中山市物流金融發(fā)展策略研究

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1、中山市物流金融發(fā)展策略研究［摘要］近年來，中山市憑借區(qū)位優(yōu)勢(shì)和資源稟賦，物流業(yè)發(fā)展迅猛，金融機(jī)構(gòu)嘗試物流金融業(yè)務(wù)，開發(fā)一些金融產(chǎn)品，拓展瞭物流企業(yè)融資渠道。但物流金融業(yè)務(wù)在發(fā)展中尚存一些制約因素，阻礙其進(jìn)一步發(fā)展。本文分析瞭中山物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的制約因素，提出一些可行性建議，以促進(jìn)中山物流金融業(yè)務(wù)更好的發(fā)展［關(guān)鍵詞］物流金融;金融產(chǎn)品；倉(cāng)單質(zhì)押［中分類號(hào)］F252.21；F830［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1005-6432(2011)23-0020-02中山地處包括港、澳在內(nèi)的“大珠三角經(jīng)濟(jì)圈”腹地,承接著香港、廣州和深圳三大城市的輻射。自

2、《珠江三角洲改革發(fā)展規(guī)劃綱要》頒佈後，以物流為代表的現(xiàn)代生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，在中山面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇。物流產(chǎn)業(yè)的繁榮為金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來瞭機(jī)遇，催生瞭對(duì)物流金融服務(wù)的極大需求1中山市物流金融發(fā)展現(xiàn)狀物流金融就是面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)作。包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。從狹義上講,物流金融就是銀行和第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在供應(yīng)鏈運(yùn)作的全過程中向客戶提供結(jié)算和融資服務(wù)近年來，工行、廣發(fā)

3、、興業(yè)、中信等商業(yè)銀行中山分行與物流行業(yè)的合作已有諸多嘗試，試圖在解決中小企業(yè)融資難方面，緊密與第三方物流公司合作，在融資路上走出瞭一條新的道路。企業(yè)暫時(shí)閑置的原材料和產(chǎn)成品，可以變現(xiàn)為流動(dòng)資金項(xiàng)具有變革性的融資模式正逐漸在中山“成形”。2010年，工行中山分行與廣東天潤(rùn)物流簽訂瞭一項(xiàng)戰(zhàn)略性中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方案，共同解決進(jìn)駐物流公司的企業(yè)的融資難題。通過廣東天潤(rùn)市場(chǎng)“誠(chéng)信聯(lián)盟”這個(gè)信息平臺(tái)，選取該市場(chǎng)內(nèi)年交易量大、運(yùn)營(yíng)良好、贏利能力強(qiáng)的物流公司和租賃倉(cāng)庫(kù)的生產(chǎn)廠傢作為目標(biāo)客戶，由目標(biāo)客戶形成3~5人的聯(lián)保小組，向銀行申請(qǐng)融資。這一方案的優(yōu)勢(shì)，就

4、是希望通過第三方的信息平臺(tái)解決銀行與客戶信息不對(duì)稱的問題，通過建立聯(lián)保的方式並通過天潤(rùn)物流公司的監(jiān)管配合,解決中小企業(yè)融資無抵押物或抵押物不足的問題，從而有效地解決園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資需求2中山市發(fā)展物流金融的制約因素雖然物流金融業(yè)務(wù)在中山已有嘗試，但金融品種較為單一，在發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)中尚存在著一些制約因素，阻礙著物流金融業(yè)務(wù)的開展2.1中山市物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)缺乏合作意識(shí)物流業(yè)往往重視自身建設(shè),忽視瞭金融對(duì)物流強(qiáng)大的反作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)的物流費(fèi)用大致為GDP的18%~20%,物流費(fèi)用中主要是來自資金占用。物流供應(yīng)鏈的每一環(huán)節(jié)都離不開金融支持

5、。供應(yīng)鏈上的企業(yè)，希望物流企業(yè)在完成物流功能的同時(shí)，也能提供相應(yīng)的資金流和信息流方面的服務(wù)，以此來保證資金運(yùn)作的安全與效率，而中山物流企業(yè)普遍規(guī)模不大，資金實(shí)力比較薄弱，很少?gòu)墓?yīng)鏈管理的角度來定位自身的服務(wù)功能。此外,金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)間缺少有效溝通平臺(tái)，導(dǎo)致銀行對(duì)企業(yè)的需求知之甚少，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏個(gè)性。金融機(jī)構(gòu)精心設(shè)計(jì)的物流金融產(chǎn)品，物流企業(yè)不瞭解，銀行找不到合適的客戶2.2物流金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全雖然物流金融業(yè)務(wù)的開展能為物流企業(yè)、銀行及工商企業(yè)帶來利益，獲得較高的利潤(rùn)率，但是在開展物流金融的過程中還是存在諸多的風(fēng)險(xiǎn),制約瞭物流金

6、融業(yè)務(wù)的發(fā)展(1)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性(如走私商品有罰沒風(fēng)險(xiǎn))、商品質(zhì)量等諸多方面對(duì)物流企業(yè)及銀行來說都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橄鄬?duì)於大企業(yè)而言，中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍較狹窄，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的抵禦能力較差,往往因政策變化、經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格波動(dòng)等因素而無力還款，企業(yè)惡意逃債的現(xiàn)象也不少見。因而資信風(fēng)險(xiǎn)在物流金融業(yè)務(wù)中較為突出(1)倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)來說，倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證,是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，但目前倉(cāng)庫(kù)所開的倉(cāng)單還不夠規(guī)范，如有的倉(cāng)庫(kù)甚至以入庫(kù)單作為質(zhì)押憑證，以提貨單作為提貨憑證，因此，必須有

7、科學(xué)的管理程序，保證倉(cāng)單的唯一性與物權(quán)憑證性質(zhì)(2)質(zhì)押商品評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)商品的市場(chǎng)價(jià)值會(huì)有所波動(dòng)，有些商品的保值能力較強(qiáng),而有些商品的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大。在開展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，貨主希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度能不受限制；而對(duì)於銀行和倉(cāng)庫(kù)來說，則要求質(zhì)押的商品要有所限制，因而會(huì)盡量選擇適用廣泛、易於處置、價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)的商品。若商品價(jià)格出現(xiàn)較大波動(dòng)，在借款人到期無法償還AIIIIII八、、借款的時(shí)候，變賣拍賣該質(zhì)押物的價(jià)款可能無法償付銀行貸款,從而給銀行造成損失。作為質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)的物流企業(yè)可能要面臨評(píng)估不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

8、(3)商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押物在庫(kù)期間，物流企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押商品的種類、數(shù)量、品種進(jìn)行有效監(jiān)管，負(fù)責(zé)質(zhì)押物信息在倉(cāng)庫(kù)與銀行之間傳遞。做好防潮、防黴等安全保障,