基于用戶體驗(yàn)的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)問題研究

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1、基于用戶體驗(yàn)的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)問題研究　　　　摘要：電子商務(wù)和移動(dòng)支付給人們的生活帶來很多便利，但是頻發(fā)的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)問題讓很多對(duì)移動(dòng)支付技術(shù)使用不熟練的人望而卻步。研究基于用戶體驗(yàn)的移動(dòng)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，找出問題的成因，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策，為提高用戶使用移動(dòng)支付的安全性體驗(yàn)和促進(jìn)電子商務(wù)健康發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。下載論文網(wǎng)　　關(guān)鍵詞：用戶體驗(yàn)；移動(dòng)支付；風(fēng)險(xiǎn)　　移動(dòng)支付是指運(yùn)用手機(jī)、掌上電腦以及其他手持?jǐn)?shù)字設(shè)備等移動(dòng)終端設(shè)備，通過無限通信技術(shù)方式完成貨幣資金轉(zhuǎn)移的活動(dòng)。移動(dòng)支付終端使用最廣泛的是手機(jī)，本

2、文所探討的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)主要以手機(jī)支付為例。移動(dòng)支付全球使用率不斷上升，根據(jù)KantarTNS公司最新調(diào)查結(jié)果顯示，我國榮居榜首。2016年，我國手機(jī)網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)億人，相比于2015年的全年增長(zhǎng)率達(dá)到了31%。用戶在選擇移動(dòng)支付時(shí)會(huì)考慮支付方式的安全性、便捷性、易用性等，根據(jù)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)2016年9月8日?qǐng)?bào)導(dǎo)提供的數(shù)據(jù)顯示，安全性仍然是用戶選擇移動(dòng)支付方式最看重的因素，占比達(dá)%?！　∫?、用戶使用移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)　　1.移動(dòng)設(shè)備的管理風(fēng)險(xiǎn)　　移動(dòng)支付用戶需在手機(jī)中綁定銀行卡、存儲(chǔ)購物記錄和支付平臺(tái)

3、用戶名、密碼等信息，一旦手機(jī)被盜搶或不慎遺失，很可能造成惡意轉(zhuǎn)賬、泄露隱私信息等風(fēng)險(xiǎn)。用戶在使用移動(dòng)支付APP客戶端時(shí)，圖方便實(shí)時(shí)處于登錄狀態(tài)，他人若拿到該手機(jī)可直接進(jìn)入支付平臺(tái)進(jìn)行操作。有些用戶不設(shè)置開屏密碼，致使手機(jī)又缺少一道安全防護(hù)。多數(shù)用戶在處置舊手機(jī)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，只將手機(jī)卡拔出，內(nèi)存沒有徹底拆除，即使已經(jīng)刷機(jī)，也有人用軟件惡意恢復(fù)手機(jī)信息，導(dǎo)致用戶隱私泄露。很多手機(jī)用戶沒有定期給手機(jī)殺毒和清理垃圾的習(xí)慣，讓病毒有機(jī)可乘。　　2.交易過程管理風(fēng)險(xiǎn)　　我國移動(dòng)支付的簡(jiǎn)易流程如下圖所示。移動(dòng)

4、支付的用戶購買手機(jī)等移動(dòng)支付設(shè)備終端后，到銀行申請(qǐng)辦理銀行卡并綁定到移動(dòng)設(shè)備終端，下載由軟件開發(fā)商開發(fā)的支付客戶端APP，在移動(dòng)通信運(yùn)營商提供的無線網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，運(yùn)用第三方支付平臺(tái)就可以完成向合作商戶付款業(yè)務(wù)，也可以通過移動(dòng)支付進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。該移動(dòng)支付流程看起來非常完整并且相對(duì)封閉，但是在該交易管理過程的多個(gè)環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)。　?。?）綁定銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)　　選擇信用卡賬號(hào)支付時(shí)，只需輸入卡號(hào)和預(yù)留銀行的手機(jī)號(hào)碼，并輸入手機(jī)中接收的驗(yàn)證碼就能完成支付。第二次應(yīng)用時(shí)點(diǎn)擊使用上次的賬號(hào)，不需再輸入賬號(hào)。如果手機(jī)和

