淺析車輛保險(xiǎn)詐騙案件頻發(fā)的原因、特點(diǎn)及對(duì)策

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1、淺析車輛保險(xiǎn)詐騙案件頻發(fā)的原因、特點(diǎn)及對(duì)策摘要：車輛保險(xiǎn)詐騙案件頻繁發(fā)生，不僅侵犯保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，干擾保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常開展，更侵犯國(guó)家的保險(xiǎn)制度，給社會(huì)保障體制和政府公信力帶來嚴(yán)重挑戰(zhàn)。分析和探討保險(xiǎn)詐騙案頻發(fā)的原因、特點(diǎn)和防范對(duì)策，對(duì)于保證企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，保障群眾的生活安定，減少社會(huì)財(cái)富損失具有重要意義。中國(guó)7/vie　　關(guān)鍵詞：車輛；保險(xiǎn)詐騙；原因；特點(diǎn)；防范對(duì)策　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，百姓的生活質(zhì)量不斷提高，私家車的保有量保持高速增長(zhǎng)，汽車已經(jīng)走進(jìn)尋常百姓家庭。汽車作為主要的交通工具在給百姓生活出行帶來極大便捷的同時(shí)，一個(gè)不容忽視的問題也需要車主們直面，那就是交通事故。眾

2、所周知，交通事故危害的不只是公共安全，嚴(yán)重的車禍甚至可能給一個(gè)家庭帶來毀滅性的打擊，無論是精神還是物質(zhì)方面都可能造成不可挽回的損失。為了獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，最大限度的挽回經(jīng)濟(jì)損失，車輛保險(xiǎn)孕育而生。車輛保險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)，也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的給付是保險(xiǎn)的基本職能，同樣也是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的基本職能，但有一部分人卻耍起了“小聰明”，“發(fā)現(xiàn)”了其中所謂的“商機(jī)”，把保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳?，鉆行業(yè)法規(guī)的漏洞，通過先出險(xiǎn)后投保、人為制造出險(xiǎn)事故，或是偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明的

3、行為，騙取保險(xiǎn)金，觸犯法律的底線?！　∫?、車輛保險(xiǎn)詐騙案件頻發(fā)的原因　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)公司審查不嚴(yán)　　騙保，起初只是一些車主用來轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)損失的手段，車輛發(fā)生一些小的擦碰、損傷時(shí)，有“經(jīng)驗(yàn)”的車主往往會(huì)選擇偽造事故現(xiàn)場(chǎng)，騙取保險(xiǎn)公司賠償。金額不大，不涉及人員傷亡或是較高額財(cái)物損失，保險(xiǎn)公司審查人員也就“睜一只眼閉一只眼”，久而久之這種行為便成了行業(yè)潛規(guī)則，縱容了“騙?！爆F(xiàn)象地頻頻發(fā)生。原本只是少數(shù)人發(fā)現(xiàn)了所謂的“商機(jī)”，隨著行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，逐漸演變成為一些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員用來拉保險(xiǎn)的手段，甚至成為專業(yè)騙保人員的謀生手段?！　。ǘ┸囍鞣梢庾R(shí)淡薄　　大多數(shù)的車主認(rèn)為自己既然為車輛買了保險(xiǎn)

4、，那么享受保險(xiǎn)公司的理賠就是理所當(dāng)然的事情。所以，有些車主從一開始規(guī)規(guī)矩矩的報(bào)保險(xiǎn)，發(fā)展到一旦有所損傷無論是否在保險(xiǎn)公司理賠范圍，都第一時(shí)間想到將損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，最大限度減少自己的經(jīng)濟(jì)損失?！　。ㄈ┬袠I(yè)缺乏監(jiān)管，業(yè)務(wù)員素質(zhì)參差不全　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、機(jī)動(dòng)車的普及，保險(xiǎn)公司也越來越多，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督職責(zé)雖然能夠有效規(guī)范行業(yè)行規(guī)，但是我國(guó)人口眾多，機(jī)動(dòng)車保有量不斷增長(zhǎng)，總有鞭長(zhǎng)莫及的時(shí)候。為了增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，很多保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理不能及時(shí)跟上業(yè)務(wù)的拓展，保險(xiǎn)從業(yè)人員流動(dòng)性大，專業(yè)素質(zhì)參差不齊，企業(yè)內(nèi)不乏人員為了追求業(yè)績(jī)和個(gè)人經(jīng)濟(jì)收益，在把關(guān)審核保險(xiǎn)理賠的時(shí)候，玩忽

