CHP1_風(fēng)險與風(fēng)險管理ppt課件.ppt

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1、保險學(xué)第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理本章內(nèi)容提要?風(fēng)險及其特征?風(fēng)險的分類?風(fēng)險管理?可保風(fēng)險及其要件本章學(xué)習(xí)目標(biāo)理解風(fēng)險的基本含義;了解風(fēng)險的特征;掌握風(fēng)險的組成要素及其關(guān)系;了解風(fēng)險的不同分類;掌握風(fēng)險管理及其有關(guān)內(nèi)容;掌握可保風(fēng)險及其要件.本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)及難點(diǎn)重點(diǎn)：風(fēng)險及其基本理論可保風(fēng)險及其要件難點(diǎn)：風(fēng)險管理的有關(guān)內(nèi)容第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理第一節(jié)風(fēng)險及其特征第二節(jié)風(fēng)險的分類第三節(jié)風(fēng)險管理第四節(jié)可保風(fēng)險第一節(jié)　風(fēng)險及其特征一、風(fēng)險的概念(Risk)二、風(fēng)險的特征三、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失風(fēng)險的由來“風(fēng)險”一詞的

2、由來，最為普遍的一種說法是，在遠(yuǎn)古時期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風(fēng)平浪靜、滿載而歸；他們在長期的捕撈實(shí)踐中，深深的體會到“風(fēng)”給他們帶來的無法預(yù)測無法確定的危險，他們認(rèn)識到，在出海捕撈打魚的生活中，“風(fēng)”即意味著“險”，因此有了“風(fēng)險”一詞的由來。而另一種據(jù)說經(jīng)過多位學(xué)者論證的“風(fēng)險”一詞的“源出說”稱，風(fēng)險（RISK）一詞是舶來品，有人認(rèn)為來自阿拉伯語、有人認(rèn)為來源于西班牙語或拉丁語，但比較權(quán)威的說法是來源

3、于意大利語的“RISQUE”一詞。在早期的運(yùn)用中，也是被理解為客觀的危險，體現(xiàn)為自然現(xiàn)象或者航海遇到礁石、風(fēng)暴等事件。大約到了19世紀(jì)，在英文的使用中，風(fēng)險一詞常常用法文拼寫，主要是用于與保險有關(guān)的事情上。一、風(fēng)險的概念(Risk)無風(fēng)險，無保險。風(fēng)險是保險業(yè)產(chǎn)生的自然基礎(chǔ)。（一）風(fēng)險的含義風(fēng)險是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的可能性?！L(fēng)險的這種定義首先強(qiáng)調(diào)的是“損失的事件”的存在；※風(fēng)險是偶發(fā)性事件；※風(fēng)險偏重于事件發(fā)生的不利結(jié)果——損失※只要風(fēng)險存在，就一定有發(fā)生損失的可能。二、風(fēng)險的特征1.客觀性—–風(fēng)險的

4、存在獨(dú)立于人的意識之外2.損害性—–后果3.不確定性—–對個別風(fēng)險而言(空間、時間、損失程度不確定)4.可測定性—–大量風(fēng)險的發(fā)生呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性5.發(fā)展性—–可變性風(fēng)險無處不在：意外事件發(fā)生概率受傷1/3溺水死亡1/5000難產(chǎn)1/6配偶被動吸煙死于肺癌1/60000車禍1/12死于手術(shù)并發(fā)癥1/80000心臟病突發(fā)1/77中毒死亡1/86000死于心臟病1/340騎自行車死于車禍1/130000死于中風(fēng)1/1700吃東西噎死1/160000死于突發(fā)事件1/2900死于飛機(jī)失事1/250000死于車禍

5、1/5000被空中墜落物砸死1/290000死于懷孕生產(chǎn)1/14000觸電死亡1/350000染上艾滋病1/5700死于浴缸中1/1000000自殺（女性）1/20000墜落床下而死1/2000000自殺（男性）1/5000被動物咬死1/2000000墜落死亡1/20000被龍卷風(fēng)刮走摔死1/200000死于工傷1/26000凍死1/3000000行走時被撞死1/40000被謀殺1/11000死于火災(zāi)1/5000糖尿病1/35風(fēng)險的構(gòu)成要素風(fēng)險事故風(fēng)險因素?fù)p失三、風(fēng)險的三要素1.概念風(fēng)險因素又叫風(fēng)險條件，

6、是指導(dǎo)致風(fēng)險事故發(fā)生或使損失加劇的條件。因此，風(fēng)險因素是就產(chǎn)生或增加損失頻率(Lossfrequency)與損失程度(Lossseverity)的情況來說的。(損失的內(nèi)在的或間接原因)(一)風(fēng)險因素(hazard)2.種類（1）實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素(與物質(zhì)的物理功能有關(guān)，與人無關(guān))physicalhazard（干燥的森林，結(jié)冰的路面等）（3）心理風(fēng)險因素(與人的心理狀態(tài)有關(guān)，偏重于人的善意行為)moralehazard（過失、疏忽、無意、僥幸）（2）道德風(fēng)險因素(與人的修養(yǎng)有關(guān)，偏重于人的惡意行為)moralha

7、zard（逆選擇，故意制造事故）有形的無形的無形的?電線短路?忘拔電源插頭?縱火“火災(zāi)”風(fēng)險因素某個粗心的司機(jī)某個車禍之后夸大其所遭受頸椎錯位嚴(yán)重性的人某個經(jīng)常置一臺危險機(jī)器于不顧而跑去與朋友說話的工人某個時常挪用公款的職員結(jié)冰的路況也稱為風(fēng)險事件，是指損失的直接或外在的原因。也即指風(fēng)險由可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)、以至引起損失的結(jié)果?！L(fēng)險因素是損失的間接原因，因為風(fēng)險因素要通過風(fēng)險事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失?！L(fēng)險事故是損失的媒介物：即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失?！L(fēng)險事故和風(fēng)險因素的區(qū)分有時并不是絕對的

8、。判定的標(biāo)準(zhǔn)就是看是否直接引起損失。(二)風(fēng)險事故(peril)(三)損失(loss)保險學(xué)中的損失是指非故意的、非計劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少?！@一定義包含兩個重要的要素：一是“非故意的、非計劃的、非預(yù)期的”；二是“經(jīng)濟(jì)價值的減少”。兩者缺一不可，否則就不構(gòu)成損失。損失直接損失間接損失直接損失是指風(fēng)險事故直接造成的有形損失，即實(shí)質(zhì)損失。間接損失是由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。