5、銀行卡同時(shí)丟失，拾到者通過輸入銀行卡號(hào)和手機(jī)驗(yàn)證碼而進(jìn)行惡意付款。第三方付款平臺(tái)提供小額快捷付款服務(wù)，用戶只需輸入?y行卡號(hào)，不用輸入密碼，就可付款。如果違法者獲得用戶支付平臺(tái)用戶名和密碼、銀行卡號(hào)和其他個(gè)人信息，就可以盜取銀行卡內(nèi)存款?！　。?）下載APP客戶端的風(fēng)險(xiǎn)　　由于用戶所使用的手機(jī)多種多樣，不同品牌的手機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)不同，對(duì)下載APP客戶端安全性的識(shí)別能力也不同。手機(jī)用戶的文化程度和信息技術(shù)水平參差不齊，不能準(zhǔn)確辨別網(wǎng)站的真假，容易誤入釣魚網(wǎng)站，點(diǎn)擊帶病毒的鏈接，導(dǎo)致手機(jī)被安裝木馬，有關(guān)移

6、動(dòng)支付信息和其他個(gè)人隱私被盜。犯罪分子通過短信或電子郵件發(fā)送虛假信息，誘使用戶進(jìn)入虛假網(wǎng)站，然后用戶輸入的賬號(hào)和密碼由偽造的后臺(tái)數(shù)據(jù)庫記錄，從而在短時(shí)間內(nèi)給用戶造成很大損失?！　。?）Wifi接入的風(fēng)險(xiǎn)　　絕大多數(shù)用戶都會(huì)在有免費(fèi)網(wǎng)絡(luò)選用的情況下，為節(jié)約費(fèi)用而關(guān)閉手機(jī)流量。智能手機(jī)會(huì)自動(dòng)搜索免費(fèi)wifi接入點(diǎn)，然后自動(dòng)申請(qǐng)接入，第一次輸入密碼成功接入后，第二次無需再輸入密碼即可接入。商家為給顧客提供連網(wǎng)便利，在餐飲、旅游、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所都提供免費(fèi)wifi熱點(diǎn)。違法入侵者經(jīng)常設(shè)置具有釣魚性質(zhì)的wif

7、i熱點(diǎn)，設(shè)置這種接入點(diǎn)的成本很低，只需一臺(tái)電腦和一個(gè)路由器，幾分鐘就可設(shè)置完畢，用戶只要接入該熱點(diǎn)，輸入的用戶名和密碼就統(tǒng)統(tǒng)顯示在該非法站點(diǎn)的電腦上?！　。?）支付平臺(tái)的運(yùn)營管理風(fēng)險(xiǎn)　　第三方支付平臺(tái)為提高移動(dòng)支付效率，提供快捷支付服務(wù)。以支付寶為例，用戶可以用綁定的銀行卡完成快捷支付，即，如果支付寶賬戶的余額不足，用快捷支付直接輸入支付寶賬戶的支付密碼，就從綁定的銀行卡付款到支付寶。手機(jī)支付寶為用戶提供小額免密支付服務(wù)，免密支付金額上限可以設(shè)置為200至2000元不等。筆者的體驗(yàn)是下載支付寶AP

8、P后，200元小額免密支付功能自動(dòng)開啟。支付平臺(tái)的運(yùn)營管理應(yīng)兼顧效率與安全，二者不可得兼時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮支付安全?！　?.宏觀監(jiān)督管理的不足　　我國當(dāng)前支付結(jié)算信用體系不健全，還沒有建立系統(tǒng)的網(wǎng)上支付規(guī)則，相配套的法律法規(guī)較為滯后。用戶交易中暫時(shí)存放在第三方支付平臺(tái)的沉淀資金游離于銀行的監(jiān)管之外，該資金安全隱患或者支付風(fēng)險(xiǎn)問題備受關(guān)注，因?yàn)樵撡Y金容易成為犯罪分子進(jìn)行非法活動(dòng)的工具。用戶在進(jìn)行移動(dòng)支付時(shí)，一旦感染病毒，或者重要信息被盜取等，導(dǎo)致銀行卡中的存款丟失，銀行和支付平臺(tái)互相推