淺析車輛保險詐騙案件頻發(fā)的原因、特點及對策

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1、淺析車輛保險詐騙案件頻發(fā)的原因、特點及對策摘要：車輛保險詐騙案件頻繁發(fā)生，不僅侵犯保險企業(yè)的財產(chǎn)所有權(quán)，干擾保險業(yè)務(wù)的正常開展，更侵犯國家的保險制度，給社會保障體制和政府公信力帶來嚴重挑戰(zhàn)。分析和探討保險詐騙案頻發(fā)的原因、特點和防范對策，對于保證企業(yè)的正常經(jīng)營，保障群眾的生活安定，減少社會財富損失具有重要意義。中國7/vie　　關(guān)鍵詞：車輛；保險詐騙；原因；特點；防范對策　　隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，百姓的生活質(zhì)量不斷提高，私家車的保有量保持高速增長，汽車已經(jīng)走進尋常百姓家庭。汽車作為主要的交通工具在給百姓生活出行帶來極大便捷的同時，一個不容忽視的問題也需要車主們直面，那就是交通事故。眾

2、所周知，交通事故危害的不只是公共安全，嚴重的車禍甚至可能給一個家庭帶來毀滅性的打擊，無論是精神還是物質(zhì)方面都可能造成不可挽回的損失。為了獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，最大限度的挽回經(jīng)濟損失，車輛保險孕育而生。車輛保險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險，也是財產(chǎn)保險的一種。組織經(jīng)濟補償和實現(xiàn)保險金的給付是保險的基本職能，同樣也是機動車輛保險的基本職能，但有一部分人卻耍起了“小聰明”，“發(fā)現(xiàn)”了其中所謂的“商機”，把保險當成發(fā)財?shù)慕輳剑@行業(yè)法規(guī)的漏洞，通過先出險后投保、人為制造出險事故，或是偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明的

3、行為，騙取保險金，觸犯法律的底線?！　∫?、車輛保險詐騙案件頻發(fā)的原因　?。ㄒ唬┍ｋU公司審查不嚴　　騙保，起初只是一些車主用來轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟損失的手段，車輛發(fā)生一些小的擦碰、損傷時，有“經(jīng)驗”的車主往往會選擇偽造事故現(xiàn)場，騙取保險公司賠償。金額不大，不涉及人員傷亡或是較高額財物損失，保險公司審查人員也就“睜一只眼閉一只眼”，久而久之這種行為便成了行業(yè)潛規(guī)則，縱容了“騙?！爆F(xiàn)象地頻頻發(fā)生。原本只是少數(shù)人發(fā)現(xiàn)了所謂的“商機”，隨著行業(yè)之間的競爭激烈，逐漸演變成為一些保險公司業(yè)務(wù)人員用來拉保險的手段，甚至成為專業(yè)騙保人員的謀生手段?！　。ǘ┸囍鞣梢庾R淡薄　　大多數(shù)的車主認為自己既然為車輛買了保險

4、，那么享受保險公司的理賠就是理所當然的事情。所以，有些車主從一開始規(guī)規(guī)矩矩的報保險，發(fā)展到一旦有所損傷無論是否在保險公司理賠范圍，都第一時間想到將損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司，最大限度減少自己的經(jīng)濟損失?！　。ㄈ┬袠I(yè)缺乏監(jiān)管，業(yè)務(wù)員素質(zhì)參差不全　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展、機動車的普及，保險公司也越來越多，行業(yè)競爭異常激烈。中國保監(jiān)會的監(jiān)督職責雖然能夠有效規(guī)范行業(yè)行規(guī)，但是我國人口眾多，機動車保有量不斷增長，總有鞭長莫及的時候。為了增強企業(yè)競爭力，很多保險公司的內(nèi)部管理不能及時跟上業(yè)務(wù)的拓展，保險從業(yè)人員流動性大，專業(yè)素質(zhì)參差不齊，企業(yè)內(nèi)不乏人員為了追求業(yè)績和個人經(jīng)濟收益，在把關(guān)審核保險理賠的時候，玩忽

5、職守，不僅存在審查不嚴的現(xiàn)象，甚至變相成為騙保的“幫兇”。還有一些人在深入了解行業(yè)行規(guī)之后，利用所掌握的行業(yè)內(nèi)幕，鉆行業(yè)法規(guī)的漏洞，加之行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管制度缺失，保險公司對于保險定損和理賠審查不夠嚴格，從某種程度上也導(dǎo)致了車輛保險詐騙案件的頻發(fā)?！　。ㄋ模┓刹唤∪?，犯罪成本低　　現(xiàn)行法律規(guī)定，有騙保行為必須實際騙取了保險金，這是構(gòu)成這類犯罪的必要條件，未遂不構(gòu)成犯罪，這就給犯罪預(yù)留了空間。有了機會，心存僥幸的人便有了膽子，“試一試”，得逞了就得逞了，萬一不能成功，也構(gòu)不成犯罪。另一方面，保險犯罪沒有像金融犯罪中設(shè)立違法發(fā)放貸款罪，對保險企業(yè)內(nèi)部人員從法律上的約束力不夠。犯罪成本低，就成

6、了騙保案件頻發(fā)的又一誘因?！　《?、車輛保險詐騙案件的特點　?。ㄒ唬┌讣再|(zhì)隱秘，不易被發(fā)現(xiàn)　　私家車無論在機動車保有量還是類別上都占大比例，這就決定了超過半數(shù)以上的交通事故的責任主體都是私家車主。隨著生活節(jié)奏的加快，時間就是金錢，走程序需要一定的時間，于是，很多車主都選擇私了，或是簡化理賠程序。保險公司一些業(yè)務(wù)員為了方便投保者辦理理賠手續(xù)，暗示或者直接幫助車主在審查或是在協(xié)商后，相互串通，盡快取得保金。因為信息知曉范圍很小，區(qū)別于專業(yè)騙保，這種涉案金額不高、報案率低、社會危害小的普通騙保行為便很難被察覺。正是這個原因，也讓越來越多的車主對占保險公司的一點“便宜”習以為常，沒有意識到騙保

7、是一種觸犯法律的行為，即使有法律的明文規(guī)定也很難發(fā)揮打擊犯罪作用?！　。ǘ┊斒氯舜嬖诶婕m葛，容易互相包庇　　車險詐騙過程中，頂替騙保手法普遍存在。社會群居模式和普遍的人情風俗，致使很多人在碰到朋友請求跟保險公司“打個馬虎眼”的事情時，很難推脫。礙于朋友之間的情面問題，大多數(shù)人都會覺得不幫忙是不仗義，便含含糊糊地應(yīng)允下來。多數(shù)車輛保險詐騙案件的案發(fā)，都是當事人分贓不均，出現(xiàn)利益糾紛的時候，利益損失較大一方才選擇報案?！　。ㄈ┍ｋU行業(yè)人員內(nèi)部