海南縣域保險市場發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題與對策建議

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1、海南縣域保險市場發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題與對策建議【摘要】近年來，海南保險業(yè)實力不斷壯大，縣域保險市場也得到快速發(fā)展，這對保障縣域經(jīng)濟發(fā)展和民生起到了重要作用。本文介紹了海南縣域保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀，并對其存在的問題進行了分析，從而提出促進海南縣域保險市場健康發(fā)展的對策建議?！娟P(guān)鍵詞】海南縣域保險發(fā)展現(xiàn)狀問題一、海南縣域保險市場發(fā)展現(xiàn)狀（一）保險市場組織體系漸趨完善，保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展隨著保險市場漸趨活躍，海南各種類型的保險市場主體迅速增加，保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場競爭日趨激烈。多家保險公司紛紛向市、縣及以下地區(qū)的城鄉(xiāng)延伸分支機構(gòu)，保險從業(yè)人員也逐步

2、增加。截至2011年末，海南縣域保險市場中縣級支公司119家，同比增加24家?？h級營業(yè)部4家，其中設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的營業(yè)部有2家。營銷服務(wù)部184家，其中設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的營銷服務(wù)部有109家。專業(yè)保險中介機構(gòu)9家，其中：保險代理公司6家，保險經(jīng)紀(jì)公司3家。兼業(yè)代理機構(gòu)352家，同比增加67家?？h域保險業(yè)持證營銷員4042人伺比增加48人。海南縣域保險市場保費收入11.27億元，同比增長3.26%0其中，財產(chǎn)險公司保費收入3.9億元，同比降低4.62%;人身險公司保費收入7.36億元，同比增長8.29%O縣域保險公司賠付支出3.77億元，同比增長

3、35.98%o其中，財產(chǎn)險公司賠付支出1.91億元，同比增長70.8%;人身險公司賠付支出1.85億元,同比增長12.32%o（二）市場集中度較高，有特色的險種偏少目前，海南縣域保險市場地域分布較為集中，主要集中在我省人口稠密、經(jīng)濟較活躍的地區(qū)。僧州、文昌、瓊海和萬寧4個縣市的保費收入占全省縣域保費收入的57.49%o海南縣域保險業(yè)務(wù)以壽險為主，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中車險占比較高，截至2011年末，縣域壽險保費收入6.57億元，同比增長6.13%,占縣域保費收入的58.36%,同比提高1.58個百分點；車險保費收入2.89億元，同比增長25.82%

4、,占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入的74.14%,同比提高17.94個百分點。根據(jù)調(diào)查，對于財產(chǎn)險而言，具有海南特色的財產(chǎn)險產(chǎn)品主要有橡膠風(fēng)災(zāi)保險、香蕉保險、熱帶水果和冬季瓜菜類新型貨物運輸保險，沒有專門針對中小企業(yè)（民營企業(yè)）開發(fā)的保險產(chǎn)品。對于人身險而言，目前海南沒有開發(fā)農(nóng)民人身保險險種。（三）農(nóng)業(yè)保險改革有序推進，功能保障作用初顯成效2007年7月20日,海南省人民政府出臺《關(guān)于建立我省農(nóng)業(yè)保險體系的建議》（瓊府〔2007〕47號），海南農(nóng)業(yè)保險試點于2007年8月開始承保。之后，海南省人民政府辦公廳每年都結(jié)合上年度的農(nóng)業(yè)保險試點工作開展情況，

5、出臺本年度的農(nóng)業(yè)保險試點方案，在海南省政府的支持下，海南農(nóng)業(yè)保險試點區(qū)域和試點規(guī)模逐年擴大，農(nóng)業(yè)保險試點險種增加到13個，財政資金的支持力度逐年增強。2011年海南政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入1.17億元占財產(chǎn)險保費收入的5%,是繼車險、企財險、特殊風(fēng)險保險之后的第四大險種。20"年10月，海南遭受強臺風(fēng)強降雨襲擊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失慘重，海南保險業(yè)積極行動，農(nóng)業(yè)保險為此次受災(zāi)的農(nóng)戶支付賠款超過1.35億元，有效降低了農(nóng)戶的自然災(zāi)害損失，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的災(zāi)后重建工作。市場監(jiān)管力度有所加強，監(jiān)管方式趨向多元化目前，海南縣域保險市場的監(jiān)管者是海南保監(jiān)局，

6、其主要是對保險機構(gòu)縣域網(wǎng)點的準(zhǔn)入、變更、撤銷、從業(yè)人員資格進行核準(zhǔn)，并對服務(wù)內(nèi)容和經(jīng)營范圍等方面進行監(jiān)督管理。由于海南保監(jiān)局在縣一級不單設(shè)機構(gòu)，因此其對縣域市場的監(jiān)管主要采取非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場抽查和其他監(jiān)管手段相結(jié)合的方式。目前，海南保監(jiān)局對縣域保險市場的監(jiān)管力度在持續(xù)加強，監(jiān)管方式也趨于多元化，其對縣域保險市場秩序的監(jiān)管方式還有：通過明查、暗訪、走訪和回訪等方式對業(yè)務(wù)進行監(jiān)管；與海南銀監(jiān)局一同對銀保銷售渠道的業(yè)務(wù)進行檢查；開通保險消費者投訴電話，根據(jù)保險消費者投訴情況對保險公司存在損害消費者的行為進行監(jiān)管等。二、海南縣域保險市場發(fā)展中存在

7、的問題（一）農(nóng)民對保險投保意愿不強，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢在海南縣域保險市場中，農(nóng)民對保險的購買不普遍，投保意愿不強，主要原因有：一是農(nóng)民認(rèn)為沒必要參保，而其收入也不具備連續(xù)性，無法保證每年必須繳納的續(xù)期保險費用；二是消費觀念較為傳統(tǒng)，富余的資金主要用于建房，不考慮參保；三是保險產(chǎn)品滿足不了一些農(nóng)民的需求，例如農(nóng)民對養(yǎng)殖業(yè)的財險參保需求強烈，但保險公司一般不愿意開展這種高風(fēng)險產(chǎn)品；四是一些保險公司忽視客戶利益、保險銷售宣傳上誤導(dǎo)消費者、部分條款設(shè)置不合理、保險服務(wù)前后不對稱和投保容易理賠難等問題，也影響農(nóng)民對保險信任度的提高。目前，海南省農(nóng)業(yè)保

8、險占財產(chǎn)險保費收入的5%,從2008年起年均僅增加1個百分點，其發(fā)展較為緩慢。一些縣域的農(nóng)業(yè)保險試點險種甚至岀現(xiàn)萎縮，例如，在部分市縣開展的能繁母豬保險，曾因農(nóng)民不愿投保而暫停過一段時間。（二