中外信用保險比較分析

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1、第四節(jié)中外信用保證保險比較分析概念介紹整體比較信用保險保證保險出口信用保險住宅質(zhì)量保證保險相關建議框架信用保證保險信用保險保證保險以信用風險為保險標的的保險。.被保險人在信用貸款或售貨交易過程中，當債務人（借款人）信用不佳，不為清償或不能清償時，由保險人員賠償責任。（１）出口信用保險：保險人在與本國外貿(mào)企業(yè)、銀行從事商品外銷、貸款業(yè)務中，債務人因客觀原因不履行合同義務時，對債權人的經(jīng)濟損失給予賠償。（２）國內(nèi)商業(yè)信用保險：國內(nèi)貿(mào)易中的上品出賣人因買受人信用風險，致使貸款無法收回時，由保險人依約定給予賠償。（３）投資保險：承保投資人由于投資引進國政局動蕩過政府某項經(jīng)濟法令變化所

2、引起的投資合同范圍內(nèi)的利益受到損失的風險.保險人為被保證人向權利人提供擔保，如果由于被保證人（債務人）的作為或不作為致使權利人遭受經(jīng)濟損失，保險人負賠償責任。（１）誠實保證保險：以被保險人的雇員在受雇期間，因欺騙或不忠誠行為（貪污、挪用款項、偽造賬目、偷竊錢財?shù)龋┒鴮е缕渲苯咏?jīng)濟損失為保障內(nèi)容的一種保險。（２）確實保證保險：被保險的義務人在不履行其法律或合同義務給權利人（或債權人）造成損失時，保險人負賠償責任的一種財產(chǎn)保險。概覽信用保險和保證保險的區(qū)別主體在信用保險中投保人和被保險人只能是債權人，而保證保險的投保人則是債務人保險人義務人權利人保證保險信用保險信用保險和保證保險

3、的區(qū)別性質(zhì)信用保險是權利人要求保險人擔保義務人的信用保證保險是義務人要求保險人向權利人擔保自己的信用形式信用保險填寫保險單保證保險出立保證書信用保證保險發(fā)展歷史全球范圍差異：大部分國家出口信用保險比其他信用保險業(yè)務的發(fā)展速度要快，規(guī)模要大，保證保險業(yè)務發(fā)展緩慢；而美國個人信用、抵押保證保險和財務保證保險等業(yè)務發(fā)展程度要高于其他國家，但其出口信用保險業(yè)務發(fā)展比較緩慢。歐盟信用保險尤其是貿(mào)易信用保險相當發(fā)達，但其保證保險業(yè)務發(fā)展卻較為緩慢。美國出口信用保險歷史雖久，但發(fā)展緩慢，但遠不如歐洲，國內(nèi)信用保險作用也很小。但個人信用、抵押保證保險等業(yè)務發(fā)展程度要高于其他國家。日本出口信用

4、保險較為發(fā)達，其一般的信用保證保險業(yè)務發(fā)展緩慢，但是中小型企業(yè)貸款保險制度相對較為完善。信用保證保險的發(fā)展狀況我國信用保證保險發(fā)展現(xiàn)狀目前我國的信用保證保險業(yè)務主要是出口信用保險和消費貸款保證保險。與發(fā)達國家相比，我國的發(fā)展還處于初級階段。經(jīng)過10多年的發(fā)展，承保金額占出口總額的比重約為1%，日本、法國、德國分別占到了39%、21%和13%，同時世界為12%。主要保險產(chǎn)品多個債務人信用保險；信用傷殘保險；抵押貸款保證保險；為美國市政債券提供的保險等。主要有出口信用保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、住宅質(zhì)量保證保險、個人消費貸款保證保險、學生助學貸款信用保證保險等。信用保險方面以消費者貸

5、款信用保險為主；保證保險在建設工程中得到了廣泛運用，相關產(chǎn)品如工程預付款保險;工程履約保險;工程押標金保險等。美國日本臺灣地區(qū)中國產(chǎn)品主要針對出口信用保險，如：賣方信貸保險、海外開放式融資保險、債務擔保保險、出口票據(jù)保險、出口保函保險、進口預付款保險等。制度監(jiān)管從信用保證保險的監(jiān)管要求來看，一般要求從事信用保證保險業(yè)務的保險公司遵守對普通保險公司的共同要求。此為，為了規(guī)范信用保證保險業(yè)務，部分發(fā)達國家和地區(qū)還對投保人、保險公司和社會公眾影響較大的信用保證保險業(yè)務專門立法進行規(guī)范，對專業(yè)性的信用保證保險公司加以某些特別的限制。美國：《消費者信用保險示范法》、《抵押保證保險示范法

6、》等日本：《貿(mào)易保險法》等中國：《保險法》對于信用保證保險只在“保險公司的業(yè)務范圍”中簡單提及，沒有專門立法，更沒有專門關于具體險種的法律法規(guī)；信用保險出口信用保險國內(nèi)信用保險投資保險出口信用保險出口信用保險是國際貿(mào)易發(fā)展的產(chǎn)物。它是各國政府普遍采用的行之有效的促進本國出口的政策性工具。二戰(zhàn)以后，隨著世界經(jīng)濟貿(mào)易全球化進程的逐漸加快．出口信用保險也獲得了巨大的發(fā)展。各國由于歷史傳統(tǒng)、法制結(jié)構(gòu)、政治經(jīng)濟等多方面的差異，在出口信用保險的發(fā)展上各具特色。出口信用保險的中外比較發(fā)展歷史發(fā)展情況信用制度保險模式立法費率政策支持出口信用保險的發(fā)展歷史1926年1946年1968年1919

7、年英國成立“出口信用擔保署”德國HERMES公司開始經(jīng)營出口信用保險法國國有外貿(mào)信貸保險公司(COFACE)成立1950年韓國制定《出口信用保險法日本開始發(fā)展出口信用保險2001年中國出口信用保險公司正式揭牌營運發(fā)展情況（承保比例）自出口信用保險公司成立后，我國的出口信用保險發(fā)展很大，規(guī)模和業(yè)績都有一定程度的提高，但與發(fā)達國家相比，仍存在較大差距，從承保比例來看：英國日本法國德國中國50%39%21%13%6%世界平均線12%國外廠商信用制度的建立日本：NEXI從一些國際組織和其他外交渠道和國內(nèi)的研究機