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1、私人財富管理7/23/2021課題研究背景隨著中國經濟的高速發(fā)展，私人財富的不斷聚集已經成為現實，未來金融將不再是公對公的服務，更多的將體現在公對私的服務當中，私人財富管理領域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財等眾多金融服務機構的必爭之地！7/23/2021浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數百萬元的供貨商債務。一則新聞引
2、發(fā)的浙商思考7/23/2021中國式企業(yè)破產現象的研究7/23/2021有限責任公司卻承擔著“無限責任”中國式企業(yè)破產現象的研究7/23/2021“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”一個億萬富翁內心的恐懼7/23/2021如果不能守住財富那賺那么多錢為了什么?7/23/2021“一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂之災?！?---馬云《冬天的使命》7/23/2021私人財富管理：私人財富的積累私人財富的安全私人財富的轉移三者是同時進行的過程管理7/23/2021私人財富的積累：E(E
3、mployee)雇員(為人工作者)B(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財富盈利模式的建立7/23/2021私人財富的積累：不要做金錢的奴隸，學會做金錢的主人！如何利用資本運作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財富積累的核心理念。世界上最成功的財富積累模型典型代表：諾貝爾基金會7/23/2021I(Investor)投資者(錢為己工作者)盈利模式：在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產生持續(xù)的收益來源。指數化投資：其
4、核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔市場風險。資產托管指數基金定投股權投資7/23/2021財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。7/23/2021你認為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風險是什么？私人財富的安全：經營風險法律風險婚姻風險7/23/2021規(guī)避法律風險的重要手段：保全與隔離私人財富的安全：財務投資與實業(yè)公司相互隔離建立交互所有權公司防火墻企業(yè)資產與個人家庭資產隔離夫妻之間資產的相互隔離7/23/20
5、21私人財富的安全：建立交互所有權公司防火墻D（股權控股公司）工作人員少B（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經營C（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經營50%50%1%1%50%50%所有者A（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經營49%49%7/23/2021企業(yè)資產與個人資產的隔離企業(yè)資產家庭資產現金流向×私人財富的安全：7/23/2021私人財富的轉移：空間轉移社會轉移代繼傳承7/23/2021財富傳承的尷尬7/23/2021財富傳承的尷尬7/23/2021曾經是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成
6、了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！7/23/20211、離岸注冊及離岸資產轉移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產信托計劃（保險信托）5、減少遺產稅額與規(guī)避遺產稅私人財富的轉移7/23/20217/23/2021臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網2004年9月29日電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產稅金。但據了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財
7、產轉移，使其后代需交的遺產稅金大概只有幾億元。7/23/2021由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產險、國泰綜合證券、國泰建設、國泰醫(yī)院等龐大遺產與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數十億元新臺幣巨額壽險保單申設投資子公司名義，逐步把財產轉移增資股票發(fā)行時，用面值轉讓給子女認購7/23/20217/23/20211、保險的資產獨占性2、保險的免稅功能被富有階層忽略的保險功能7/23/20217/23/2021厄運突
8、來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身
