金融金融論文范文-簡論金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由word版下載

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1、金融金融論文范文:簡論金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由word版下載金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由論文［提要］隨著人們對(duì)金融服務(wù)需求的不斷提升，金融消費(fèi)者權(quán)益屢屢受到侵犯。要想從根本上解決這一理由，就要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系，強(qiáng)化金融監(jiān)管，建立科學(xué)的糾紛處理機(jī)制與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自律機(jī)制，提高消費(fèi)者的法律保護(hù)意識(shí)。關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者；知情權(quán)；權(quán)益保護(hù)項(xiàng)目來源：河北省教育廳大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項(xiàng)目“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由調(diào)研一以河北省為例”;項(xiàng)目組成員：李佳、孟小艷、李曉星、李巖、趙云玲；指導(dǎo)教師：王寶娜、邢琳、郭楓:A收錄Fl期：2013年11

2、月7H隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷深入，金融服務(wù)業(yè)成為一類特殊的具有公共性的服務(wù)行業(yè)。尤其近年來，各國的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為了挖掘新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提高競爭力，紛紛將金融服務(wù)作為業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。在我國，龐大的金融消費(fèi)群體不僅僅要求有與之相適應(yīng)的開放的金融服務(wù)市場(chǎng)和豐富的金融理財(cái)產(chǎn)品，更要求金融機(jī)構(gòu)以及政府金融監(jiān)管部門要各司其職，以此來切實(shí)保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。一、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)目前狀況分析隨著金融服務(wù)業(yè)的不斷發(fā)展與金融創(chuàng)新領(lǐng)域的不斷探索，金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量相比過去有大幅提高，也增加了對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)力度，但仍存在著金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者的

3、地位差距懸殊的突出理市，金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交流及業(yè)務(wù)交涉過程中，在法律保護(hù)方面存在著不同程度的缺失，已經(jīng)嚴(yán)重影響到消費(fèi)者的消費(fèi)信心、金融交易秩序以及金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。（-）金融消費(fèi)者的安全權(quán)難以得到保障。安全權(quán)的內(nèi)容包括人身安全、信息安全以及財(cái)產(chǎn)安全三個(gè)方而，主要是指金融消費(fèi)者在購買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時(shí)依法享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利。其中，金融消費(fèi)的消費(fèi)主體涉及人身安全，消費(fèi)客體包括財(cái)產(chǎn)安全和信息安全，隱私權(quán)也列在其中。實(shí)踐中，金融消費(fèi)者人身安全權(quán)受到侵犯的情況比較少，理由較多為金融消費(fèi)者的信息安全、財(cái)產(chǎn)安全

4、、隱私權(quán)不時(shí)受到侵害。隨著網(wǎng)上投資交易、自助繳費(fèi)、多功能轉(zhuǎn)賬等金融交易的增加，金融消費(fèi)者的個(gè)人隱私、財(cái)富信息、機(jī)密資料等個(gè)人信息也大大增加了被盜取、篡改的幾率。這就要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人隱私進(jìn)行保障。（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的知情權(quán)保護(hù)不足。知情權(quán)是指金融消費(fèi)者享有在一系列金融服務(wù)過程中獲得受法律保護(hù)的必要知識(shí)（主要是獲得金融方面的國家方針政策、金融法律法規(guī)、金融服務(wù)內(nèi)容以及其他相關(guān)的金融信息）的權(quán)利。例如了解存貸款利率、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。金融機(jī)構(gòu)的缺陷主要表現(xiàn)在隱瞞金融消費(fèi)者，沒有盡到對(duì)相關(guān)經(jīng)濟(jì)方針政策的介紹，對(duì)金融交易法律、法規(guī)

5、等相關(guān)專業(yè)知識(shí)的詮釋，以及對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)利的告知義務(wù)等。尤其是在消費(fèi)者購買金融消費(fèi)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知購買風(fēng)險(xiǎn)、提示金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及提醒和通知客戶有關(guān)重要事項(xiàng)。（三）金融消費(fèi)者公平交易權(quán)受侵犯。公平交易權(quán)是在金融交易關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)遵循的誠實(shí)信用、公平平等的原則。具體在實(shí)踐中是指銀行等金融機(jī)構(gòu)在交易往來中不得強(qiáng)行向消費(fèi)者提供服務(wù)，不得在合同條款中或其他法律關(guān)系中制定違反公平、誠實(shí)信用原則或者規(guī)避義務(wù)的條款。消費(fèi)者自主、自愿、自市的選擇金融產(chǎn)品，信息完全對(duì)稱是公平交易權(quán)實(shí)現(xiàn)的基本前提。具體說來主要包括三個(gè)方面：一是由金融消費(fèi)者自身來決定其

6、是否進(jìn)行某項(xiàng)金融消費(fèi)活動(dòng)，他人一律不得干涉也無權(quán)干涉；二是金融消費(fèi)者對(duì)金融經(jīng)營單位、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)可在法律規(guī)定的范圍內(nèi)根據(jù)自身的意愿進(jìn)行自主選擇；三是當(dāng)消費(fèi)考與金融機(jī)構(gòu)發(fā)主糾紛時(shí)，消費(fèi)者有權(quán)與金融機(jī)構(gòu)約定糾紛解決的方式。金融消費(fèi)者的金融法律知識(shí)十分有限，因而在多數(shù)時(shí)候無法準(zhǔn)確判斷交易合同中是否包含欺詐或不公平的條款，以至于權(quán)利受到侵害。在雙方糾紛中，消費(fèi)者明顯處于弱勢(shì)地位，給消費(fèi)者帶來極大的不便與損失，使得消費(fèi)者的權(quán)益難以得到保障，取證十分困難,不免讓我們對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任度大大降低。二、金融消費(fèi)者權(quán)益受侵害的理由分析（一

7、）立法的局限性。在日常生活中，消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的案例頻頻發(fā)牛?，主要理由在于我國關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法還存在缺陷。就目前而言，我國關(guān)于保護(hù)金融消費(fèi)者的法律法規(guī)主耍表現(xiàn)在：一是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（1993年頒布）；二是以《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等為核心的法律以及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)所制定的規(guī)章制度。其局限性主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、尚無關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的專門法律?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》作為我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本法，對(duì)于保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益起到了很重要的作用

8、，但這部法律主要的保護(hù)對(duì)象為普通消費(fèi)者，針對(duì)金融消費(fèi)者這個(gè)特殊的消費(fèi)群體，這部法律并沒有起到顯著的效果，在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由上適用性、針對(duì)性不強(qiáng)。很顯然，金融法律關(guān)系需要由大量有針對(duì)性和可操作性的法律來規(guī)制和調(diào)整，所