《按揭專題培訓(xùn)》PPT課件

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1、常用住房貸款形式1、銀行按揭貸款2、公積金貸款銀行按揭貸款是指購買樓房時(shí)與銀行達(dá)成抵押貸款的一種經(jīng)濟(jì)行為。業(yè)主先支付一部分房款，余款由銀行代購房者支付，所購房屋的所有權(quán)抵押在銀行，分期償還銀行本金及利息，這種住房貸款方式稱為銀行按揭。申請(qǐng)條件具有完全民事行為能力的自然人，即年滿18周歲的公民；身份證年齡加貸款年限，男士不超過六十五周歲（含六十五周歲），女士不超過六十周歲（含六十周歲）；具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；有穩(wěn)定的職業(yè)或收入，有償還貸款本息的能力；無不良記錄（犯罪、銀行資信）；具有所購買

2、住房的合同及首付款發(fā)票；貸款行規(guī)定的其他條件。應(yīng)提供的資料1、借款人及其配偶身份證復(fù)印件（正、反面）2、借款人及其配偶戶口本復(fù)印件（戶主頁、戶主個(gè)人頁、個(gè)人頁）3、借款人及其配偶收入證明、連續(xù)近期三個(gè)月工資單或銀行流水原件/私營業(yè)主需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及連續(xù)近期三個(gè)月完稅發(fā)票；（借款人及其配偶收入證明金額合計(jì)或完稅發(fā)票金額，需為還款額2倍以上；還款能力不足時(shí)，提供其他資產(chǎn)證明，如存款證明、股票市值證明、固定資產(chǎn)權(quán)屬證明等）4、結(jié)婚證復(fù)印件/單身證明原件（需由戶口所在地民政局婚姻登記處開具）5

3、、借款人還款賬號(hào)；6、購房合同原件；7、首付款證明（發(fā)票）復(fù)印件。注：以上相關(guān)資料，原件需由銀行審核確認(rèn)。等額本息即每月以相等的額度平均償還貸款本息，直至期滿還清；特點(diǎn)：每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長，這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。還款方式等額本金即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；特點(diǎn)：每月所還本金固定，而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，因此，等額本金還款法在貸款初期月還款額大，此后逐月遞

4、減計(jì)算公式：每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率還款方式本息與本金的區(qū)別二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，還款初期，等額本金還款方式每月還款的資金壓力要大于等額本息。但按照整個(gè)還款期計(jì)算，等額本金還款方式會(huì)節(jié)省一筆可觀的貸款利息?？傮w來講，等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大還款壓力，且有提前還款計(jì)劃及預(yù)知后期收入減少或支出增多的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng)，前期壓力較小，更方便安排收支，適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過大，

5、收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。支付對(duì)比貸款30萬，20年，年利率為6.8%等額本金：月還款：2950-1260;共計(jì)支付利息：204850等額本息：月還款：2290；共計(jì)支付利息：249576總差額：44726；年差額：2236；貸款50萬，30年，年利率為6.8%等額本金：月還款：4220-1400；共計(jì)支付利息：511416等額本息：月還款：3260；共計(jì)支付利息：673420總差額：162004；年差額：5400貸款基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行調(diào)整，各商業(yè)銀行執(zhí)行，也就是說在同期內(nèi)各商業(yè)銀行的住房

6、貸款基準(zhǔn)利率相同住宅：首套房，首付最低30%，利率按基準(zhǔn)利率，最長貸款年限30年；二套房，首付最低60%，利率按基準(zhǔn)利率1.1倍，最長貸款年限30年；三套房以上，不貸款。商業(yè)用房：首付最低50%，利率按基準(zhǔn)利率1.1倍，最長貸款年限10年注：還款期內(nèi)利率調(diào)整，依照自然年核算，即本年度不調(diào)整，由次年1月1日開始執(zhí)行最新利率利率提前還款客戶申請(qǐng)還款，需到銀行填寫“提前還款申請(qǐng)表”并簽字認(rèn)可；經(jīng)銀行同意后于還款日前向還款賬號(hào)中存儲(chǔ)約定提前還款金額，本期還款日系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣除提前還款金額及本期月供。注：還款

7、未滿一年及利率調(diào)整日不允許提前還款提前還款金額及違約金2011年1月建行：一萬以上整萬便可還款；收取還款額萬分之十農(nóng)行：一萬以上整萬便可還款；暫時(shí)不收取中行：需一次性還清剩余貸款額；剩余貸款額1-3個(gè)月利息工行：需一次性還清剩余貸款額；剩余貸款額1個(gè)月利息常見問題匯總客戶辦理完按揭手續(xù)后，何時(shí)開始還款？銀行的還款方式有兩種，一種是每月固定日期還款，（如每月20日），一種是對(duì)月對(duì)日還款（例如，2010年2月10日貸款發(fā)放，還款日即為每月的10日）。資料審核身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明上所填寫的姓

8、名、身份證號(hào)碼必須相同出現(xiàn)不符時(shí)（如：同音不同字，號(hào)碼有異），以身份證為準(zhǔn)，補(bǔ)辦或更改其他資料15位身份證與18位身份證區(qū)別：出生年限相差19，最后少一位附加碼（411303701022139與411303197010221394）出現(xiàn)此種情況可視為一致簽署按揭合同時(shí)，是否需要本人到場？跟銀行簽署按揭合同時(shí)，必須夫妻雙方本人攜證件原件到場面簽客戶之前有過貸款申請(qǐng)，但貸款沒有涉及到房產(chǎn)，是否影響是第二套房貸，如不影響，是否要把之前的貸款全部還完，才能辦理按揭？除各種房貸、公積金貸款外