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《1風(fēng)險與風(fēng)險管理》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、各位同學(xué),上午好!第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理學(xué)習(xí)目的：1.了解和掌握風(fēng)險的基本含義、特點(diǎn)和分類；2.掌握純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險的區(qū)別；3.掌握風(fēng)險管理的程序風(fēng)險管理技術(shù)；4.了解風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險三者之間的關(guān)系。重點(diǎn)和難點(diǎn)：本章重點(diǎn)是了解和掌握風(fēng)險的含義、特點(diǎn)和分類，并在此基礎(chǔ)上掌握風(fēng)險管理的程序和風(fēng)險管理的方法。難點(diǎn)是風(fēng)險的定義、風(fēng)險管理的方法以及風(fēng)險與風(fēng)險管理的關(guān)系。2021/8/92第一節(jié)風(fēng)險概述一、風(fēng)險的含義二、風(fēng)險的組成要素三、風(fēng)險的特點(diǎn)2021/8/93一、風(fēng)險（risk）的含義火災(zāi)、地震、洪水、車禍、疾病……定義1：風(fēng)險即損失發(fā)生的不確定性。強(qiáng)調(diào)風(fēng)險本質(zhì)在于損失和不確定性。它有兩
2、層含義：一是可能存在的損失；二是這種損失是不確定的?！肮墒杏酗L(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”定義2：風(fēng)險是在特定條件下，各種實際結(jié)果和預(yù)期結(jié)果之間的差異。2021/8/941、風(fēng)險因素(Hazard)—也稱為風(fēng)險條件，是指引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加、擴(kuò)大的條件。—因此，風(fēng)險因素是就產(chǎn)生或增加損失頻率與損失程度的情況來說的?！秋L(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。包括：二、風(fēng)險的組成要素2021/8/95（1）物質(zhì)（實質(zhì)）風(fēng)險因素。Physicalhazard指有形的、并能直接影響事物物理功能的因素，指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會和損失程度的客觀原因和條件
3、。（2）道德風(fēng)險因素。Moralhazard是與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形的因素，即是指由于個人不誠實、不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起社會財富損毀和人身傷亡的原因或條件。（故意）（3）心理風(fēng)險因素。Mentalhazard又叫風(fēng)紀(jì)風(fēng)險因素，是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素，即是指由于人們不注意、不關(guān)心、僥幸，或存在依賴保險心理，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和損失程度的因素。（過失、疏忽）2021/8/962、風(fēng)險事故(Peril)—也稱為風(fēng)險事件，是指造成生命、財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。—風(fēng)險事故是損失的媒介物。即風(fēng)險因素只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才
4、能導(dǎo)致?lián)p失。例如，火災(zāi)、地震、洪水、盜竊、車禍、疾病等都是風(fēng)險事故。—風(fēng)險事故發(fā)生的根源主要有三種：即自然現(xiàn)象，社會經(jīng)濟(jì)的變動，人或物本身2021/8/97一生風(fēng)險事故發(fā)生的概率（一）風(fēng)險事故發(fā)生概率受傷1／3 難產(chǎn)1／6 車禍1／12 心臟病突然發(fā)作1／77 在家中受傷1／80 受到致命武器的攻擊1／260 死于心臟病1／340家中成員死于突發(fā)事件1／700 乳腺癌(女性)1／10 死于中風(fēng)1／1700 死于突發(fā)事件1／2900 死于車禍1／5000－－每年都可能遇到的2021/8/98－－每年都可能遇到的風(fēng)險事故發(fā)生概率染上愛滋病1／5700 被謀殺1／1110 死
5、于懷孕或生產(chǎn)(女性)1／4000 自殺(女性)1／20000自殺(男性)1／5000 因墜落摔死1／20000 死于工傷1／26000 走路時被汽車撞死1／40000 死于火災(zāi)1／50000 溺水而死1／50000 受二手煙污染而死于肺癌1／60000被刺傷致死1／60000一生風(fēng)險事故發(fā)生的概率（二）2021/8/99風(fēng)險事故發(fā)生概率死于手術(shù)并發(fā)癥1／80000 因中毒而死(不包括自殺)1／86000 騎自行車時死于車禍1／130000 吃東西時噎死1／160000 被空中墜落的物體砸死1／290000 觸電而死1／350000 死于浴缸中1／1000000 墜落床下而死1／2000
6、000 被龍卷風(fēng)刮走摔死l／2000000被凍死1／3000000－－每年都可能遇到的一生風(fēng)險事故發(fā)生的概率（三）2021/8/910風(fēng)險事故發(fā)生概率死于心臟病1／3 死于癌癥1／5 死于中風(fēng)1／14 死于車禍1／45 自殺1／39 死于愛滋病1／97 死于飛機(jī)失事1／4000 死于狂犬病1／700000一生中可能道遇到的危險有一生風(fēng)險事故發(fā)生的概率（四）2021/8/911如何區(qū)分風(fēng)險因素與風(fēng)險事故？判斷風(fēng)險因素和風(fēng)險事故的標(biāo)準(zhǔn)就是看其是否直接引起損失。直接導(dǎo)致?lián)p失——風(fēng)險事故間接導(dǎo)致?lián)p失——風(fēng)險因素例如：下冰雹——車禍——人員傷亡下冰雹——擊傷人雷電——火災(zāi)——財產(chǎn)損失雷電——劈死
7、人2021/8/912區(qū)分風(fēng)險因素和風(fēng)險事故對確定保險責(zé)任有著重要意義。只有當(dāng)風(fēng)險事故為保險責(zé)任時，所造成的損失才能獲得保險賠償。思考：一位心臟病患者投保了意外傷害險。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而亡。能否獲得保險賠償？（不能。因為汽車緊急剎車只是風(fēng)險因素，而不是風(fēng)險事故。引起被保險人死亡的直接原因是心臟病。如被汽車撞死，則可獲得賠償。）2021/8/9133、損失(Loss)—廣義損失：物質(zhì)損失＋精神損失—狹義損失：是指非故意的、非預(yù)期的
