資源描述：
《我國商業(yè)銀行信貸風險管理研究-論文.pdf》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、我國商業(yè)銀行信貸風險管理研究告益珊~LI,Jk大學陜西西安710129【摘要】商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融的核心，其平穩(wěn)運行與健康發(fā)展是整個社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的基石。近年來，隨著我國商業(yè)銀行貸款規(guī)模的快速擴大，其蘊含的信貸風險也逐漸顯現(xiàn)，成為金融機構(gòu)和監(jiān)管部門防范與控制的重要內(nèi)容。在這樣背景下，如何結(jié)合我國經(jīng)濟、社會發(fā)展的現(xiàn)狀，提出適合我國商業(yè)銀行信貸風險管理的辦法，就成為理論界和實踐界共同關(guān)注的核心問題?！娟P(guān)鍵詞】銀行信貸風險管理分析中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：1009—4067(2014)17—179—02一、信貸風險的定義房
2、地產(chǎn)業(yè)。信貸風險從狹義上講，是指借款人到期不能或不愿履行借款協(xié)議致三、我國商業(yè)銀行信貸風險管理的現(xiàn)狀分析使銀行遭受損失的可能性。從廣義上講，是指南于各種不確定因素對銀(一)貸款管理機制的欠缺和信貸操作的不規(guī)范行信用的影響，使銀行經(jīng)營實際與預期目標發(fā)生背離，從而導致銀行遭首先，在貸款前期，銀行不能做到仔細查明借款機構(gòu)的信用狀況，受損失的可能性。信貸風險是風險在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)上的特殊表現(xiàn)，明確他們的還債能力，認真估算貸出款項所投資的項目可能的收益和風它既有一般風險的特征，又有其自身的特征。它具有一般風險的共同特險，這就間接地為貸款的高風
3、險埋下了導火索。其次，在貸款過程當中，征，如商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)具有發(fā)生損失的不確定性。損失的主體是銀行有時為求便利，把應(yīng)該根據(jù)進展和反饋而逐筆發(fā)放的貸款款項一次性給的信貸資產(chǎn)，損失的結(jié)果是信貸資產(chǎn)的流失，損失的原因是導致各種信予貸款人，這勢必也增大r風險。最后，在貸款之后，倘若未能保留企貸風險事件的風險因素的作用。除此之外，信貸風險也具有自身特征，業(yè)完整的信息，同時銀行又不能進行有效的監(jiān)督管理，則貸款風險也會主要是指：(1)直接造成貨幣資金損失(2)涉及面廣、金額大(3)管理要求隨之增加。信貸管理機制的欠缺，信貸操作的不規(guī)范，最終導致了
4、銀行高。信貸業(yè)務(wù)的高風險性。信貸風險管理是每一個商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，也是中國銀(二)銀行內(nèi)部風險控制不健全行業(yè)國際化進程的薄弱環(huán)節(jié)。不足的信貸風險管理，代表著銀行經(jīng)營中在我國商業(yè)銀行內(nèi)部，有一個廣泛存在的問題就是監(jiān)督管理的力度最脆弱的一環(huán)。良好的信貸風險管理則代表著銀行獨特的業(yè)務(wù)發(fā)展機會不夠，手段不足。最近幾年以來，因為這一問題，發(fā)生了多起銀行詐騙和核心競爭力。信貸風險管理是解決資本的有限性與業(yè)務(wù)發(fā)展無限性的案件。首先，部門與崗位之間不能起到相互制約的效果。我同商業(yè)銀行有效工具，也是合理配置資源、提高銀行資產(chǎn)組合效益的關(guān)鍵。的
5、信貸管理組織架構(gòu)依然是老舊的垂直管理體系，部門的分劃還不夠細二、我國商業(yè)銀行信貸風險的現(xiàn)狀化，各崗位職責不夠明確。其次，沒有明確規(guī)范的審批程序和制度。最信貸風險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中因受到各種不確定性因素后，缺乏有公信力的信貸風險管理組織。內(nèi)控機制的不完善驅(qū)使我國商的影響，貸款無法按期收回本金和利息而使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)收益發(fā)生業(yè)銀行信貸操作風險時有發(fā)生。損失甚至遭受資金損失的可能性。(三)社會信用的缺失在我I正在進行的如火如荼的經(jīng)濟改革中，金融改革無疑是經(jīng)濟改正是南于我國經(jīng)濟階段的特殊性和法律法規(guī)的不完善，人們的思維革中至關(guān)重要
6、的一部分。在我國目前的融資體制下，商業(yè)銀行是社會資定式尚未被規(guī)范化，所表現(xiàn)出的行為特點也會顯現(xiàn)出不規(guī)范甚至不合法。金融通的主要渠道。近年來，盡管我國商業(yè)銀行的利潤來源渠道多樣化，再加之我國的信用體系不夠完善，人們對信用的創(chuàng)建和維護意識不強，但信貸資產(chǎn)仍然是主要的收入來源，但信貸風險的控制卻不盡如人意，所以整個社會以經(jīng)濟建設(shè)為中心，卻忽視了精神文明的建設(shè)，不守誠信、不良貸款余額年年攀升。欠債不還等現(xiàn)象仍為常態(tài)，同時還會發(fā)生企業(yè)置信譽于不顧，制作虛假來自銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2013年主要商業(yè)銀行第一季度不良貸款余的財務(wù)報表、桓造個人收入憑證
7、，以此從銀行騙取高額的項目貸款。以額為5265億元，不良貸款率為0．96％；第二季度不良貸余額為5395億上的諸多方面，都使得銀行信貸風險增大，風險點不斷增多。元，不良貸款率為O．96％；第季度不良貸款余額為5636億元，不良(四)地方政府行政干預過多貸款率為O．97％；可以看出總體呈現(xiàn)增加趨勢。商業(yè)不良貸款余額中損地方政府為了著眼于當下的局部利益，加快地方經(jīng)濟的發(fā)展建設(shè)，失性貸款數(shù)額從2013年第一季度的643億元攀升到第三季度的750不顧市場的具體需求，大搞政績工程，形象工程。導致地方、國有商業(yè)億元，大幅度增加，這表明商業(yè)銀行的資
8、產(chǎn)質(zhì)量較差。將商業(yè)銀行細分銀行被迫增加信貸投放，嚴重的影響了我國地區(qū)金融的生態(tài)環(huán)境，為金為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外融機構(gòu)的長久治理埋，下了諸多的隱患。其具體表現(xiàn)在：部分商業(yè)銀行資銀行等
