中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的策略

《中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的策略》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的策略第4章農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀分析農(nóng)業(yè)銀行第一臺自助設(shè)備于1987年投入使用，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)始于2002年，總體上，農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)起步比同業(yè)主要競爭對手落后兩到三年。近年來，電子銀行業(yè)務(wù)取得長足進(jìn)步，渠道建設(shè)日趨完善，產(chǎn)品體系逐步豐富，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，綜合效益大幅提高，品牌影響力不斷增強(qiáng)。4.1農(nóng)業(yè)銀行電子銀行發(fā)展整體情況通過優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、深挖客戶資源、實(shí)施品牌營銷、強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)，有效推動(dòng)了電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是渠道體系日趨完善。形成了五大類在線金融服務(wù)體系，即網(wǎng)上銀行+電子銀行的網(wǎng)絡(luò)金融，電話銀行+客服中心的語音金融，手機(jī)銀行+消息服務(wù)的移

2、動(dòng)金融，自助設(shè)備+智付終端的自助金融，電子支付+在線融資的電商金融，有效滿足了客戶的在線金融需求。二是業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2013年4月，全行各類電子銀行客戶總數(shù)達(dá)4.3億戶，保持年均100%以上的增速，全年交易211億筆、126萬億元，比2008年增長了1.7倍和2.9倍，電子渠道交易占比達(dá)71.98%，近三年來保持每年提升7個(gè)百分點(diǎn)的上升勢頭；全行現(xiàn)金類自助設(shè)備達(dá)87,201臺，自助服務(wù)終端達(dá)24,854臺，智能支付終端達(dá)333萬臺，自助設(shè)備布放量同業(yè)第一。三是發(fā)展質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。反映業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的指標(biāo)個(gè)人網(wǎng)銀動(dòng)戶率、企業(yè)網(wǎng)銀動(dòng)戶率逐年提高，2013年4月分別達(dá)到17.35%、59.28

3、%,電子銀行業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)總量與結(jié)構(gòu)的歷史性轉(zhuǎn)變，總量突破百億大關(guān)，結(jié)構(gòu)上非自助收入超過自助收入，消息服務(wù)、智能支付終端等成為電子銀行業(yè)務(wù)收入增長的新引擎。四是綜合貢獻(xiàn)顯著提升。電子銀行業(yè)務(wù)收入連續(xù)三年保持40%以上的高速增長，收入市場份額達(dá)38.6%,繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)第一；代銷基金、理財(cái)產(chǎn)品收入4.9億，高附加值產(chǎn)品效益日益顯現(xiàn)；電子渠道交易量相當(dāng)于30萬名柜員的業(yè)務(wù)量（200筆/天/人），有效降低人力和運(yùn)營成本，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)的客戶拓展和服務(wù)維護(hù)力量。與其他大型商業(yè)銀行相比，農(nóng)業(yè)銀行電子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的市場競爭力，客戶規(guī)模和業(yè)務(wù)收益都保持較快增長勢頭。一是個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)同業(yè)領(lǐng)先。農(nóng)業(yè)銀行已

4、建成了較為完備的個(gè)人電子銀行產(chǎn)品體系，個(gè)人網(wǎng)點(diǎn)注冊客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)交易量位居同業(yè)首位；在收入方面，農(nóng)業(yè)銀行約為農(nóng)行的2倍，工行也僅為農(nóng)業(yè)銀行一半略多。當(dāng)前，個(gè)人電子銀行己進(jìn)入激烈的差異化競爭發(fā)展新階段，工行基金和理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售比例已達(dá)60%以上，農(nóng)行的個(gè)人移動(dòng)金融發(fā)展迅猛，農(nóng)業(yè)銀行在個(gè)人網(wǎng)銀投資理財(cái)、消費(fèi)信貸等方面相對落后，手機(jī)銀行客戶端等業(yè)務(wù)尚處于起步階段。二是企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)位居中游。農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀陸續(xù)推出面向不同客戶的“智”系列版本及海外版，電子銀行已成為企業(yè)綜合服務(wù)方案的重要組成部分。目前農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀綜合實(shí)力在同業(yè)中排在第三位，工行穩(wěn)居同業(yè)第一，農(nóng)行在其優(yōu)勢行業(yè)占據(jù)領(lǐng)先。農(nóng)業(yè)銀

5、行企業(yè)電子銀行客戶數(shù)量僅相當(dāng)于工行的47.5%,也小幅落后于農(nóng)行；2011年工行企業(yè)電子銀行收入約為20.4億，高于農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)行。農(nóng)業(yè)銀行對公客戶質(zhì)量相對較差，效益貢獻(xiàn)度低，限制了企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?，另外，和同業(yè)相比，農(nóng)業(yè)銀行對公電子銀行多頭管理，營銷內(nèi)耗，也在一定程度上削弱了市場競爭力。三是電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。目前，農(nóng)業(yè)銀行電子商務(wù)商戶數(shù)、交易金額等主要指標(biāo)均躍居同業(yè)前列，但與同業(yè)領(lǐng)先的工行相比，在商戶結(jié)構(gòu)、交易規(guī)模、收入貢獻(xiàn)等方面尚有一定差距，仍需加大追趕步伐，擴(kuò)大商戶規(guī)模，提升商戶議價(jià)定價(jià)能力，盡快擴(kuò)大市場占有率。四是短信銀行業(yè)務(wù)增長最快。由于短信服務(wù)收費(fèi)基本釆取按月扣收固定

6、金額服務(wù)費(fèi)的形式，與客戶規(guī)模的相關(guān)性很大，近年來農(nóng)業(yè)銀行簽約客戶持續(xù)增加，短信銀行收入也實(shí)現(xiàn)了較快速度的持續(xù)增長。但是，農(nóng)業(yè)銀行與同業(yè)領(lǐng)先的農(nóng)行相比還有一定差距，應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大客戶規(guī)模和效益水平，逐漸趕超農(nóng)行。五是自助銀行業(yè)務(wù)規(guī)模優(yōu)勢明顯。農(nóng)業(yè)銀行自助銀行設(shè)備存量穩(wěn)居同業(yè)首位，業(yè)務(wù)收入市場份額排名第一，智能支付終端處于市場領(lǐng)先地位，客戶數(shù)和業(yè)務(wù)收入均居同業(yè)第一，龐大的自助設(shè)備網(wǎng)絡(luò)有效的提升了農(nóng)業(yè)銀行綜合客戶服務(wù)能力。近年來農(nóng)行、工行等同業(yè)對自助銀行業(yè)務(wù)的投入明顯加大，對農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展形成一定的壓力。目前，農(nóng)業(yè)銀行大力推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，力爭實(shí)現(xiàn)自助銀行業(yè)務(wù)由簡單現(xiàn)金功能向綜合智能服務(wù)轉(zhuǎn)變，保住同業(yè)

7、競爭優(yōu)勢地位。農(nóng)業(yè)銀行在客服中心和電子銀行的建設(shè)上也取得了可喜的成績，在“3+3”客服體系的基礎(chǔ)上，啟動(dòng)新一代一體化客服中心系統(tǒng)建設(shè)，2011年三大客服中心的電話平均接通率為88%,綜合服務(wù)水平全面提升；持續(xù)優(yōu)化電子銀行及子站點(diǎn)，著力增強(qiáng)在線金融服務(wù)能力，全面發(fā)揮其產(chǎn)品營銷、在線交易、用戶互動(dòng)、信息發(fā)布和價(jià)值創(chuàng)造“五位一體”的平臺作用，2011年電子銀行頁面瀏覽次數(shù)超過33.6億次，居中國銀行業(yè)網(wǎng)站第二位。4