基于用戶體驗的移動支付風險問題研究

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1、基于用戶體驗的移動支付風險問題研究　　　　摘要：電子商務和移動支付給人們的生活帶來很多便利，但是頻發(fā)的移動支付風險問題讓很多對移動支付技術(shù)使用不熟練的人望而卻步。研究基于用戶體驗的移動支付存在的風險問題，找出問題的成因，并提出相應的解決對策，為提高用戶使用移動支付的安全性體驗和促進電子商務健康發(fā)展獻計獻策。下載論文網(wǎng)　　關(guān)鍵詞：用戶體驗；移動支付；風險　　移動支付是指運用手機、掌上電腦以及其他手持數(shù)字設備等移動終端設備，通過無限通信技術(shù)方式完成貨幣資金轉(zhuǎn)移的活動。移動支付終端使用最廣泛的是手機，本

2、文所探討的移動支付風險主要以手機支付為例。移動支付全球使用率不斷上升，根據(jù)KantarTNS公司最新調(diào)查結(jié)果顯示，我國榮居榜首。2016年，我國手機網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達億人，相比于2015年的全年增長率達到了31%。用戶在選擇移動支付時會考慮支付方式的安全性、便捷性、易用性等，根據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)2016年9月8日報導提供的數(shù)據(jù)顯示，安全性仍然是用戶選擇移動支付方式最看重的因素，占比達%?！　∫?、用戶使用移動支付的風險　　1.移動設備的管理風險　　移動支付用戶需在手機中綁定銀行卡、存儲購物記錄和支付平臺

3、用戶名、密碼等信息，一旦手機被盜搶或不慎遺失，很可能造成惡意轉(zhuǎn)賬、泄露隱私信息等風險。用戶在使用移動支付APP客戶端時，圖方便實時處于登錄狀態(tài)，他人若拿到該手機可直接進入支付平臺進行操作。有些用戶不設置開屏密碼，致使手機又缺少一道安全防護。多數(shù)用戶在處置舊手機時風險意識不強，只將手機卡拔出，內(nèi)存沒有徹底拆除，即使已經(jīng)刷機，也有人用軟件惡意恢復手機信息，導致用戶隱私泄露。很多手機用戶沒有定期給手機殺毒和清理垃圾的習慣，讓病毒有機可乘?！　?.交易過程管理風險　　我國移動支付的簡易流程如下圖所示。移動

4、支付的用戶購買手機等移動支付設備終端后，到銀行申請辦理銀行卡并綁定到移動設備終端，下載由軟件開發(fā)商開發(fā)的支付客戶端APP，在移動通信運營商提供的無線網(wǎng)絡環(huán)境下，運用第三方支付平臺就可以完成向合作商戶付款業(yè)務，也可以通過移動支付進行轉(zhuǎn)賬。該移動支付流程看起來非常完整并且相對封閉，但是在該交易管理過程的多個環(huán)節(jié)都存在風險?！　。?）綁定銀行卡的風險　　選擇信用卡賬號支付時，只需輸入卡號和預留銀行的手機號碼，并輸入手機中接收的驗證碼就能完成支付。第二次應用時點擊使用上次的賬號，不需再輸入賬號。如果手機和

5、銀行卡同時丟失，拾到者通過輸入銀行卡號和手機驗證碼而進行惡意付款。第三方付款平臺提供小額快捷付款服務，用戶只需輸入?y行卡號，不用輸入密碼，就可付款。如果違法者獲得用戶支付平臺用戶名和密碼、銀行卡號和其他個人信息，就可以盜取銀行卡內(nèi)存款?！　。?）下載APP客戶端的風險　　由于用戶所使用的手機多種多樣，不同品牌的手機應用系統(tǒng)不同，對下載APP客戶端安全性的識別能力也不同。手機用戶的文化程度和信息技術(shù)水平參差不齊，不能準確辨別網(wǎng)站的真假，容易誤入釣魚網(wǎng)站，點擊帶病毒的鏈接，導致手機被安裝木馬，有關(guān)移

6、動支付信息和其他個人隱私被盜。犯罪分子通過短信或電子郵件發(fā)送虛假信息，誘使用戶進入虛假網(wǎng)站，然后用戶輸入的賬號和密碼由偽造的后臺數(shù)據(jù)庫記錄，從而在短時間內(nèi)給用戶造成很大損失?！　。?）Wifi接入的風險　　絕大多數(shù)用戶都會在有免費網(wǎng)絡選用的情況下，為節(jié)約費用而關(guān)閉手機流量。智能手機會自動搜索免費wifi接入點，然后自動申請接入，第一次輸入密碼成功接入后，第二次無需再輸入密碼即可接入。商家為給顧客提供連網(wǎng)便利，在餐飲、旅游、商場等公共場所都提供免費wifi熱點。違法入侵者經(jīng)常設置具有釣魚性質(zhì)的wif

7、i熱點，設置這種接入點的成本很低，只需一臺電腦和一個路由器，幾分鐘就可設置完畢，用戶只要接入該熱點，輸入的用戶名和密碼就統(tǒng)統(tǒng)顯示在該非法站點的電腦上?！　。?）支付平臺的運營管理風險　　第三方支付平臺為提高移動支付效率，提供快捷支付服務。以支付寶為例，用戶可以用綁定的銀行卡完成快捷支付，即，如果支付寶賬戶的余額不足，用快捷支付直接輸入支付寶賬戶的支付密碼，就從綁定的銀行卡付款到支付寶。手機支付寶為用戶提供小額免密支付服務，免密支付金額上限可以設置為200至2000元不等。筆者的體驗是下載支付寶AP

8、P后，200元小額免密支付功能自動開啟。支付平臺的運營管理應兼顧效率與安全，二者不可得兼時，應該優(yōu)先考慮支付安全?！　?.宏觀監(jiān)督管理的不足　　我國當前支付結(jié)算信用體系不健全，還沒有建立系統(tǒng)的網(wǎng)上支付規(guī)則，相配套的法律法規(guī)較為滯后。用戶交易中暫時存放在第三方支付平臺的沉淀資金游離于銀行的監(jiān)管之外，該資金安全隱患或者支付風險問題備受關(guān)注，因為該資金容易成為犯罪分子進行非法活動的工具。用戶在進行移動支付時，一旦感染病毒，或者重要信息被盜取等，導致銀行卡中的存款丟失，銀行和支付平臺互相推