《風(fēng)險與風(fēng)險》ppt課件

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1、保險學(xué)（第二版）主講教師：陳淑嬙EMail：beryl_shz@163.com第一篇　基礎(chǔ)理論第1章風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險第2章保險的地位、職能與作用第3章保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展第4章保險合同第5章保險的基本原則第1章風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險本章內(nèi)容提要?風(fēng)險及其特征?風(fēng)險的分類?風(fēng)險管理?可保風(fēng)險及其要件本章學(xué)習(xí)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)本章，你應(yīng)該能夠：理解風(fēng)險的基本含義;了解風(fēng)險的特征;掌握風(fēng)險的組成要素及其關(guān)系;了解風(fēng)險的不同分類;掌握風(fēng)險管理及其有關(guān)內(nèi)容;理解可保風(fēng)險及其要件.本章學(xué)習(xí)重點及難點重點：風(fēng)險及其基本理論難點：風(fēng)險管理的有關(guān)內(nèi)容第1章風(fēng)險、

2、風(fēng)險管理與保險第一節(jié)風(fēng)險及其特征第二節(jié)風(fēng)險的分類第三節(jié)風(fēng)險管理第四節(jié)可保風(fēng)險第一節(jié)　風(fēng)險及其特征一、風(fēng)險的概念(Risk)二、風(fēng)險的特征三、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失一、風(fēng)險的概念(Risk)無風(fēng)險，無保險。風(fēng)險是保險業(yè)產(chǎn)生的自然基礎(chǔ)。（一）風(fēng)險的含義風(fēng)險是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的可能性。1、風(fēng)險是偶發(fā)性事件。2、風(fēng)險偏重于事件發(fā)生的不利結(jié)果——損失3、只要風(fēng)險存在，就一定有發(fā)生損失的可能。風(fēng)險的由來“風(fēng)險”一詞的由來，最為普遍的一種說法是，在遠古時期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內(nèi)

3、容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風(fēng)平浪靜、滿載而歸；他們在長期的捕撈實踐中，深深的體會到“風(fēng)”給他們帶來的無法預(yù)測無法確定的危險，他們認識到，在出海捕撈打魚的生活中，“風(fēng)”即意味著“險”，因此有了“風(fēng)險”一詞的由來。而另一種據(jù)說經(jīng)過多位學(xué)者論證的“風(fēng)險”一詞的“源出說”稱，風(fēng)險（RISK）一詞是舶來品，有人認為來自阿拉伯語、有人認為來源于西班牙語或拉丁語，但比較權(quán)威的說法是來源于意大利語的“RISQUE”一詞。在早期的運用中，也是被理解為客觀的危險，體現(xiàn)為自然現(xiàn)象或者航海遇到礁石、風(fēng)暴等事件。大約到了19世紀，在英文的使用中，風(fēng)險一詞常常

4、用法文拼寫，主要是用于與保險有關(guān)的事情上。二、風(fēng)險的特征1.客觀性—–風(fēng)險的存在獨立于人的意識之外2.損害性—–后果3.不確定性—–對個別風(fēng)險而言(空間、時間、損失程度不確定)4.可測定性—–大量風(fēng)險的發(fā)生呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性5.發(fā)展性—–可變性風(fēng)險無處不在：意外事件發(fā)生概率受傷1/3溺水死亡1/5000難產(chǎn)1/6配偶被動吸煙死于肺癌1/60000車禍1/12死于手術(shù)并發(fā)癥1/80000心臟病突發(fā)1/77中毒死亡1/86000死于心臟病1/340騎自行車死于車禍1/130000死于中風(fēng)1/1700吃東西噎死1/160000死于突發(fā)事件1/2

5、900死于飛機失事1/250000死于車禍1/5000被空中墜落物砸死1/290000死于懷孕生產(chǎn)1/14000觸電死亡1/350000染上艾滋病1/5700死于浴缸中1/1000000自殺（女性）1/20000墜落床下而死1/2000000自殺（男性）1/5000被動物咬死1/2000000墜落死亡1/20000被龍卷風(fēng)刮走摔死1/200000死于工傷1/26000凍死1/3000000行走時被撞死1/40000被謀殺1/11000死于火災(zāi)1/5000糖尿病1/35課堂問題假設(shè)某城市中有10,000座建筑物面臨遭受颶風(fēng)襲擊造成損失的風(fēng)險

6、，根據(jù)過去多年對大量事件的觀察表明，在一定時間內(nèi)這些房屋中會有10座被毀壞，則由于颶風(fēng)造成的損失機會為多少？？風(fēng)險的構(gòu)成要素風(fēng)險事故風(fēng)險因素損失三、風(fēng)險的三要素——風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失1.概念風(fēng)險因素又叫風(fēng)險條件，是指導(dǎo)致風(fēng)險事故發(fā)生或使損失加劇的條件。(損失的內(nèi)在的或間接原因)(一)風(fēng)險因素(hazard)2.種類（1)實質(zhì)風(fēng)險因素(與物質(zhì)的物理功能有關(guān)，與人無關(guān))physicalhazard（干燥的森林，結(jié)冰的路面等）（3)心理風(fēng)險因素(與人的心理狀態(tài)有關(guān)，偏重于人的善意行為)moralehazard（過失、疏忽、無意、僥幸）（2

7、)道德風(fēng)險因素(與人的修養(yǎng)有關(guān)，偏重于人的惡意行為)moralhazard（逆選擇，故意制造事故）有形的無形的無形的?電線短路?忘拔電源插頭?縱火“火災(zāi)”風(fēng)險因素某個粗心的司機某個車禍之后夸大其所遭受頸椎錯位嚴重性的人某個經(jīng)常置一臺危險機器于不顧而跑去與朋友說話的工人某個時常挪用公款的職員結(jié)冰的路況也稱為風(fēng)險事件，是指損失的直接或外在的原因。是損失的媒介物：即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。例如，臺風(fēng)、暴雨、交通事故。(二)風(fēng)險事故(peril)(三)損失(loss)保險學(xué)中的損失是指非故意的、非計劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。

8、損失直接損失間接損失直接損失是指風(fēng)險事故直接造成的有形損失，即實質(zhì)損失。間接損失是由直接損失進一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失。(四)風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失之間