《客戶模型》word版

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1、客戶賬戶作為系統(tǒng)中的核心，系統(tǒng)所有的業(yè)務(wù)都是圍繞客戶展開。因此，需對客戶的屬性進行合理配置，確保系統(tǒng)設(shè)計上的合理性與業(yè)務(wù)操作上的方便性。主要需要考慮的問題有兩個問題：一是如果有效地管理客戶不同風(fēng)險控制要求的資產(chǎn)，如證券資產(chǎn)與期貨資產(chǎn)；二是如何方便地實現(xiàn)客戶操作上的方便性，可通過客戶交易時錄入的交易品種代碼就直接找到客戶的交易賬戶與資金凍結(jié)的資產(chǎn)賬戶。一下業(yè)務(wù)機構(gòu)通指為營業(yè)部。下面為客戶基本模型的結(jié)構(gòu)圖和相關(guān)的表機構(gòu)設(shè)計圖的圖形說明：客戶模型如下：在這一客戶模型中，實現(xiàn)設(shè)計如下：1.客戶賬號是一個客戶在公司的唯一身份標

2、識（避免使用不吉利的號碼）?？蛻艟幪柵c業(yè)務(wù)機構(gòu)無關(guān)，其開戶的機構(gòu)代碼為其一個屬性，用于標識客戶開戶時的初始機構(gòu)代碼；客戶賬號的下面管理的是交易密碼（登錄密碼），作為所有的客戶登錄時校驗用，客戶帳戶上設(shè)置一個公司分類，該屬性是作為查詢統(tǒng)計分析使用，不做權(quán)限控制?？蛻魩羯显O(shè)置公司卡號，用于對客戶在公司總部層面上的管理。2.資產(chǎn)賬號是存放客戶分類資產(chǎn)的信息，為下掛于業(yè)務(wù)機構(gòu)的賬戶，用于管理客戶的資產(chǎn)。必須先有客戶賬號，而后開立資產(chǎn)賬戶并獲得資產(chǎn)賬號。資產(chǎn)賬號管理的是資金密碼，作為使用此份資金的密碼權(quán)限使用。資產(chǎn)帳號下也可

3、管理屬于自己的交易密碼。多個資產(chǎn)賬號設(shè)立一個主資產(chǎn)賬號，如果資產(chǎn)賬號上設(shè)置了交易密碼，則以資產(chǎn)賬號登錄時以此交易密碼為準，在資產(chǎn)賬號上有客戶分類和客戶分組屬性，所有權(quán)限都是控制在資產(chǎn)賬號上。資產(chǎn)帳號上的資產(chǎn)屬性和機構(gòu)標志是作為查詢統(tǒng)計分析使用，不做權(quán)限控制。3.客戶賬號允許同時下掛分屬于多個業(yè)務(wù)機構(gòu)的不同資產(chǎn)賬戶，可通過上級機構(gòu)操作員進行開戶或先在各業(yè)務(wù)機構(gòu)分別開立不同客戶帳號然后通過資產(chǎn)帳號轉(zhuǎn)移來實現(xiàn)，這種情況需經(jīng)上級部門批準及復(fù)核。4.同一客戶的不同銀行的銀證通（含不同交易類別的不同銀證通）使用不同的客戶帳戶，客

4、戶帳戶再下掛不同的資產(chǎn)帳戶。5.原資金卡號由于各業(yè)務(wù)機構(gòu)間存在重復(fù)，系統(tǒng)設(shè)計為用機構(gòu)代碼＋原資金卡號的方式存放在數(shù)據(jù)庫中，通過前端自助系統(tǒng)根據(jù)所屬自動增加機構(gòu)代碼前綴給以解決。6.客戶分類由公司總部統(tǒng)一編碼和管理，分區(qū)給各業(yè)務(wù)機構(gòu)使用，而客戶分組則作為各業(yè)務(wù)機構(gòu)的個性化客戶劃分，其與客戶分類不存在隸屬關(guān)聯(lián)。7.資產(chǎn)賬戶再下掛內(nèi)部銀行賬號（原有的保證金賬號）、銀行賬號和交易賬號。為了使用者的簡單，我們約定一個資產(chǎn)賬戶號下面只有一個內(nèi)部銀行號。8.資產(chǎn)賬號通過屬性控制，可允許下掛多種交易賬號，也就是說我們可以設(shè)置資產(chǎn)賬號

