貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管.doc

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1、貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管摘要：隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深化，金融改革步入了新的發(fā)展階段，商業(yè)銀行都在積極探索更具有競(jìng)爭(zhēng)性的融資服務(wù)模式。貿(mào)易融資作為商業(yè)銀行的融資業(yè)務(wù)，得到了快速發(fā)展，但一些商業(yè)銀行在發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中還存在諸多不容忽視的問(wèn)題，需要加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管工作。本文對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了深入地分析研究，分析了加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的重要性，在此基礎(chǔ)上分析了當(dāng)前我國(guó)針對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，就如何加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管提出了有針對(duì)性的措施，旨在為促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展、提高合規(guī)性監(jiān)管工

2、作水平提供一些參考。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;貿(mào)易融資;合規(guī)性監(jiān)管;監(jiān)管創(chuàng)新貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類(lèi)服務(wù)，旨在促進(jìn)國(guó)與國(guó)、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。在我國(guó)金融改革不斷深化的大背景下，我國(guó)貿(mào)易融資的數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，已經(jīng)成為重要的融資服務(wù)模式，得到了商業(yè)銀行以及企業(yè)的認(rèn)可。盡管從總體上來(lái)看，我國(guó)貿(mào)易融資取得了顯著成效，特別是與過(guò)去相比具有一定的科學(xué)性，但按照較高的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，特別是按照黨的十九大對(duì)金融改革提出的新要求，我國(guó)貿(mào)易融資還存在諸多不到位的方面，比較突出的就是在合規(guī)性監(jiān)管方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，需要引起重視

3、。這就需要積極探索加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的有效措施，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，針對(duì)解決針對(duì)貿(mào)易金融合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，采取更加有效的措施，推動(dòng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作取得新的更大的成效。1貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的重要性5隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易等得到了快速發(fā)展，特別是隨著我“走出去”戰(zhàn)略的深入實(shí)施，國(guó)際貿(mào)易步入了新的發(fā)展軌道，這也使我國(guó)貿(mào)易融資越來(lái)越受到重視，數(shù)量越來(lái)越多，規(guī)模越來(lái)越大，商業(yè)銀行也高度重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將其作為提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力以及強(qiáng)化自身發(fā)展能力的重要戰(zhàn)略性舉措，但也存在很多違規(guī)操作的現(xiàn)象

4、，必須進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性的監(jiān)管。在新的歷史條件下，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管具有十分重要的意義，突出表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。一方面，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，有利于防范貿(mào)易融資和金融風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資的服務(wù)方式多種多樣，包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯業(yè)務(wù)、打包放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口買(mǎi)方信貸等，可以說(shuō)業(yè)務(wù)體系十分廣泛，這也極大的推動(dòng)了我國(guó)貿(mào)易融資的科學(xué)和健康發(fā)展。但當(dāng)前我國(guó)一些商業(yè)銀行在發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于高度重視業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，因而對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠到位，導(dǎo)致出現(xiàn)了一

5、些問(wèn)題，特別是很多商業(yè)銀行還沒(méi)有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后，合規(guī)性問(wèn)題比較突出。這就需要大力加強(qiáng)對(duì)我國(guó)貿(mào)易融資的合規(guī)性監(jiān)管，努力使貿(mào)易融資步入更加科學(xué)發(fā)展的軌道，這將有利于更好地防范和控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)對(duì)防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要價(jià)值，而且也符合黨的十九大關(guān)于防范風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略要求。另一方面，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，有利于促進(jìn)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展。由于我國(guó)貿(mào)易融資起步晚、發(fā)展快，與國(guó)外特別是發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有一定的差距，盡管市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但市場(chǎng)體系還不夠成熟，商業(yè)銀

6、行在開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，而且激烈的國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了能夠使貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)力得到提升，因而有的銀行降低了開(kāi)證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開(kāi)證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證等，所有這些都屬于“不合規(guī)”的操作方式，不僅破壞了貿(mào)易融資市場(chǎng)秩序，而且也不利于我國(guó)貿(mào)易融資的科學(xué)發(fā)展。因而，加強(qiáng)我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管已經(jīng)迫在眉睫，只有通過(guò)卓有成效的、多元化的、全面性的、系統(tǒng)性的合規(guī)性監(jiān)管，才能使我國(guó)貿(mào)易融資步入科學(xué)發(fā)展的軌道，才能最大限度提高我國(guó)貿(mào)易融資的整體競(jìng)爭(zhēng)

7、力。2貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的問(wèn)題5盡管從總體上來(lái)看，我國(guó)金融改革加速推進(jìn)，而且也不斷加大金融監(jiān)管力度，使我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展步入了新的發(fā)展階段。但深入分析我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的整體情況，盡管與過(guò)去相比已經(jīng)有了一定的進(jìn)步和提高，但仍然存在很多不到位的方面，需要引起重視，特別是要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，著眼于解決存在的問(wèn)題，采取更加有效措施，大力加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管。深入分析我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，主要有三個(gè)方面。一是合規(guī)性監(jiān)管重視不夠到位。當(dāng)前我國(guó)在貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管方面還存在重視不夠的問(wèn)題，特別是一些

8、地方的金融監(jiān)管部門(mén)，還同有將貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管作為重要的金融監(jiān)管工作，導(dǎo)致貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作開(kāi)展的不夠到位。比如一些金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)貿(mào)易融資的監(jiān)管缺乏經(jīng)常性、持續(xù)性，而且也沒(méi)有從服務(wù)的角度進(jìn)行監(jiān)管，更多的是在出現(xiàn)問(wèn)題之后才進(jìn)行調(diào)查研究，導(dǎo)致針對(duì)貿(mào)易融資的合規(guī)性監(jiān)管不夠到位。由于一些金融監(jiān)管部門(mén)不重視貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，商業(yè)銀行又積極拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模，導(dǎo)致一些商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作方面不符合