中小企業(yè)政策性金融架構(gòu)模式之

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1、1中小企業(yè)政策性金融架構(gòu)模式之比較研究計畫主持人:沈中華共同主持人:黃博怡、梁連文、馬珂協(xié)同主持人:侍安宇研究員:陳逸潔、林慧雯研究助理:蔡岳昆、賴建宇、郭以廷、林珮璇、陳建森補助單位:中華民國銀行商業(yè)同業(yè)公會全國聯(lián)合會 執(zhí)行單位:臺灣金融研訓院2010年12月【期末報告】2報告架構(gòu)Part1:省略Part2:美國中小企業(yè)政策金融體制的演進-金融機構(gòu)財務(wù)績效Part4:德國中小企業(yè)政策金融體制的演進Part6:臺灣中小企業(yè)政策金融體制的演進-金融機構(gòu)財務(wù)績效Part3:日本中小企業(yè)政策金融體制的演進-金融機構(gòu)財務(wù)績效P

2、art5:韓國中小企業(yè)政策金融體制的演進Part7:結(jié)論與建議美國中小企業(yè)政策金融體制的演進Part2-美國中小企業(yè)金融機構(gòu)財務(wù)績效依總資產(chǎn)大小,劃分美國金融機構(gòu)G1:總資產(chǎn)未達1億美元;約有3,300~4,300家,2008年有3,350家。G2:總資產(chǎn)1億美元~5億美元間;約有2,800~3,700家,2008年有3,736家。G3:總資產(chǎn)5億美元~10億美元間;約有350~700家,2008年有703家。G4:總資產(chǎn)10億美元~100億美元間;約有300~560家,2008年有561家。G5:總資產(chǎn)超過100億美

3、元;約有75~120家,2008年有115家。G1~G5合計約有7,600~8,800家,2008年有8,465家。G1之ROE變化圖G1之ROA變化圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示中小企業(yè)放款比重較高之金融機構(gòu),獲利(ROE及ROA)表現(xiàn)相對較好。G2之ROE變化圖G2之ROA變化圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示G3之ROE變化圖G3之ROA變化圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示G4之ROE變化圖G4之ROA變化

4、圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示G5之ROE變化圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示G5之ROA變化圖G1之NPL變化圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示除G5(總資產(chǎn)超過100億美元)外,中小企業(yè)放款比重較高之金融機構(gòu),逾放比率相對較低。G3之NPL變化圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示G2之NPL變化圖G5之NPL變化圖不同規(guī)模金融機構(gòu)及不同中小企業(yè)放款比重之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表

5、示G4之NPL變化圖10年來,美國超大型金融機構(gòu)(G5)逐步增加中小企業(yè)放款及降低大企業(yè)放款比重,而愈小的金融機構(gòu)卻愈朝向增加稍大企業(yè)放款的方向發(fā)展。大型金融機構(gòu)在中小企業(yè)放款之市占率則愈來愈大。小型金融機構(gòu)在中小企業(yè)放款市占率快速下滑的原因,部分因素應(yīng)與金融機構(gòu)持續(xù)併購及大型化的趨勢有關(guān)。中小企業(yè)放款比重較高之金融機構(gòu),獲利(ROE及ROA)表現(xiàn)相對較好。除G5外,中小企業(yè)放款比重較高之金融機構(gòu),逾放比率(NPLratio)相對較低。小結(jié)小結(jié)美國是自由主義盛行,且奉行市場經(jīng)濟的國家,儘管如此,美國政府在中小企業(yè)融資市

6、場顯然並未缺席。美國中小企業(yè)政策性金融模式,除以SBA所提供的各種貸款與信用保證為最重要的核心外,CRA將中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)列為金融監(jiān)理項目,將金融機構(gòu)之CRAPerformance視為其加入存款保險、分行設(shè)置與遷移、整合購併、組成銀行或金融控股公司乃至再投資計畫之準駁重要依據(jù),以動員金融體系加強滿足中小企業(yè)融資需求方面的作用亦不容忽視。美國金融機構(gòu)對中小企業(yè)放款的重視,尤其大型金融機構(gòu)在中小企業(yè)放款業(yè)務(wù)愈來愈積極,顯示SBA與CRA的相輔相成、相互輝映,才是推動美國金融機構(gòu)致力於中小企業(yè)融資之關(guān)鍵。15日本中小企業(yè)政策

7、金融體制的演進Part3-日本中小企業(yè)金融機構(gòu)財務(wù)績效16不同中小企業(yè)放款比重銀行之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示不同中小企業(yè)放款比重之逾放比例不同中小企業(yè)放款比重之資產(chǎn)報酬率註:以四分位數(shù)區(qū)分日本地方銀行「中小企業(yè)放款佔其總放款比重」,分別為第一區(qū)分位25%、第二區(qū)分位50%、第三區(qū)分位75%。17不同中小企業(yè)放款比重銀行之績效表現(xiàn)─以四分位數(shù)圖表示不同中小企業(yè)放款比重之存放比例不同中小企業(yè)放款比重之每筆放款金額對中小企業(yè)放款愈高,逾期放款比例相對較低。對中小企業(yè)放款較高,資產(chǎn)報酬率表現(xiàn)較佳。對中小企業(yè)放款較高,有較高的

8、存放比,同時每筆中小企業(yè)放款的金額也較高18SME放款比例與NPL(地方銀行)2009年2008年2007年2006年很明顯地顯示對中小企業(yè)放款比例愈高,逾放比例愈低,2009年又較2006年明顯。19SME放款比例與ROA(地方銀行)2006年2007年2008年2009年對中小企業(yè)放款比例愈高,ROA表現(xiàn)愈佳。20SME放款比

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