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1、利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變分析任巍摘要：現(xiàn)階段我國(guó)的經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出穩(wěn)步下行的現(xiàn)象，并且市場(chǎng)的流動(dòng)從整體上也是相對(duì)緊湊，以及一般存款分流等因素的影響，我國(guó)的商業(yè)銀行在上半年存款增長(zhǎng)相對(duì)緩慢，并且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。在這種利率市場(chǎng)下，我國(guó)的銀行業(yè)，尤其是商業(yè)銀行，需要進(jìn)行一定的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。進(jìn)而更好地適應(yīng)社會(huì)變化。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)型；利率市場(chǎng)化一分別采取擴(kuò)大存貸款定價(jià)浮動(dòng)幅度和非對(duì)稱降息且有擴(kuò)大貸款利率下浮、引言我國(guó)商業(yè)銀行在今年上半年增長(zhǎng)動(dòng)力較為緩慢，并且存在著不良貸空間的模式，經(jīng)過(guò)這兩次調(diào)整對(duì)商業(yè)銀行中的各個(gè)業(yè)
2、務(wù)會(huì)產(chǎn)生不同程度款余額增長(zhǎng)的現(xiàn)象，預(yù)計(jì)利潤(rùn)也在緩慢的下降。劇目前的情況來(lái)看商業(yè)的影響。通過(guò)對(duì)兩次降息對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響分析，發(fā)現(xiàn)通過(guò)靜態(tài)降低銀行在下半年乃至未來(lái)的一段時(shí)間將出現(xiàn)息差逐步收窄、貸款審慎投商業(yè)銀行利率會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的凈息差2O個(gè)基點(diǎn)，那么間接的會(huì)導(dǎo)致放、資金質(zhì)量壓力等挑戰(zhàn)，并且盈利增速將會(huì)出現(xiàn)顯著減緩的現(xiàn)象。尤我國(guó)商業(yè)銀行在今年全的凈利潤(rùn)下降1O個(gè)百分點(diǎn)。其是在我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革提速的背景下，在這種背景下對(duì)商業(yè)銀行三、商業(yè)銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，有效推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型將是一個(gè)全面深遠(yuǎn)的挑戰(zhàn)。那么商業(yè)銀行在將
3、來(lái)如何去解放思想、改革在金融改革和周期下行以及加強(qiáng)監(jiān)管的環(huán)境中，我國(guó)的商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新并且更好更快的實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型將成為一個(gè)重大的課題。以正確的態(tài)度去面對(duì)，在發(fā)展的過(guò)程中要解放思想、更新理念、與時(shí)俱二、商業(yè)銀行面臨的四重不利因素進(jìn)、不斷創(chuàng)新，摒棄那些陳舊的思路和僵化的做法，在金融業(yè)以差異化在今年的下半年，我國(guó)的商業(yè)銀行除了出現(xiàn)貸款供求形勢(shì)發(fā)生改發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以金融創(chuàng)新來(lái)推進(jìn)轉(zhuǎn)型化發(fā)展，在發(fā)展中不變?；鶞?zhǔn)利率相對(duì)下調(diào)等因素導(dǎo)致凈息收窄，商業(yè)銀行還要合理的處理斷的提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。貸款投放問(wèn)題，當(dāng)前我國(guó)各個(gè)銀行
4、之間的存款競(jìng)爭(zhēng)還是很激烈的，所以(1)實(shí)施差異化業(yè)務(wù)策略，贏得轉(zhuǎn)型發(fā)展的主動(dòng)權(quán)還要注意不良資產(chǎn)的反彈以及中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)受限制等因素的影響。商業(yè)銀行要在商業(yè)模式和市場(chǎng)定位以及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面人手來(lái)探索(1)貸款增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇同在自身的差異化發(fā)展戰(zhàn)略，不斷的加強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，在市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的過(guò)程在今年的下半年商業(yè)隱含的貸款需求會(huì)同比上上。下半年貸款需求中獲得主動(dòng)權(quán)。對(duì)于規(guī)模較大的銀行，要實(shí)現(xiàn)差異發(fā)展要把重點(diǎn)放在綜可能回穩(wěn)并略有上升。由于穩(wěn)定投資的政策將會(huì)大幅度的提高基建類的合經(jīng)營(yíng)的協(xié)同效應(yīng)、逐步的“走出去”、在發(fā)展的過(guò)程中不
