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1、支付結(jié)算業(yè)務(wù)介紹人民銀行成都分行支付結(jié)算處張杰法律賦予人民銀行的職責(zé)地位法律依據(jù):第四條中國人民銀行履行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行的職責(zé)。第二十七條中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng),協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng),提供清算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。第三十二條:中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。第三十四條:當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),為了維護(hù)金融穩(wěn)定,中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。一、
2、支付的概念支付:社會經(jīng)濟(jì)活動所引起的貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)移的過程。包括交易、清算、結(jié)算三個(gè)過程:交易:指引起債權(quán)債務(wù)關(guān)系的各類經(jīng)濟(jì)活動,包括商品和勞務(wù)市場、金融市場中的各種交易。是前提,是基礎(chǔ)。清算:指在債權(quán)人和債務(wù)人的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間,按照約定的規(guī)則,完成支付指令的交換,并計(jì)算出待清償債權(quán)、債務(wù)結(jié)果的過程。一般包括軋差、計(jì)算并確定用于結(jié)算的最終頭寸。結(jié)算:指根據(jù)清算結(jié)果,在債權(quán)人和債務(wù)人的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行相應(yīng)的賬簿記錄、完成貨幣資金或有價(jià)證券最終轉(zhuǎn)移的過程。---任何債權(quán)、債務(wù)的結(jié)算一經(jīng)完成,標(biāo)志著支付全過程的結(jié)束,該項(xiàng)支付即具有不可
3、撤銷的最終性。二、支付體系及其構(gòu)成支付體系:為實(shí)現(xiàn)和完成各類支付活動所做的一系列法規(guī)制度性安排和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安排的有機(jī)結(jié)合。構(gòu)成:支付服務(wù)組織、支付系統(tǒng)、非現(xiàn)金支付工具、支付體系監(jiān)督管理。關(guān)系:四個(gè)部分密不可分、相輔相成:工具是載體;系統(tǒng)是傳遞和處理信息交換,進(jìn)行資金清算與結(jié)算;服務(wù)組織是工具和系統(tǒng)的提供者;監(jiān)督管理是保障。支付體系支付系統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)票據(jù)支付系統(tǒng)銀行卡支付系統(tǒng)外幣支付系統(tǒng)支付體系監(jiān)管非現(xiàn)金支付工具銀行卡法律、法規(guī)和規(guī)章行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)支付規(guī)則和安排支付體系規(guī)劃與發(fā)展支付服務(wù)組織票據(jù)新興電子支付工具中國人民銀行銀
4、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付清算組織現(xiàn)代化支付系統(tǒng)支付體系結(jié)構(gòu)圖(一)中國支付體系的演變前提:取決于經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的水平;取決于科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平,特別是信息技術(shù)在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。演變的四個(gè)階段:計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期;改革開放時(shí)期;社會主義市場經(jīng)濟(jì)確立時(shí)期;新時(shí)期。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期信用是單一的,即國家信用,商業(yè)信用受到限制甚至被取消,貨幣流通依據(jù)國家計(jì)劃組織和調(diào)節(jié)。人民銀行承擔(dān)“正確組織清算,準(zhǔn)確及時(shí)辦理結(jié)算,做好結(jié)算監(jiān)督和綜合反映”的職能。銀行結(jié)算體現(xiàn)了為計(jì)劃經(jīng)濟(jì)服務(wù)的要求,是用行政手段對企事業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行監(jiān)督,具有鮮明的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和國家銀行體制
5、色彩。如:按計(jì)劃合同辦理結(jié)算;建立高度集中的“全國大聯(lián)行”。改革開放時(shí)期隨著我國經(jīng)濟(jì)金融體制的改革和發(fā)展,支付體系也進(jìn)行了下列變革。首先是淡化銀行結(jié)算的管理性、行政性,強(qiáng)調(diào)銀行結(jié)算的中介性、服務(wù)性;取消結(jié)算工具的主體限制,強(qiáng)調(diào)結(jié)算工具的通用性、便捷性、安全性。其次是取消全國大聯(lián)行,由專業(yè)銀行自建聯(lián)行系統(tǒng),隨后實(shí)行了專業(yè)銀行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)大額匯劃款項(xiàng)通過人民銀行轉(zhuǎn)匯,大額銀行匯票通過人民銀行清算資金。第三是建設(shè)以衛(wèi)星通信網(wǎng)為依托的全國電子聯(lián)行系統(tǒng),組建同城票據(jù)交換系統(tǒng)。市場經(jīng)濟(jì)確立時(shí)期一是通過立法確立人民銀行的職責(zé)。95年頒布《中國
6、人民銀行法》,首次以法律的形式,明確了人民銀行全面承擔(dān)支付清算管理、維護(hù)支付清算系統(tǒng)安全運(yùn)行的職責(zé);二是通過立法確立支付工具的主導(dǎo)地位?!镀睋?jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》的頒布和實(shí)施,形成了以匯票、支票、本票和銀行卡為主體的結(jié)算制度,同時(shí),也使支付工具的使用和管理進(jìn)入法制化。三是整頓結(jié)算秩序,規(guī)范社會信用。針對當(dāng)時(shí)在支付結(jié)算中不講信用,隨意拖欠貨款的突出現(xiàn)象,人民銀行提出并實(shí)施了“三不準(zhǔn)”,即不準(zhǔn)以任何理由壓票、隨意退票、截留挪用客戶和他行資金,受理無理拒付、自行拒付退票,不扣或少扣滯納金;不準(zhǔn)在結(jié)算制度之外規(guī)定附
7、加條件,影響匯路暢通;不準(zhǔn)違反規(guī)定開立和使用帳戶。新時(shí)期,即進(jìn)入本世紀(jì)中國支付體系進(jìn)一步完善。一是新修訂的人民銀行法進(jìn)一步明確了人民銀行的職責(zé),確立了人民銀行在支付體系中的地位,即負(fù)責(zé)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。二是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建成,形成了以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心,以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ),票據(jù)交換和清算系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)。三是非現(xiàn)金支付工具得到了廣泛使用,特別是銀行卡得到了普及和廣泛使用。網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等電子支付工具得到了較快發(fā)展。(二)支付服務(wù)組織主體:1、中國人民銀行2
8、、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3、支付清算組織現(xiàn)狀:以人民銀行為核心,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體,支付清算組織為補(bǔ)充的支付服務(wù)組織體系基本形成,呈現(xiàn)出支付服務(wù)主體多元化、支付服務(wù)市場化發(fā)展趨勢中國人民銀行的職能銀行間資金清算與結(jié)算服務(wù)的主要提供者國家支付體系發(fā)展核心促