5、做多種類型的交易，在系統(tǒng)內(nèi)部體現(xiàn)的就是多個產(chǎn)品管理子系統(tǒng)，包括證券，開放式基金等等，也可以控制只準從事某一品種的交易，如期貨交易等。9.客戶使用客戶賬號作為登錄，必須輸入交易密碼，并且可以使用其下的所有資產(chǎn)賬號，如果資產(chǎn)賬號操作需要校驗，那么還必須輸入資金密碼才能操作此份資產(chǎn)；如果是使用資產(chǎn)賬號、交易賬號和銀行賬號登錄，必須校驗交易密碼，并且只能進行對該資產(chǎn)賬號的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如果資產(chǎn)賬號操作需要校驗，那么還必須輸入資金密碼。1.在資產(chǎn)帳號的管理中，銀行號為0的資金代表證券端的本地資金，其他銀行號的資金則分別代表不同銀行

6、的資金，供銀證通業(yè)務(wù)證券端暫存資金使用。2.系統(tǒng)中同一業(yè)務(wù)機構(gòu)的同一交易類別只允許對應(yīng)唯一一個席位。3.同一個資產(chǎn)賬號下允許開設(shè)多個不同交易類別的交易賬戶，或多個同一交易類別的交易帳戶，但后者需經(jīng)上級部門批準及復(fù)核。當(dāng)客戶使用唯一的品種代碼進行交易時，系統(tǒng)可直接找到該金融品種所屬的市場以及該市場客戶所對應(yīng)的交易賬戶（當(dāng)同一市場有多個交易賬戶時，通過主賬號的方式設(shè)置缺省使用的交易賬戶，若未指定賬戶進行交易則取主賬號），再通過此交易賬戶與資產(chǎn)賬戶的對應(yīng)關(guān)系，方便地找到系統(tǒng)所需凍結(jié)資金使用的資產(chǎn)賬號，從而非常方便地滿足系統(tǒng)

7、對客戶操作的方便性的要求。4.允許同一深圳交易帳戶在不同業(yè)務(wù)機構(gòu)開戶，但同一深圳交易帳戶在同一業(yè)務(wù)機構(gòu)的不同資產(chǎn)帳戶下開戶時，第二個及以后的使用虛擬股東號，而在虛擬股東申報帳號中反映虛擬帳戶委托報盤時的真實交易帳戶，具體的分紅派息入到第一個真實交易帳戶所在資產(chǎn)帳戶下。5.對于同一業(yè)務(wù)機構(gòu)下的二級交易帳號，統(tǒng)一使用二級虛擬股東號開戶，而在二級股東申報帳號中反映二級股東委托報盤時的真實交易帳戶。6.允許一個客戶帳戶下掛不同資產(chǎn)帳戶，資產(chǎn)帳戶再下掛同一市場的不同交易帳號，但這種情況需經(jīng)上級部門批準及復(fù)核。7.對客戶的內(nèi)部跨

8、業(yè)務(wù)機構(gòu)轉(zhuǎn)移要進行嚴格審核，復(fù)核和控制，轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)機構(gòu)和轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)機構(gòu)的交易帳戶對應(yīng)的交易所席位必須一致，否則需進行正常的交易所轉(zhuǎn)托管或撤消及指定。8.居間人和客戶是通過建立居間人和客戶的一對一關(guān)系,一個客戶可屬于多個居間人,一個居間人可管理多個客戶，一個居間人只能屬于一個居間人團隊。9.一個資產(chǎn)帳戶下可有多個代理人。