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《農(nóng)行電子銀行業(yè)務發(fā)展思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、農(nóng)行電子銀行業(yè)務發(fā)展思考夜行屯子銀行業(yè)務展思考文/趙立琳徐紅霞戢軍內(nèi)容摘要:電子銀行業(yè)務是一項具有戰(zhàn)略意義的基礎性業(yè)務,是在傳統(tǒng)業(yè)務服務基礎之上,對客戶超時空,零距離的服務的重要渠道,是提高客戶忠誠度,進而推動傳統(tǒng)業(yè)務縱深發(fā)展89ah-力手段.本文吉合實際,對營業(yè)音侈電子艮行業(yè)務發(fā)展進行了研究.關鍵詞:電子銀行分流效益舉措電子銀行業(yè)務的特征(一)營業(yè)部電子銀行產(chǎn)品體系農(nóng)總行規(guī)劃的電子銀行產(chǎn)品體系包括交易和服務兩個渠道,營業(yè)部已經(jīng)形成以網(wǎng)上銀行,自助銀行為主體,消息服務,客服中心為輔助的產(chǎn)品架構體系.另外,營
2、業(yè)部相比總行統(tǒng)一設計的"金e順"電子銀行產(chǎn)品,還增加了一項湖北農(nóng)行特色產(chǎn)品——電話錢包.瞧交翳鬢謹塞e鑷話黼上激個愛邀.孑霸簌顙鍵努竇熬{§行露轉贛設淹蚤話圖1:當前營業(yè)部電子銀行產(chǎn)品渠道示意圖網(wǎng)上銀行包含個人網(wǎng)銀,企業(yè)網(wǎng)銀,電子商務三大業(yè)務,自助銀行包含所有自助設備如存款機,取款機,循環(huán)機,查詢機等,還包括轉賬電話業(yè)務.以上兩個產(chǎn)品系列形成了農(nóng)行交易渠道的主體.產(chǎn)品的推廣奠定了我行電子銀行的客戶基礎,而消息服務,客服中心增加了電子銀行的服務渠道,提升了服務質量.(二)營業(yè)部電子銀行業(yè)務發(fā)展趨勢電子銀行是社
3、會信息化高度發(fā)展的產(chǎn)物,其產(chǎn)品服務具有以下特點:自助服務,多方位全天候服務,業(yè)務多樣,綜合性強,科技含量高,邊際成本低等.營業(yè)部從九十年代開辦電子銀行業(yè)務至今,經(jīng)過十年的艱難探索與發(fā)展,具備了獨特的經(jīng)營特點,呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢.1,客戶規(guī)模快速增大.營業(yè)部的電子銀行市場規(guī)模近年呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢.2009年的電子銀行客戶發(fā)展更是呈倍數(shù)增長,截至6月末,營業(yè)部個人網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)已超過2O2萬戶,企業(yè)網(wǎng)銀客戶達:~J3696戶,轉賬電話客戶達~J44229戶,白助設備達:~1J394臺.2,客戶質量明顯提高.我
4、們在注重發(fā)展客戶規(guī)模的同時,嚴格保證客戶質量,且將動戶率作為重要經(jīng)營和考核指標.我們利用2008年至2009年一年半左右的時間,清理了大量的不動戶.2009年新發(fā)展的客戶基本都是動戶的.且是有真正需求的客戶,客戶質量得到明顯改善,其中月交易10筆以上或者月手續(xù)費100元以上的個人和企業(yè)網(wǎng)銀優(yōu)質客戶已經(jīng)達到近2000戶,轉賬電話月手續(xù)費收入超過200元的優(yōu)質客戶達~J620戶.3,業(yè)務量增大,分流率逐年提高.分流率是體現(xiàn)電子銀行產(chǎn)品運用好壞及衡量其間接效益高低的重要指標.營業(yè)部電子銀行分流率逐年提高,與業(yè)務規(guī)
5、模的擴大,客戶質量的提高有密不可分的關系.4,電子銀行收入大幅提高,在中間業(yè)務收入中占比上浮.電子銀行發(fā)展初期,因客戶規(guī)模有限,收入在全行占比并沒有優(yōu)勢,但隨著近兩年的發(fā)展,已經(jīng)占據(jù)一定的重要地位,電子銀行收入將是未來中間業(yè)務收入的主力.5,市場競爭力日益增強.目前,幾乎所有的銀行都已經(jīng)開通了網(wǎng)上銀行渠道.我們針對目前激烈競爭的市場,已推出一系列新電子銀行產(chǎn)品以求在這場"跑馬圈地"的運動中取得佳績.2009年新推的"消息服務",具有變革意義的"新一代網(wǎng)銀",WAP手機銀行,轉賬電話開通銀聯(lián)卡消費等等,都標志
6、著農(nóng)行在電子銀行發(fā)展中不甘人后的積極決心.電子銀行業(yè)務是提高農(nóng)行市場競爭力湖北農(nóng)村金融研究Qo1o年第7期19爨翳務攫露零一蔑燕纂一茲藩一棼髓出心～一,袋廣瑰秘鬟壤鍵行瞧落蕊包,l手現(xiàn)綴蠢～碥一一勰照憊褥鍵行的利器,以"電話錢包"為例,蒙牛乳業(yè)的資金結算的項目,在上線后短短20天的時間,就為農(nóng)行爭取到1000萬的存款.帶來幾十戶貴賓客戶,并且鎖定了上下游資金往來客戶,這些都充分體現(xiàn)了電子銀行產(chǎn)品在市場競爭中所發(fā)揮的作用.電子銀行業(yè)務的創(chuàng)效優(yōu)勢1,有利于降低經(jīng)營管理成本.銀行網(wǎng)點和柜面窗口的人力,物力的服務成
7、本較高,開展電子銀行業(yè)務,可以將常用的服務和交易交由客戶自助完成,不僅可以大大減輕柜面壓力,還能提高銀行網(wǎng)點的服務質量和客戶滿意度.從經(jīng)濟效益上來講,一般傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營成本占經(jīng)營收入的60%,而電子銀行的經(jīng)營成本僅占經(jīng)營收入的15%至20%.網(wǎng)上銀行,電話銀行發(fā)展到一定規(guī)模后,其經(jīng)營成本約為柜面網(wǎng)點成本的百分之幾.銀行電子銀行服務與柜面服務比較分行柜臺交易自助銀行網(wǎng)上銀行成本高,包括網(wǎng)點場地購成本較高,包成本最低.系統(tǒng)開發(fā)設置成本買或者租賃費,設備及人括軟硬件,運成本階段性投入,統(tǒng)維護成本均攤后力成本,營業(yè)
8、日常開銷等營及維護成本平均交易成本9.78元0.83元049元服務方式面對面雙向溝通自助單向服務自助雙向服備時間一船8/I,時左右24/1",時24/b時收入來源存貸利差,手續(xù)費手續(xù)費手續(xù)費,服務費自助,操作簡傳統(tǒng)經(jīng)營,安全,直接,單,小額現(xiàn)金3A,功能強大,安特點服務周到,客戶信賴存取及自助轉全,方便,陜捷賬2,有利于減輕柜面壓力,節(jié)省柜面人力.未來銀行的發(fā)展方向是由交易型銀行向服務營銷型銀行轉變,而這樣的轉變
