《高額保單銷售方法》PPT課件

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1、歡迎參加高額保單銷售企業(yè)保險市場行銷培訓(xùn)班高額保單銷售方法高保單市場銷售個人市場（個人保險）家庭風(fēng)險管理，個人生命周期的退休養(yǎng)老個人需求家庭保障、貸款保障、遺產(chǎn)稅支付（保全資產(chǎn)）企業(yè)市場（企業(yè)保險）企業(yè)風(fēng)險管理、企業(yè)生命周期較無退休問題企業(yè)需求獨資企業(yè)、合伙人企業(yè)企業(yè)主管人員（KEYMAN）、專業(yè)人士保險高端客戶銷售模式利用緣故法切入利用轉(zhuǎn)介紹切入利用陌生拜訪切入高端客戶銷售模式（續(xù)）了解準(zhǔn)主顧的背景和愛好選擇適當(dāng)?shù)膱龊虾蜁r機拜訪在理性聊天中傳遞正確的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、安全避險的保險觀念高端客戶經(jīng)營的關(guān)鍵恪守誠信專業(yè)知識精心服務(wù)高額保單銷售——保全個人資產(chǎn)信函開拓電話約訪中國大陸遺產(chǎn)稅知多少

2、遺產(chǎn)稅資產(chǎn)規(guī)劃前后利益分析保全資產(chǎn)規(guī)劃前后比較銷售面談范例保全資產(chǎn)銷售話術(shù)反對問題處理電話約訪陳董事長，您好，我是信誠人壽的**，是華強企業(yè)王**老板介紹我認(rèn)識您的，是這樣的，我在中意人壽公司專門為企業(yè)主（獨資、企業(yè)老板、合伙企業(yè)股東董事、高薪收入者），提供保全資產(chǎn)財務(wù)規(guī)劃的服務(wù)。陳董，我不知道我所提供的服務(wù)是否對您有用，但我的財務(wù)規(guī)劃對許多職務(wù)和您相似的企業(yè)老板是有價值的，華強企業(yè)王老板他個人覺得很有價值，而他也認(rèn)為這份計劃或許對您也同樣有價值。今天打電話是想和陳董事長約個時間，不知道周三上午10點還是下午3點比較方便？臺灣地區(qū)遺產(chǎn)稅知多少？遺產(chǎn)凈額×稅率―累進差額＝應(yīng)納稅額稅的比

3、率150,000~以下×2%―0=3,000~以下2%~以下150,000~375,000×4%―3,000=3,000~12,0002%~3.2%375,000~750,000×7%―14,250=12,000~38,2503.2%~5.1%750,000~1125,000×11%―44,250=38,250~79,5005.1%~7.4%1,125,000~1,500,000×15%―89,250=79,5001~35,7507.1%~9.1%1,500,000~2,500,000×20%―164,250=135,750~335,7509.1%~13.4%2,500,000~3,

4、750,000×26%―314,250=335,750~660,75013.4%~17.6%3,750,000~10,000,000×33%―576,750=660,750~2,723,25017.6%~27.2%10,000,000~25,000,000×41%―1,376,750=2,723,250~8,873,25027.2%~35.2%25,000,000~以上×50%―3,626,750=8,873,250~以上35.5%~①已換算成人民幣（1：4）②遺產(chǎn)凈額＝課稅遺產(chǎn)總額－本人免稅額175萬－配偶扣除額100萬－喪葬費扣除額25萬－子女扣除額10萬－被繼承人日常生活費用扣

5、除額18萬。大陸地區(qū)遺產(chǎn)稅知多少？——遺產(chǎn)稅五級超額累進稅率表級別應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額（元）稅率（%）速算扣除數(shù)1不超過500，000的部分11002超過500，000～2，000，000的部分2050，0003超過2，000，000～5，000，000的部分30250，0004超過5，000，000～10，000，000的部分40750，0005超過10，000，000的部分501，750，000資產(chǎn)規(guī)劃前后利益分析1.遺產(chǎn)凈額×稅率－累進差額＝應(yīng)納稅額1000萬×59%－175萬＝325萬2.以20年分?jǐn)?，平均每年?yīng)事先準(zhǔn)備提撥遺產(chǎn)應(yīng)納稅額為：325萬÷20年=16.25萬3.為了保全

6、資產(chǎn)，每年將應(yīng)提撥的16.1萬左右來規(guī)避轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，進行財務(wù)規(guī)劃購買保險。一、假設(shè)私營企業(yè)主陳董事長遺產(chǎn)凈額1000萬元，則應(yīng)納遺產(chǎn)稅稅額為：資產(chǎn)規(guī)劃前后利益分析（續(xù)1）二、利益分析：規(guī)劃后（已投保）創(chuàng)造現(xiàn)金1.購買中意的20年期鴻盛終身壽險350萬保額，每年應(yīng)交保費為16.1萬（40歲），20年總交保費322萬，預(yù)存免稅現(xiàn)金。2.規(guī)劃后原資產(chǎn)凈額1000萬扣除此之外總保費322萬,則降低遺產(chǎn)凈額為678萬3.規(guī)劃后應(yīng)納稅額為：（遺產(chǎn)凈額―20年總保費）×稅率－累進差額=實際應(yīng)納稅額（1000萬－322萬）×40%―25萬=196.2萬資產(chǎn)規(guī)劃前后利益分析（續(xù)2）4.規(guī)劃前原交納稅額為

7、325萬，經(jīng)扣除總保費后可降低稅率，實際應(yīng)納稅額為196.3萬，可減少應(yīng)交遺產(chǎn)稅額，節(jié)稅了128.8萬，這是降低名目資產(chǎn)，保全實質(zhì)財富。5.當(dāng)繼承發(fā)生時，身故給付350萬完全免稅。而實交總保費僅322萬，規(guī)劃后創(chuàng)造了28萬現(xiàn)金。350萬理賠金足以交納遺產(chǎn)稅，保全資產(chǎn)，合法轉(zhuǎn)移下一代。6.規(guī)劃后除了增加了128.8萬+28萬=156.6萬資產(chǎn)，資產(chǎn)總額仍保存1000萬以上。6.如有需要，可將現(xiàn)金價值提取部分資金做為臨時周轉(zhuǎn)資金，也可根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營