我國商業(yè)銀行操作風險管理研究

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1、我國商業(yè)銀行操作風險管理研究參考文章題目:我國商業(yè)銀行操作風險管理研究9我國商業(yè)銀行操作風險管理研究內(nèi)容摘要中國現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，極大地促進了我國金融業(yè)的發(fā)展，但在改革中也面臨著各種風險。商業(yè)銀行所面臨的風險包括信用風險、市場風險和操作風險。其中操作風險是商業(yè)銀行經(jīng)營活動中所面臨的最古老的風險種類。但是與市場風險、信用風險、流動性風險相比,長期以來，信用風險和市場風險一直為人們所關注，而操作風險卻往往處于被遺忘的角落。商業(yè)銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。按照巴塞爾銀行業(yè)委員會的估計，在銀行業(yè)所有風險中，操作風險所造成的損失已經(jīng)發(fā)展到僅次于信用風險的地步。因此操作風險是現(xiàn)代

2、商業(yè)銀行風險管理的重中之重。本文從操作風險的基本概念入手，分析了現(xiàn)代商業(yè)銀行在操作風險管理方面所存在的問題，并對癥下藥，尋求防范操作風險的有效途徑。關健詞：操作風險；巴塞爾委員會;9我國商業(yè)銀行操作風險管理研究目錄一、操作風險概述1（一）操作風險的概念及分類1（二）建立風險管理體系的重要性2二、操作風險管理存在的問題2（一）操作風險管理理念淡薄2（二）控制體系漏洞較多3（三）人員管理和配置不合理3（四）計算機方面有操作風險4（五）規(guī)章制度缺乏規(guī)范性4（六）監(jiān)督檢查缺乏系統(tǒng)性4（七）崗位職責不規(guī)范5（八）人員流動過大5三、加強我國商業(yè)銀行操作風險管理的措施6（一）更新風險防范理念6（二）加強

3、信息系統(tǒng)的管理6（三）理順責任及關系6（四）嚴格落實內(nèi)部控制制度7（五）完善和改進檢查方法7（六）再造符合風險控制的流程8（七）重點控制高風險點8（八）加強員工的管理與培訓8主要參考文獻10后記119我國商業(yè)銀行操作風險管理研究我國商業(yè)銀行操作風險管理研究中國現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，極大地促進了我國金融業(yè)的發(fā)展，但在改革中也面臨著各種風險。長期以來，信用風險和市場風險一直為人們所關注，而操作風險卻往往處于被遺忘的角落。商業(yè)銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。按照巴塞爾銀行業(yè)委員會的估計，在銀行業(yè)所有風險中，操作風險所造成的損失已經(jīng)發(fā)展到僅次于信用風險的地步。因此操作風險是現(xiàn)代商業(yè)銀

4、行風險管理的重中之重。本文從操作風險的基本概念入手，分析了現(xiàn)代商業(yè)銀行在操作風險管理方面所存在的問題，并對癥下藥，尋求防范操作風險的有效途徑。一、操作風險概述現(xiàn)代商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中面臨著各式各樣的風險,風險管理的好壞決定了商業(yè)銀行經(jīng)營的成功與否。風險管理是商業(yè)銀行最核心的競爭力。近年來,隨著全球經(jīng)濟一體化速度的不斷加快,銀行經(jīng)營規(guī)模和交易范圍的不斷擴大,商業(yè)銀行的操作風險問題凸現(xiàn)，深刻認識操作風險已迫在眉睫。（一）操作風險的概念及分類巴塞爾銀行委員會對操作風險的定義為：由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風險。一般而言，目前對操作風險的分類有兩種方法

5、。第一種將操作風險簡單的分為人員因素引起的操作風險、流程因素引起的操作風險、系統(tǒng)因素引起的操作風險和外部事件引起的操作風險四類。第二種分類方法將操作風險較詳細的分為七類，包括內(nèi)部欺詐；外部欺詐；雇員活動和工作場所的安全問題；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動的安全問題；銀行維系經(jīng)營的實物資產(chǎn)損壞；業(yè)務中斷和系統(tǒng)錯誤；行政、交付和過程管理等。從操作風險的定義和分類方法中我們不難發(fā)現(xiàn)，操作風險的來源不外乎以下兩個方面：一是人為、操作性的操作風險，二是非操作性的操作風險。從我國各商業(yè)銀行在操作風險管理方面的現(xiàn)狀來看，目前各商業(yè)銀行對操作風險的管理尚不完善，在操作風險管理理念、管理框架、管理手段等方面都存在著很

6、大的缺陷，即使部分商業(yè)銀行對操作風險有所關注，也還只是停留在操作性的操作風險層面。9我國商業(yè)銀行操作風險管理研究（二）建立風險管理體系的重要性據(jù)我們所知,操作風險是商業(yè)銀行經(jīng)營活動中所面臨的最古老的風險種類。但是與市場風險、信用風險、流動性風險相比,商業(yè)銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。20世紀80年代以來,全球機構因操作風險已經(jīng)損失了2000多億美元。巴塞爾委員會在2002年舉行過一次全球操作性風險調(diào)查,被調(diào)查銀行共計報告47269起損失金額超過1萬歐元的操作性風險事件,平均每家銀行發(fā)生操作風險事件528起。操作風險頻繁引爆,破壞力量之大令人震驚,建立和完善操作風險管理體系

7、已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行迫不及待，急需解決的重大問題。近幾年,國際銀行業(yè)操作風險研究和管理取得重大成就,對操作風險的認識提升到新的層次。操作風險作為有別于市場風險和信用風險的獨立的銀行風險種類得到普遍認同。國際銀行業(yè)認識到,操作風險分布于銀行業(yè)的各個經(jīng)營管理層次,貫穿于經(jīng)營管理活動的始終;與信用風險和市場風險不同,操作風險無法創(chuàng)造利潤,但信用風險和市場風險存在通過有效管理而獲利的可能。一些銀行已將操作風險置于與信用風險和市場