私人財(cái)富管理-保險(xiǎn)篇

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1、私人財(cái)富管理7/23/2021課題研究背景隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，未來金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭之地！7/23/2021浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引

2、發(fā)的浙商思考7/23/2021中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究7/23/2021有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究7/23/2021“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼7/23/2021如果不能守住財(cái)富那賺那么多錢為了什么?7/23/2021“一個偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會，而是因?yàn)槟芸高^一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?---馬云《冬天的使命》7/23/2021私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時進(jìn)行的過程管理7/23/2021私人財(cái)富的積累：E(E

3、mployee)雇員(為人工作者)B(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財(cái)富盈利模式的建立7/23/2021私人財(cái)富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會做金錢的主人！如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財(cái)富積累的核心理念。世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：諾貝爾基金會7/23/2021I(Investor)投資者(錢為己工作者)盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：其

4、核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資7/23/2021財(cái)富的定義：財(cái)富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。7/23/2021你認(rèn)為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？私人財(cái)富的安全：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)7/23/2021規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離私人財(cái)富的安全：財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離7/23/20

5、21私人財(cái)富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營C（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營50%50%1%1%50%50%所有者A（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營49%49%7/23/2021企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財(cái)富的安全：7/23/2021私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承7/23/2021財(cái)富傳承的尷尬7/23/2021財(cái)富傳承的尷尬7/23/2021曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成

6、了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！7/23/20211、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移7/23/20217/23/2021臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)

7、產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。7/23/2021由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財(cái)政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購7/23/20217/23/20211、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能7/23/20217/23/2021厄運(yùn)突

8、來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進(jìn)貨途中車禍身