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《商業(yè)銀行合規(guī)管理與監(jiān)管》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、2012年7月商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 管理與監(jiān)管一、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念與制度二、商業(yè)銀行合規(guī)管理體系進(jìn)展與存在的問題三、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀與監(jiān)管工具四、做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管工作的體會(huì)與建議目錄一、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念與制度合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)就是規(guī)規(guī)相符（內(nèi)規(guī)與外規(guī)相符）、規(guī)執(zhí)相符（規(guī)則得到嚴(yán)格執(zhí)行）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（巴塞爾委員會(huì)定義）銀行未能遵循所有適用的法律、監(jiān)管規(guī)定和規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受的法律制裁或監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（銀監(jiān)
2、會(huì)定義）指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。CBRC銀行合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的涵義案例：不合規(guī)導(dǎo)致 法律制裁、監(jiān)管處罰和財(cái)務(wù)損失2004年7月，針對(duì)美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的荷蘭銀行在紐約的美元結(jié)算業(yè)務(wù)中合規(guī)方面的缺陷，荷蘭銀行與美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂了一份書面協(xié)議。在整改過程中，荷蘭銀行自己又發(fā)現(xiàn)了其一家海外機(jī)構(gòu)的其他合規(guī)缺陷。該分支機(jī)構(gòu)的某些雇員在沒有本機(jī)構(gòu)外任何人知情或強(qiáng)制要求的情況下，不遵守荷蘭銀行關(guān)于替利比亞和伊朗客戶向該行紐約美元結(jié)算中心發(fā)出美元支付指令的政策和準(zhǔn)則。該行的進(jìn)一步調(diào)查表明，
3、上述分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)程序中有意在相關(guān)支付指令中略去客戶信息，以確保支付可以通過該行紐約結(jié)算中心按照外國(guó)資產(chǎn)控制署的規(guī)定進(jìn)行的過濾審核，而不被發(fā)覺和阻止。在2005年12月19日，兩國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)出停止令，要求荷蘭銀行在已有的貫徹書面協(xié)議的措施之外采取綜合的附加措施。其中包括：——上交一份美國(guó)法律合規(guī)管理計(jì)劃，以確保持續(xù)遵循美國(guó)聯(lián)邦和州的法律；——改善總部的監(jiān)督功能，以確保其對(duì)國(guó)外分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和有效控制；——完成一份改善在美國(guó)的管理監(jiān)督有效性的書面計(jì)劃。除了停止令之外，美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)荷蘭銀行處以7500萬美元的罰款及500萬對(duì)伊利諾斯銀行檢查人
4、員教育基金的主動(dòng)捐款。CBRC案例：不合規(guī)導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)和公眾對(duì)某家銀行做法持負(fù)面評(píng)價(jià)（無論真實(shí)與否），從而導(dǎo)致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟及/或使其收入下降的可能性。1994年，寶潔（P&G）損失1.57億美元，其虧損的原因是因?yàn)樾沛阢y行（BankersTrust）向?qū)殱嵐句N售復(fù)雜的匯率與利率互換交易。－適當(dāng)性（suitability）寶潔成功訴訟信孚銀行欺詐，信孚銀行被認(rèn)定為欺詐以后，其名聲掃地，業(yè)績(jī)持續(xù)下跌，最終導(dǎo)致其衰落，后來被德意志銀行收購信孚銀行：－第一家開發(fā)設(shè)計(jì)信用衍生產(chǎn)品（1993年）；－第一家開發(fā)應(yīng)用RAROC體系CB
5、RC7法律制裁——紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)先后對(duì)涉案的20名黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部和國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人立案調(diào)查，其中涉及廳級(jí)干部9人、處級(jí)干部6人、企業(yè)管理人員5人。監(jiān)管處罰——相關(guān)業(yè)務(wù)被叫停。2011年3月，董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)三高管被免職。財(cái)務(wù)損失——預(yù)計(jì)涉案金額10-15億，財(cái)務(wù)損失大。聲譽(yù)損失——案發(fā)后，齊魯銀行發(fā)布業(yè)績(jī)，試圖挽回形象，提振市場(chǎng)對(duì)該行的信心：截至2010年末，該行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求，但難改同業(yè)審慎態(tài)度，部分銀行表示不接受來自齊魯銀行的票據(jù)貼現(xiàn)。大公國(guó)際將齊魯銀行列入信用評(píng)級(jí)觀察名單。國(guó)內(nèi)銀行的案例：齊魯銀行銀行合規(guī)部門的主要職責(zé)合規(guī)部門合規(guī)
6、審核合規(guī)咨詢合規(guī)報(bào)告合規(guī)檢查反洗錢關(guān)聯(lián)交易巴塞爾委員會(huì)主席卡羅納：“合規(guī)已經(jīng)成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)獨(dú)特分支”（2005年4月29日）巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席ArnoldSchilder：－“銀行的合規(guī)工作在規(guī)模和重要性方面可以和銀行實(shí)施新資本協(xié)議相提并論?！保昂弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)正快速成為信貸機(jī)構(gòu)面臨的最重要風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因（riskdriver）之一”合規(guī)是銀行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)每一家銀行出事都是合規(guī)不到位所致。我們不能老被同一塊石頭絆倒。制度不能只貼在墻上而不落實(shí)。要檢查制度是否健全了，健全后是否真正實(shí)施了。合規(guī)部門負(fù)責(zé)人任免要事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)。近年來銀行案件頻繁
7、暴露也充分說明我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)失效問題仍非常突出。這種狀況一天不扭轉(zhuǎn)，中國(guó)的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就一天得不到有效控制，在座的各位和我們銀行監(jiān)管部門就一天睡不塌實(shí)。銀監(jiān)會(huì)：加強(qiáng)合規(guī)與內(nèi)控是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要因素與基石（2012年2月16日）銀行合規(guī)管理為什么重要？銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、信用/市場(chǎng)/操作風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理層層加碼，都格外關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)是一項(xiàng)基礎(chǔ)工作——基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖。缺乏合規(guī)支撐，銀行持續(xù)發(fā)展的根基就不存在——困難性：所謂基礎(chǔ)，是導(dǎo)致系統(tǒng)性差異的因素合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)息息相關(guān)——違規(guī)是孕育風(fēng)險(xiǎn)的溫床，合規(guī)管理能降低風(fēng)
8、險(xiǎn)發(fā)生的概率，減少風(fēng)險(xiǎn)損失。——從形式上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處于各類風(fēng)險(xiǎn)的疊合位置，位于核心之處。合規(guī)管理做好了，有