5、斷的提高產(chǎn)貸款需求。我們知道基礎(chǔ)建設(shè)投資時(shí)我國(guó)中央應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑的一種最有品的創(chuàng)新能力和服務(wù)水平。對(duì)于規(guī)模相對(duì)較小的銀行，銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效的手段，雖然就目前的情況來(lái)看與總體投資規(guī)模的“4萬(wàn)億”還有一應(yīng)該把重點(diǎn)放在充分發(fā)揮其機(jī)制靈活的優(yōu)越性，重點(diǎn)突出局部業(yè)務(wù)特大段的距離，但是在目標(biāo)不動(dòng)搖的前提下，在將來(lái)幾年我國(guó)在交通設(shè)施色。對(duì)于規(guī)模很小的銀行，應(yīng)該把重點(diǎn)放在村鎮(zhèn)以及社區(qū)上，為小微企和節(jié)能環(huán)保等忙面將會(huì)加大投資力度，這樣就會(huì)帶動(dòng)銀行的貸款需求。業(yè)以及“三農(nóng)”提供穩(wěn)定、快捷靈活的服務(wù)。第二，由于我國(guó)的房地產(chǎn)具有階段性活躍的
6、性質(zhì)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)貸款(2)積極優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，夯實(shí)轉(zhuǎn)型發(fā)展的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)方面還是相對(duì)謹(jǐn)慎的，但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展個(gè)人的按揭貸款將會(huì)隨對(duì)于那么具有較強(qiáng)的議價(jià)能力和國(guó)有的大型企業(yè)要區(qū)別的對(duì)待，相著房產(chǎn)的成交量的增大而不斷提升。對(duì)而言對(duì)于那么小效益相對(duì)較差的客戶銀行要具有謹(jǐn)慎的態(tài)度，在一定(2)中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)普遍乏力程度上要盡量的降低利率下浮貸款的比例，此外也要盡量減少為了搶規(guī)在今年的下半年，供需環(huán)境有所改變并且監(jiān)管政策也在不段的深模而去放棄收益。在合理的風(fēng)險(xiǎn)管理前提下，銀行可以通過(guò)不斷的完善化，在理財(cái)產(chǎn)晶中的代理收入以及
7、“息改費(fèi)”的收人增長(zhǎng)都出現(xiàn)了較大配套機(jī)制和創(chuàng)新商業(yè)模式來(lái)吸引更多的客戶，通過(guò)提高綜合收益來(lái)緩解幅度的減速。在今年的第一季度中，顧問(wèn)類收入增長(zhǎng)難以為繼，并且上息差收窄的現(xiàn)象。市銀行的中間業(yè)務(wù)收入也在不斷的下降同比下降了將近2O個(gè)百分點(diǎn)。(3)大力發(fā)展新型業(yè)務(wù)．帶動(dòng)和加快轉(zhuǎn)型發(fā)展雖然商業(yè)銀行的一些新興業(yè)務(wù)是較快增長(zhǎng)的但是目前缺少較為新的收人在我國(guó)銀行的春款基準(zhǔn)利率還是有可能繼續(xù)減低，并且我國(guó)的利率增長(zhǎng)點(diǎn)，這樣增長(zhǎng)乏力將會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。市場(chǎng)化改革也在不斷的深人，那么一定時(shí)間內(nèi)存貸款利差的收入對(duì)利潤(rùn)商業(yè)銀行收到其不同中間業(yè)
8、務(wù)的影響，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)逐步增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度也會(huì)不斷的降低，并且要持續(xù)一定的時(shí)間。在這種背景下從新興業(yè)務(wù)走向傳統(tǒng)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。第一，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)顧問(wèn)收入在一我國(guó)商業(yè)銀行首先要在金融市場(chǎng)中不斷的提升交易、代理、資產(chǎn)管理等定時(shí)間內(nèi)將會(huì)發(fā)生大幅度的減少。由于當(dāng)前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的收費(fèi)業(yè)務(wù)的比例；其次商業(yè)銀行在金融業(yè)領(lǐng)域要不斷的加大資金和人才的投監(jiān)管條例日益加強(qiáng)
