu)、幣種和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注強度，采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度。（六）加強重點機構(gòu)管控。各級監(jiān)管機構(gòu)要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，實行“一對一”貼身盯防。督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規(guī)模。（七）創(chuàng)新風險防控手段。探索試點城商行、農(nóng)商行流動性互助機制，發(fā)揮好信托業(yè)保障基金作用，構(gòu)筑中小銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性安全網(wǎng)。（八

6、）提升應(yīng)急管理能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強負債穩(wěn)定性管理，確保負債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配；完善流動性風險應(yīng)對預(yù)案，定期開展流動性風險壓力測試；加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。學習參考word格式整理版三、加強債券投資業(yè)務(wù)管理，密切關(guān)注債券市場波動（九）健全債券交易內(nèi)控制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立貫穿債券交易各環(huán)節(jié)、覆蓋全流程的內(nèi)控體系，加強債券交易的合規(guī)性審查和風險控制。堅持“穿透管理”和“實質(zhì)重于形式”的原則，將債券投資納入統(tǒng)一授信。（十）強化業(yè)務(wù)集中管理

7、。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍，全面掌握資金真實投向和底層債券資產(chǎn)的基本信息、風險狀況、交易變動等情況，實現(xiàn)準入集中、數(shù)據(jù)集中和退出集中管理。（十一）嚴格控制投資杠桿。銀行業(yè)金融機構(gòu)要審慎開展委外投資業(yè)務(wù)，嚴格委外機構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開展債券回購和質(zhì)押融資，嚴格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿。學習參考word格式整理版（十二）加強風險監(jiān)測防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格債券信

8、用評級準入標準，做好債券投資久期管理。高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風險向信貸業(yè)務(wù)傳導。各級監(jiān)管機構(gòu)要督促風險管理能力薄弱、債券投資占比高的銀行合理控制持債余額。四、整治同業(yè)業(yè)務(wù)，加強交叉金融業(yè)務(wù)管控（十三）控制業(yè)務(wù)增量。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，確保業(yè)務(wù)復(fù)雜程度與風險管理能力相匹配，審慎開展交叉金融業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批。制定統(tǒng)一的合作機構(gòu)名單、產(chǎn)