《風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)》ppt課件

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1、保險(xiǎn)學(xué)（第二版）主講教師：陳淑嬙EMail：beryl_shz@163.com第一篇　基礎(chǔ)理論第1章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第2章保險(xiǎn)的地位、職能與作用第3章保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展第4章保險(xiǎn)合同第5章保險(xiǎn)的基本原則第1章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)本章內(nèi)容提要?風(fēng)險(xiǎn)及其特征?風(fēng)險(xiǎn)的分類?風(fēng)險(xiǎn)管理?可保風(fēng)險(xiǎn)及其要件本章學(xué)習(xí)目標(biāo)通過(guò)學(xué)習(xí)本章，你應(yīng)該能夠：理解風(fēng)險(xiǎn)的基本含義;了解風(fēng)險(xiǎn)的特征;掌握風(fēng)險(xiǎn)的組成要素及其關(guān)系;了解風(fēng)險(xiǎn)的不同分類;掌握風(fēng)險(xiǎn)管理及其有關(guān)內(nèi)容;理解可保風(fēng)險(xiǎn)及其要件.本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)及難點(diǎn)重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)及其基本理論難點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)內(nèi)容第1章風(fēng)險(xiǎn)、

2、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第四節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)及其特征一、風(fēng)險(xiǎn)的概念(Risk)二、風(fēng)險(xiǎn)的特征三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失一、風(fēng)險(xiǎn)的概念(Risk)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的自然基礎(chǔ)。（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的可能性。1、風(fēng)險(xiǎn)是偶發(fā)性事件。2、風(fēng)險(xiǎn)偏重于事件發(fā)生的不利結(jié)果——損失3、只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損失的可能。風(fēng)險(xiǎn)的由來(lái)“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來(lái)，最為普遍的一種說(shuō)法是，在遠(yuǎn)古時(shí)期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來(lái)，其中主要的祈禱內(nèi)

3、容就是讓神靈保佑自己在出海時(shí)能夠風(fēng)平浪靜、滿載而歸；他們?cè)陂L(zhǎng)期的捕撈實(shí)踐中，深深的體會(huì)到“風(fēng)”給他們帶來(lái)的無(wú)法預(yù)測(cè)無(wú)法確定的危險(xiǎn)，他們認(rèn)識(shí)到，在出海捕撈打魚的生活中，“風(fēng)”即意味著“險(xiǎn)”，因此有了“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來(lái)。而另一種據(jù)說(shuō)經(jīng)過(guò)多位學(xué)者論證的“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的“源出說(shuō)”稱，風(fēng)險(xiǎn)（RISK）一詞是舶來(lái)品，有人認(rèn)為來(lái)自阿拉伯語(yǔ)、有人認(rèn)為來(lái)源于西班牙語(yǔ)或拉丁語(yǔ)，但比較權(quán)威的說(shuō)法是來(lái)源于意大利語(yǔ)的“RISQUE”一詞。在早期的運(yùn)用中，也是被理解為客觀的危險(xiǎn)，體現(xiàn)為自然現(xiàn)象或者航海遇到礁石、風(fēng)暴等事件。大約到了19世紀(jì)，在英文的使用中，風(fēng)險(xiǎn)一詞常常

4、用法文拼寫，主要是用于與保險(xiǎn)有關(guān)的事情上。二、風(fēng)險(xiǎn)的特征1.客觀性—–風(fēng)險(xiǎn)的存在獨(dú)立于人的意識(shí)之外2.損害性—–后果3.不確定性—–對(duì)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)而言(空間、時(shí)間、損失程度不確定)4.可測(cè)定性—–大量風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性5.發(fā)展性—–可變性風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在：意外事件發(fā)生概率受傷1/3溺水死亡1/5000難產(chǎn)1/6配偶被動(dòng)吸煙死于肺癌1/60000車禍1/12死于手術(shù)并發(fā)癥1/80000心臟病突發(fā)1/77中毒死亡1/86000死于心臟病1/340騎自行車死于車禍1/130000死于中風(fēng)1/1700吃東西噎死1/160000死于突發(fā)事件1/2

5、900死于飛機(jī)失事1/250000死于車禍1/5000被空中墜落物砸死1/290000死于懷孕生產(chǎn)1/14000觸電死亡1/350000染上艾滋病1/5700死于浴缸中1/1000000自殺（女性）1/20000墜落床下而死1/2000000自殺（男性）1/5000被動(dòng)物咬死1/2000000墜落死亡1/20000被龍卷風(fēng)刮走摔死1/200000死于工傷1/26000凍死1/3000000行走時(shí)被撞死1/40000被謀殺1/11000死于火災(zāi)1/5000糖尿病1/35課堂問(wèn)題假設(shè)某城市中有10,000座建筑物面臨遭受颶風(fēng)襲擊造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

6、，根據(jù)過(guò)去多年對(duì)大量事件的觀察表明，在一定時(shí)間內(nèi)這些房屋中會(huì)有10座被毀壞，則由于颶風(fēng)造成的損失機(jī)會(huì)為多少？？風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)因素?fù)p失三、風(fēng)險(xiǎn)的三要素——風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失1.概念風(fēng)險(xiǎn)因素又叫風(fēng)險(xiǎn)條件，是指導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或使損失加劇的條件。(損失的內(nèi)在的或間接原因)(一)風(fēng)險(xiǎn)因素(hazard)2.種類（1)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素(與物質(zhì)的物理功能有關(guān)，與人無(wú)關(guān))physicalhazard（干燥的森林，結(jié)冰的路面等）（3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素(與人的心理狀態(tài)有關(guān)，偏重于人的善意行為)moralehazard（過(guò)失、疏忽、無(wú)意、僥幸）（2

7、)道德風(fēng)險(xiǎn)因素(與人的修養(yǎng)有關(guān)，偏重于人的惡意行為)moralhazard（逆選擇，故意制造事故）有形的無(wú)形的無(wú)形的?電線短路?忘拔電源插頭?縱火“火災(zāi)”風(fēng)險(xiǎn)因素某個(gè)粗心的司機(jī)某個(gè)車禍之后夸大其所遭受頸椎錯(cuò)位嚴(yán)重性的人某個(gè)經(jīng)常置一臺(tái)危險(xiǎn)機(jī)器于不顧而跑去與朋友說(shuō)話的工人某個(gè)時(shí)常挪用公款的職員結(jié)冰的路況也稱為風(fēng)險(xiǎn)事件，是指損失的直接或外在的原因。是損失的媒介物：即風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。例如，臺(tái)風(fēng)、暴雨、交通事故。(二)風(fēng)險(xiǎn)事故(peril)(三)損失(loss)保險(xiǎn)學(xué)中的損失是指非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。

8、損失直接損失間接損失直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失，即實(shí)質(zhì)損失。間接損失是由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來(lái)的無(wú)形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。(四)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失之間