中外信用保險(xiǎn)比較分析

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1、第四節(jié)中外信用保證保險(xiǎn)比較分析概念介紹整體比較信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)住宅質(zhì)量保證保險(xiǎn)相關(guān)建議框架信用保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。.被保險(xiǎn)人在信用貸款或售貨交易過程中，當(dāng)債務(wù)人（借款人）信用不佳，不為清償或不能清償時(shí)，由保險(xiǎn)人員賠償責(zé)任。（１）出口信用保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人在與本國外貿(mào)企業(yè)、銀行從事商品外銷、貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人因客觀原因不履行合同義務(wù)時(shí)，對(duì)債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失給予賠償。（２）國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)：國內(nèi)貿(mào)易中的上品出賣人因買受人信用風(fēng)險(xiǎn)，致使貸款無法收回時(shí)，由保險(xiǎn)人依約定給予賠償。（３）投資保險(xiǎn)：承保投資人由于投資引進(jìn)國政局動(dòng)蕩過政府某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)法令變化所

2、引起的投資合同范圍內(nèi)的利益受到損失的風(fēng)險(xiǎn).保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保證人（債務(wù)人）的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。（１）誠實(shí)保證保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的雇員在受雇期間，因欺騙或不忠誠行為（貪污、挪用款項(xiàng)、偽造賬目、偷竊錢財(cái)?shù)龋┒鴮?dǎo)致其直接經(jīng)濟(jì)損失為保障內(nèi)容的一種保險(xiǎn)。（２）確實(shí)保證保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)的義務(wù)人在不履行其法律或合同義務(wù)給權(quán)利人（或債權(quán)人）造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。概覽信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的區(qū)別主體在信用保險(xiǎn)中投保人和被保險(xiǎn)人只能是債權(quán)人，而保證保險(xiǎn)的投保人則是債務(wù)人保險(xiǎn)人義務(wù)人權(quán)利人保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)

3、的區(qū)別性質(zhì)信用保險(xiǎn)是權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保義務(wù)人的信用保證保險(xiǎn)是義務(wù)人要求保險(xiǎn)人向權(quán)利人擔(dān)保自己的信用形式信用保險(xiǎn)填寫保險(xiǎn)單保證保險(xiǎn)出立保證書信用保證保險(xiǎn)發(fā)展歷史全球范圍差異：大部分國家出口信用保險(xiǎn)比其他信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度要快，規(guī)模要大，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢；而美國個(gè)人信用、抵押保證保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)發(fā)展程度要高于其他國家，但其出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展比較緩慢。歐盟信用保險(xiǎn)尤其是貿(mào)易信用保險(xiǎn)相當(dāng)發(fā)達(dá)，但其保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展卻較為緩慢。美國出口信用保險(xiǎn)歷史雖久，但發(fā)展緩慢，但遠(yuǎn)不如歐洲，國內(nèi)信用保險(xiǎn)作用也很小。但個(gè)人信用、抵押保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)發(fā)展程度要高于其他國家。日本出口信用

4、保險(xiǎn)較為發(fā)達(dá)，其一般的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，但是中小型企業(yè)貸款保險(xiǎn)制度相對(duì)較為完善。信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r我國信用保證保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀目前我國的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是出口信用保險(xiǎn)和消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)。與發(fā)達(dá)國家相比，我國的發(fā)展還處于初級(jí)階段。經(jīng)過10多年的發(fā)展，承保金額占出口總額的比重約為1%，日本、法國、德國分別占到了39%、21%和13%，同時(shí)世界為12%。主要保險(xiǎn)產(chǎn)品多個(gè)債務(wù)人信用保險(xiǎn)；信用傷殘保險(xiǎn)；抵押貸款保證保險(xiǎn)；為美國市政債券提供的保險(xiǎn)等。主要有出口信用保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、住宅質(zhì)量保證保險(xiǎn)、個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)、學(xué)生助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)方面以消費(fèi)者貸

5、款信用保險(xiǎn)為主；保證保險(xiǎn)在建設(shè)工程中得到了廣泛運(yùn)用，相關(guān)產(chǎn)品如工程預(yù)付款保險(xiǎn);工程履約保險(xiǎn);工程押標(biāo)金保險(xiǎn)等。美國日本臺(tái)灣地區(qū)中國產(chǎn)品主要針對(duì)出口信用保險(xiǎn)，如：賣方信貸保險(xiǎn)、海外開放式融資保險(xiǎn)、債務(wù)擔(dān)保保險(xiǎn)、出口票據(jù)保險(xiǎn)、出口保函保險(xiǎn)、進(jìn)口預(yù)付款保險(xiǎn)等。制度監(jiān)管從信用保證保險(xiǎn)的監(jiān)管要求來看，一般要求從事信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司遵守對(duì)普通保險(xiǎn)公司的共同要求。此為，為了規(guī)范信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分發(fā)達(dá)國家和地區(qū)還對(duì)投保人、保險(xiǎn)公司和社會(huì)公眾影響較大的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專門立法進(jìn)行規(guī)范，對(duì)專業(yè)性的信用保證保險(xiǎn)公司加以某些特別的限制。美國：《消費(fèi)者信用保險(xiǎn)示范法》、《抵押保證保險(xiǎn)示范法

6、》等日本：《貿(mào)易保險(xiǎn)法》等中國：《保險(xiǎn)法》對(duì)于信用保證保險(xiǎn)只在“保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍”中簡(jiǎn)單提及，沒有專門立法，更沒有專門關(guān)于具體險(xiǎn)種的法律法規(guī)；信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)國內(nèi)信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)是國際貿(mào)易發(fā)展的產(chǎn)物。它是各國政府普遍采用的行之有效的促進(jìn)本國出口的政策性工具。二戰(zhàn)以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易全球化進(jìn)程的逐漸加快．出口信用保險(xiǎn)也獲得了巨大的發(fā)展。各國由于歷史傳統(tǒng)、法制結(jié)構(gòu)、政治經(jīng)濟(jì)等多方面的差異，在出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展上各具特色。出口信用保險(xiǎn)的中外比較發(fā)展歷史發(fā)展情況信用制度保險(xiǎn)模式立法費(fèi)率政策支持出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展歷史1926年1946年1968年1919

7、年英國成立“出口信用擔(dān)保署”德國HERMES公司開始經(jīng)營出口信用保險(xiǎn)法國國有外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司(COFACE)成立1950年韓國制定《出口信用保險(xiǎn)法日本開始發(fā)展出口信用保險(xiǎn)2001年中國出口信用保險(xiǎn)公司正式揭牌營運(yùn)發(fā)展情況（承保比例）自出口信用保險(xiǎn)公司成立后，我國的出口信用保險(xiǎn)發(fā)展很大，規(guī)模和業(yè)績都有一定程度的提高，但與發(fā)達(dá)國家相比，仍存在較大差距，從承保比例來看：英國日本法國德國中國50%39%21%13%6%世界平均線12%國外廠商信用制度的建立日本：NEXI從一些國際組織和其他外交渠道和國內(nèi)的研究機(jī)