銀行分行“利付通”業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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1、ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行“利付通”業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為促進我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展，提高綜合收益，根據(jù)《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行海外代付業(yè)務(wù)實施細(xì)則》、《中國ⅩⅩ銀行進口項下保付加簽業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《中國ⅩⅩ銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理辦法》、《中國ⅩⅩ銀行遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作實施細(xì)則》以及總行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有關(guān)制度辦法，特制定本操作規(guī)程。第二條利付通業(yè)務(wù)是我行海外代付/保付加簽、進口押匯/外匯貸款和遠期售匯業(yè)務(wù)的組合產(chǎn)品。指在信用證、托收和匯款結(jié)算方式下，將進口商的付匯人民幣資金作為保證金后，我行根據(jù)客戶申請進行融資或融資組合，并在約定日將客戶預(yù)存入

2、我行的全額人民幣保證金按事先約定的匯率進行售匯交割，用于歸還我行融資本息。第二章職責(zé)與分工第三條經(jīng)營行、管理行的職責(zé)與分工：（一）經(jīng)營行負(fù)責(zé)：1、貿(mào)易真實性調(diào)查；2、與客戶簽訂《利付通業(yè)務(wù)合同》；3、按照我行的有關(guān)規(guī)定對信用證、匯款、托收、遠期售匯項下的單據(jù)、憑證進行審核；4、收妥辦理利付通業(yè)務(wù)的全額保證金；5、繕制利付通業(yè)務(wù)的所有相關(guān)電文上傳管理行；6、利付通業(yè)務(wù)項下相關(guān)業(yè)務(wù)處理，包括：遠期售匯處理、融資業(yè)務(wù)辦理、保證金退回處理等；7、國際收支申報。（二）管理行負(fù)責(zé)：1、向境外代理付款行詢價、向經(jīng)營行報價以及其他與境外行的聯(lián)絡(luò)事宜；2、向境外代理付款行發(fā)送電文

3、；3、遠期售匯平盤處理。第三章業(yè)務(wù)對象及條件第四條申請辦理利付通業(yè)務(wù)客戶是經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，在境內(nèi)注冊且具有進出口經(jīng)營權(quán)的生產(chǎn)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等。第五條客戶在我行辦理利付通業(yè)務(wù)需繳存的全額人民幣保證金系指該筆業(yè)務(wù)項下辦理遠期購匯時所需的人民幣金額，該金額本息足以在到期日完成外匯交易后支付利付通業(yè)務(wù)項下融資本金、利息和相關(guān)手續(xù)費。第六條利付通業(yè)務(wù)期限一般三個月（含）。在符合各項外匯管理政策的前提下，利付通業(yè)務(wù)期限可以適當(dāng)延長。第四章業(yè)務(wù)流程第七條客戶申請（一）客戶如需委托我行辦理利付通業(yè)務(wù)，須提交《利付通13業(yè)務(wù)申請書》（附件2），并向我

4、行提供以下資料，由經(jīng)營行國際業(yè)務(wù)部進行審核：1、進口貿(mào)易合同；2、進口貿(mào)易項下的相關(guān)單據(jù)：進口代收項下托收行提交的單據(jù)應(yīng)包括發(fā)票、運輸單據(jù)、進口貨物報關(guān)單；T/T項下發(fā)票、運輸單據(jù)、進口貨物報關(guān)單（預(yù)付貨款項下可不要求運輸單據(jù)和報關(guān)單）；非貿(mào)項下付匯所需的相關(guān)單據(jù)；3、國家控制的特殊商品進口批文、許可證等；4、我行認(rèn)為需要的其他資料。（二）經(jīng)營行參照外匯管理局相關(guān)售付匯管理規(guī)定審核相關(guān)單據(jù)。（三）單據(jù)審核完成后，經(jīng)營行通過上級分行向省分行國際業(yè)務(wù)部詢價，省分行國際部向下級行報價。(四)取得省分行報價后，我行與客戶簽訂《利付通業(yè)務(wù)合同》（附件1）。第八條業(yè)務(wù)審查、

5、審批（一）經(jīng)營行國際業(yè)務(wù)部門按照不同的結(jié)算方式重點審核以下單據(jù)內(nèi)容：（1）《利付通業(yè)務(wù)申請書》；（2）進口結(jié)算方式是否符合我行辦理利付通業(yè)務(wù)規(guī)定。進口代收項下應(yīng)由我行作為代收行；（3）商業(yè)發(fā)票、運輸單據(jù)、報關(guān)單等單據(jù)之間的出口商和進口商名稱與申請利付通業(yè)務(wù)的進出口商名稱是否一致，單據(jù)之間的貨物名稱、數(shù)量、金額等是否一致，與進口貿(mào)易合同上的相關(guān)內(nèi)容是否一致。（二）經(jīng)營行國際業(yè)務(wù)部門審核完相關(guān)單據(jù)及憑證后在《利付通業(yè)務(wù)申請書》銀行意見欄簽署意見并加蓋經(jīng)辦人員名章和銀行業(yè)務(wù)章后一聯(lián)交付客戶，一聯(lián)經(jīng)營行留存。（三）經(jīng)營行國際業(yè)務(wù)部門按本操作規(guī)程規(guī)定向客戶收取全額人民幣保

6、證金。（四）有關(guān)海外代付/保付加簽和進口押匯/外匯貸款的信貸審批流程按照原有產(chǎn)品操作規(guī)程辦理，單筆利付通業(yè)務(wù)涉及兩種融資方式的，在業(yè)務(wù)申請當(dāng)天兩種融資手續(xù)一并審批。（五）利付通業(yè)務(wù)項下如涉及兩筆進口融資方式時，可以以后一種融資款項直接歸還前一種融資款項。第九條利付通業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)，比照遠期售匯交易、外匯付匯交易、進口押匯/外匯貸款交易、海外代付/保付加簽交易、專項保證金存取款核算交易的組合處理第五章管理要求第十條主要風(fēng)險點控制：（一）外匯政策風(fēng)險：是否具備真實貿(mào)易背景，避免由于客戶不能備齊完整的付匯核銷憑證導(dǎo)致利付通業(yè)務(wù)發(fā)生后客戶不能如期核銷。13（二）操作風(fēng)

7、險：我行在辦理利付通業(yè)務(wù)時因操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險。貨物入關(guān)后必須根據(jù)關(guān)單計算正確的海外代付/保付加簽的日期，并按期及時支付境外。第十一條利付通業(yè)務(wù)項下在對境外付款時，由客戶在經(jīng)營行辦理國際收支統(tǒng)計申報。具體申報按照國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條在辦理業(yè)務(wù)中，經(jīng)營行必須嚴(yán)格執(zhí)行國家外匯管理局的有關(guān)政策規(guī)定。經(jīng)營行必須指定專門的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，加強對每筆業(yè)務(wù)的監(jiān)控。第十三條利付通業(yè)務(wù)所用交易文件均由經(jīng)營行與客戶直接簽署并留存正本。在簽定利付通合同后，產(chǎn)品組合所涉及的單項業(yè)務(wù)交易文件不用重復(fù)簽署。第十失條支行所留存的交易文件正副本均應(yīng)按照海外代付/保付加簽、進

8、口押匯/外匯貸款、遠期售