不良貸款持續(xù)上升考驗(yàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力

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1、不良貸款持續(xù)上升考驗(yàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力不良貸款額和不良貸款率上升，近期成為銀行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)話題。由于不良貸款狀況，直接反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。過高的不良貸款，將會增加銀行的運(yùn)營成本，銀行利潤將受到影響。更為重要的是，不良貸款還將影響銀行對整體經(jīng)濟(jì)的支持能力。因此，銀行在努力控制信貸投放的同時(shí)，更應(yīng)該持續(xù)提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。更多內(nèi)容請?jiān)L問：過去的半年里，溫州銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化。日前，溫州銀監(jiān)局公布了上半年的不良貸款數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，溫州市銀行業(yè)本外幣不良貸款余額181.4億元，比年初增加94.47億

2、元；不良貸款率2.69%，比年初上升1.33個百分點(diǎn)。6月末，該市銀行業(yè)不良貸款余額較年初翻了一倍多。天津小額貸款www.022tjdk.com溫州或者是經(jīng)濟(jì)走勢的一個縮影，今年以來，我國外貿(mào)出口繼續(xù)走低，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，局部企業(yè)表示面臨的壓力堪比2008年國際金融危機(jī)。溫州地區(qū)民間信貸危機(jī)率先迸發(fā)，企業(yè)資金鏈斷裂的影響傷及銀行。銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化風(fēng)險(xiǎn)浮出水面，而更值得關(guān)注的一系列當(dāng)?shù)貙?shí)體企業(yè)虧損的數(shù)據(jù)。經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)一步放緩后，年年擴(kuò)大信貸規(guī)模的銀行系統(tǒng)有多少不良貸款將陸續(xù)產(chǎn)生，這將是今年影響中國經(jīng)濟(jì)的一個不確定因素。溫州不良貸

3、款連續(xù)12月上升溫州銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2011年6月，溫州銀行業(yè)不良貸款率為0.37%，系全國銀行業(yè)不良貸款率最低的地級市。然而，隨后溫州民間借貸風(fēng)波開始呈現(xiàn)，局部企業(yè)資金鏈斷裂，溫州銀行業(yè)不良貸款余額與不良貸款率開始逐月上升。今年2月末，溫州不良貸款率為1.74%，3月末為1.99%，4月末為2.27%，5月末為2.43%，剛公布的6月末為2.69%，不良貸款率已經(jīng)出現(xiàn)了連續(xù)12月的上升，一年內(nèi)躥升727%。業(yè)內(nèi)人士分析指出，溫州銀行業(yè)不良貸款余額與不良率的迅速攀升，一方面是由于當(dāng)?shù)孛耖g借貸崩盤，民間借貸難以發(fā)揮轉(zhuǎn)貸作用。另

4、一方面，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢急轉(zhuǎn)直下。數(shù)據(jù)顯示，1-5月，溫州市共有規(guī)模以上工業(yè)虧損企業(yè)615家，同比新增203家、增長49.3%。虧損企業(yè)虧損額10.19億元，同比增加5.12億元，增長100.9%，比上年全年規(guī)模以上工業(yè)虧損企業(yè)虧損總額還高。其中，鞋革、電力、通用設(shè)備和化纖行業(yè)虧損企業(yè)虧損額2.66億元，同比新增2.06億元、增長374.8%。事實(shí)上，出現(xiàn)不良風(fēng)險(xiǎn)上升的不只是溫州?？傮w經(jīng)濟(jì)運(yùn)行下滑的狀況下，國內(nèi)銀行貸款的質(zhì)量下滑早已出現(xiàn)苗頭。今年第一季度中國銀行業(yè)的不良貸款余額達(dá)4328億元，較2011年第四季度末增加了103億元

5、，次級類貸款和可疑類貸款分別比2011年第四季度末增加76億元和26億元。從已披露的信息看，第一季度有10家上市銀行不良貸款額出現(xiàn)上升，4家上市銀行的不良貸款率出現(xiàn)反彈。尤其是對受到出口下滑影響較大和產(chǎn)能過剩較為嚴(yán)重行業(yè)的貸款占比較大的銀行，出現(xiàn)不良貸款更多一些。中國工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄日前表示，從歷史來看，貸款迅速增長后的3年左右，就會有一個相對集中的不良貸款迸發(fā)期。如把控不好，銀行就有可能將進(jìn)入貸款風(fēng)險(xiǎn)流露期。預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)的新增不良貸款額還會繼續(xù)增加，貸款的劣變量會明顯上升，中國銀行業(yè)連續(xù)多年不良貸款余額和比率雙下降

6、的情況今年可能會受到挑戰(zhàn)。魏國雄表示?；洔康禺a(chǎn)相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)微升事實(shí)上，今年以來，經(jīng)濟(jì)繼續(xù)下滑，歐美出口情況不佳，珠三角的企業(yè)也受到較大的挑戰(zhàn)。日前渣打銀行發(fā)布的針對全國各地1000家小企業(yè)調(diào)查的中國中小企業(yè)信心指數(shù)顯示，受到經(jīng)濟(jì)增速下滑和市場需求減弱等因素的影響，企業(yè)的經(jīng)營信心和投資信心指數(shù)大規(guī)模下滑。一位接近監(jiān)管部門的人士透露，從近日的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，目前廣東省（不含深圳）上半年金融機(jī)構(gòu)不良情況依然堅(jiān)持了“雙降”但是依然有不少風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)暴露出來，其中房地產(chǎn)貸款不良率微有上升。另有媒體報(bào)道稱，截至5月末，浙江地區(qū)銀行業(yè)新增不良貸款

7、已達(dá)45億元，主要來源于普通加工行業(yè)以及與房地產(chǎn)開發(fā)相關(guān)的建筑業(yè)。佛山地區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款負(fù)責(zé)人透露，今年以來小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的確有明顯上升，該行目前不得不將貸款門檻收緊。已經(jīng)將觀察到風(fēng)險(xiǎn)情況匯報(bào)給上級。小微企業(yè)貸款各行都在積極做，但今年以來業(yè)務(wù)情況真的很嚴(yán)峻，調(diào)研發(fā)現(xiàn)佛山的不銹鋼、陶瓷、家具等行業(yè)都萎縮了將近一半。也有不少入口企業(yè)出現(xiàn)回款越來越難的情況，也許從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上尚未浮現(xiàn)，但實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)和不良貸款的確有上升。該機(jī)構(gòu)中小企業(yè)專營中心負(fù)責(zé)人對記者表示，房地產(chǎn)調(diào)控以來，相關(guān)上下游產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)艿經(jīng)_擊已經(jīng)明顯出現(xiàn)。個人信用貸款出

8、現(xiàn)不良苗頭除了房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和出口小微企業(yè)不良貸款上升以外，小額個人信用貸款也開始有風(fēng)險(xiǎn)跡象浮現(xiàn)。一家個人小額貸款發(fā)放較多的銀行廣東省分行信貸部副總經(jīng)理表示，由于經(jīng)濟(jì)下行，目前小額貸款還款壓力非常大。主要原因是經(jīng)營困難，信譽(yù)原本又不好，現(xiàn)在各地市都有出現(xiàn)還不了款的情況，該行新