5、職守，不僅存在審查不嚴(yán)的現(xiàn)象，甚至變相成為騙保的“幫兇”。還有一些人在深入了解行業(yè)行規(guī)之后，利用所掌握的行業(yè)內(nèi)幕，鉆行業(yè)法規(guī)的漏洞，加之行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管制度缺失，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)定損和理賠審查不夠嚴(yán)格，從某種程度上也導(dǎo)致了車輛保險(xiǎn)詐騙案件的頻發(fā)?！　。ㄋ模┓刹唤∪?，犯罪成本低　　現(xiàn)行法律規(guī)定，有騙保行為必須實(shí)際騙取了保險(xiǎn)金，這是構(gòu)成這類犯罪的必要條件，未遂不構(gòu)成犯罪，這就給犯罪預(yù)留了空間。有了機(jī)會(huì)，心存僥幸的人便有了膽子，“試一試”，得逞了就得逞了，萬一不能成功，也構(gòu)不成犯罪。另一方面，保險(xiǎn)犯罪沒有像金融犯罪中設(shè)立違法發(fā)放貸款罪，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部人員從法律上的約束力不夠。犯罪成本低，就成

6、了騙保案件頻發(fā)的又一誘因?！　《④囕v保險(xiǎn)詐騙案件的特點(diǎn)　?。ㄒ唬┌讣再|(zhì)隱秘，不易被發(fā)現(xiàn)　　私家車無論在機(jī)動(dòng)車保有量還是類別上都占大比例，這就決定了超過半數(shù)以上的交通事故的責(zé)任主體都是私家車主。隨著生活節(jié)奏的加快，時(shí)間就是金錢，走程序需要一定的時(shí)間，于是，很多車主都選擇私了，或是簡(jiǎn)化理賠程序。保險(xiǎn)公司一些業(yè)務(wù)員為了方便投保者辦理理賠手續(xù)，暗示或者直接幫助車主在審查或是在協(xié)商后，相互串通，盡快取得保金。因?yàn)樾畔⒅獣苑秶苄?，區(qū)別于專業(yè)騙保，這種涉案金額不高、報(bào)案率低、社會(huì)危害小的普通騙保行為便很難被察覺。正是這個(gè)原因，也讓越來越多的車主對(duì)占保險(xiǎn)公司的一點(diǎn)“便宜”習(xí)以為常，沒有意識(shí)到騙保

7、是一種觸犯法律的行為，即使有法律的明文規(guī)定也很難發(fā)揮打擊犯罪作用。　?。ǘ┊?dāng)事人存在利益糾葛，容易互相包庇　　車險(xiǎn)詐騙過程中，頂替騙保手法普遍存在。社會(huì)群居模式和普遍的人情風(fēng)俗，致使很多人在碰到朋友請(qǐng)求跟保險(xiǎn)公司“打個(gè)馬虎眼”的事情時(shí)，很難推脫。礙于朋友之間的情面問題，大多數(shù)人都會(huì)覺得不幫忙是不仗義，便含含糊糊地應(yīng)允下來。多數(shù)車輛保險(xiǎn)詐騙案件的案發(fā)，都是當(dāng)事人分贓不均，出現(xiàn)利益糾紛的時(shí)候，利益損失較大一方才選擇報(bào)案。　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)行業(yè)人員內(nèi)部